10 年财务自由之路

很多人都会想要买更好的车，无可否认，哪种体验感，和一般如果是普通的国产车是没有办法相比的 可是很多时候，便宜的国产车，在驾驶和持有的时候，才是最没有压力的 供车就是其中之一 一个月供rm500和一个月供rm2000-rm5000 那种压力是非常大分别的 还有就是驾在路上的时候，不管是自己不小心的pong pong撞撞，还是遇到哪个发神经的撞到你车 那种心情也是非常大区别的 你放在停车位，去吃个晚餐回来，看到有人弄花你的车 当你的车买的是几百千，还是几万块，那种心情也是完全不一样的 假设你的车驾了5年以上了，真的花了，可能看一下，心里骂一下，就这样过去了 完全没有一回事 所以很多时候，普通的车，真的是在驾驶上，心里上，还是会有在心里负担方面小很多 我有一个朋友驾gtr，就是喜欢跑车类的 到最后他和我说，他驾到最爽的还是myvi 没有心理负担 有时出去他还会担心他的贵车停在很暗的巷子里会给别人偷掉 所以好处还是很多的 最重要的是，朋友亲戚看你驾这样的车还不会和你借钱 真的是省了很多的烦恼

今天和好哥们游泳，一边游泳一边聊天 我和他都是在7年前一起开始学习股票投资的 一步步走到了今天 理财和投资，真的改变了我很多很多 不止是财务上的改变 也改变了我整个人的自由和身边的人 ＃目前我和我老婆是处于在半工作和半退休的状态 一切都是因为这些年默默累积下来的资产在背后做靠山 生活上也有更多的底气 我的另外两个好朋友 我们3个人就是在7年前傻傻的跑去hong Leong Bank投资银行开我们人生的第一个户口 然后开始我们的投资之路 其中一个很努力的工作，赚钱，存钱 一个月大概可以存下rm3000多的资金 每个月也是这样默默的买进一部分的etf来累积 因为我和这两个朋友前一阵子卖了全部手上的香港的股票 所以我们3个人的现金比例也是非常的高的 我的这个朋友目前手上的现金比例加上债卷是在50％左右 另外一个和我一样，大概持有接近40％的现金加上债卷 这笔钱，看式很像浪费资源，因为没有投资实质的成长性资产 而是每年拿2％-4％的利息 可是往往真的在市场最恐慌的时间段，可以赚到最多钱的人 都是那些手上握着大量现金的人 因为只有手上握着大量的现金 ＃才有办法在市场满是便宜货的时候去买东西 什么时侯美国股市会出现大跌，跌到妈妈都不认得的那种 我们3个都不懂 世界上也没有会知道 可能是1年，可能是两年，5年，或者是更久 所以目前我们3个人都是采用定期定额的策略 每个月买一点 等待市场的大跌，才是我们疯狂采购的时候 平时如果没有真的出现非常好的资产出现 还是不会轻易的出手去投资 因为目前整个市场，除了马股有些资产还是很低迷以外 其他全部资产和股市，基本都是涨了非常得多 今天我和这个朋友聊天时，其实是非常开心的 因为我们往正确的方向前进 资产一步步的慢慢累积出来 以他这样每个月努力存钱，加上投资的回报率 大概在7-8年后，就会诞生出人生的第一个百万资产 另外一个朋友更加的快 大概3年后会诞生出第一个百万，加上我们平时的投资能力和他在工作的努力存钱 基本8年后就会有两百万在手上 这一切的一切 都是因为7年前，我们3个人傻傻的开启了我们的投资和理财之路 才会造就我们后面资产的成长起来 ＃复利是很可怕的东西 一开始他看不到什么 可是到了后期，钱开始滚起来的时候 你会发现钱赚钱，真的是会越来越容易 我女儿也是一样的 我每个月帮她存rm200投资，加上她的红包钱等等 持续了6年多 她的股票也...

今天你要在投资市场里面做的好，你的资金分配是非常重要的 因为当你的资金开始慢慢变大的时候，你更加要思考怎么去让你的资金更加的安全，稳定的成长起来 这边就会关系到几样东西 第一，你的资金的货币种类分散化 第二，你的股市种类的分散化 第三，你投资的种类分散化 第四，你投资的比例分散化 我来一一和大家解说 今天如果你的资金还在很小的时候，你是没有办法做到分散资产的，可是你不要忘记了 #每个人的资金都是慢慢从小变大的 只要你是一个努力工作存钱，赚钱的人，你的资产总会有一天会慢慢变大的 这个时候，你的资金分配就变得非常的重要了 #我们先来说的就是货币种类的分散 今天如果你生活在马来西亚，你的收入来源通常都是马币 然后你的车还有你的房子，一般你都会买在马来西亚，所以基本你的全部资产都是会集中在马币 假设如果你全部的投资都是在马股或者是本地的房地产的话 那么如果马币哪天大量的贬值，或者突然间有什么问题的话，你的影响是非常大的 世界上没有一个货币是不会贬值的，也没有一个货币是永远稳定的 就算是美金，现在也是很多国家在去美元化，所以美元指数也是跌了很多 所以我们可以做的就是分散在不同的国家，还有就是不同的货币里面 一般都是买别的国家的房地产，股票，ETF，或者是债卷 你要适当的分散在不同的货币，这个是非常重要的一环 当你手上握着，人民币，马币，新币，美金，港币等等多个国家的货币的资产的时候 你的风险是大大的降低的 #这个是非常重要的一点 所以我希望有在投资的朋友们，可以考虑这个问题 #再来就是股市的分散 一般如果我们要分散在不同的货币，通常都是通过股市来操作会比较容易 因为股市也可以买到ETF，REITs，还有就是债卷 这边会有两个好处就是 你除了容易操作买卖以外，你还可以看到很多个不同的国家的市场，当哪个国家市场出现了非常好的机会的时候，你可以有机会买到很便宜的资产 以提高你的回报率，降低你的风险 还有一点是非常重要的就是 你的投资不会集中在一个市场里面，就比如说，今年马股市场不是很好，可是其他大部分的国家股市表现是非常亮眼的 这个时候，你的回报就不会只是局限在一个市场里面，你是可以享受到多个市场的总体回报，这个是非常重要的一点的 当时候我也是从100%持有马股，到慢慢的现在剩下15%的马股,也是通过不断的资产配置来慢慢在多个国家和市场去分散的 #再来就是投资种类的分散 股票是比较...

昨天我发了一个帖，主要是问大家觉得拥有多少资产才感觉到安心 才真的觉得够了 答案当然是各种各样的，可是一般都在rm100万至rm400万之间 #因为很多人评论都是在这个范围 一开始我看到这样的回答，我是有一些惊讶到的 可是后来我想一想 我觉得大家给出这样的答案是合理的，也是非常理智和明确的 #因为这正是一个普通家庭达到财务自由的正确数目 不过你要看好哦，这个是达到家庭财务自由数目，而不是个人的财务自由数目哦 因为一个人的开销和一个家庭的开销是非常巨大的 就像我现在一家4口在城市的生活 各种保险，车，房子，学费，生活费等等 一个月大概在rm11,000 和一个人单身在城市生活，那个费用当然是非常巨大的分别的 那么我今天就为大家来算一算 #到底普通人真的可以达到这样的数目的资产吗？ 我看到有些人写被动收入一个月要rm50,000就非常安心 大佬，这个被动收入的话，谁都很安心啦，可是问题是达不达的到 这个是关键的问题 因为如果你一个月可以在马来西亚花rm50,000 那个是非常奢侈的 假设以6%股息来计算的话 一年要有rm600,000的股息 那你的资产就要达到rm1000万以上 #放眼在马来西亚是非常少人做的到的 可是如果你要有一个月rm10,000的被动收入 那么就需要rm200万的资产 这个目标就会容易实现很多 假设rm300万的话 月平均被动收入就会在rm15,000 这个是非常合理的 因为基本上只要手上握有rm300万的话，基本你的家庭就是完全的达到了财务自由了 在马来西亚有多少的家庭是真的达到有这个净资产的？？？ 答案是1% 你没有看错 基本你只要达到rm300万的净资产 你就是马来西亚最富有的1%家庭的 所以一开始，我必须先告诉你 这个目标要达成是不容易的，因为剩下的99%都做不到的 首先 钱要怎么一步步存下来？？？ 第一个最重要的关键是 #你要赚得多 我不是在说废话的，我说的是事实 因为今天如果你一个家庭，省省都是要花rm6000一个月的 如果你是那个家庭管理钱的人，你就会知道一个家庭在养孩子，供车，供房的情况下 你要控制在rm6000以下，你的生活是非常非常的省的 我以我在城市买房子为例 我买的房子是公寓 和银行借贷rm470,000，35年 一个月供大概在rm2100 管理费在rm400左右，加上水电费，地税门牌税，保险那些 一个月平均都在rm2900...

其实我在无数篇的文章里面告诉过大家 好的时候，你一定要想到不好的时候 ＃因为人生总会起起落落的 现在的你很赚钱，明年的你也很赚钱 ＃可是后年就不一定了 因为你永远不知道什么时侯你非常赚钱的行业突然间会慢了下来 你一年可以赚几十万，几百万，可能明年就突然间没有了 很多人不明白这个道理 所以在非常赚钱的那个时候，就觉得自己很了不起，很厉害，以为自己可以这样一直的赚下去 在往后之会越赚越多 其实很多时候，真的只是刚好你踩到一个风口，又或者是刚好你的人生事业最高峰的那个时段 只是你不知道，不明白 然后就不断的提高自己的开销，原本的平凡生活，变成了 豪车，好的大房子，一装修就是几百千，百万来计算 然后生活水准也提到非常的高 我明白这种感受的，辛苦了这么多年 不就是追求更好的生活，更好的状态吗？ 可是对不起 我必须很残酷的告诉你 #你永远都不会知道你的这个高收入是可以维持多久的 到时压垮你的 #就是你在这段时间累积下来的各种负债 而且你会非常非常的压力 因为你的账单是每个月的 可是你的高收入却是不稳定的 然后你也习惯了高收入的生活，你是很难回到之前的那样平凡的生活的 因为在你最赚钱的时候，是你最好累积你的资产的时候，你可以买股票，买优质的店面出租收租金，买REITs，买ETF等等 当你整个人生赚钱的能力开始不行的时候 压垮你的 #永远都是你的负债 支持你的 #永远都是你累积下来的资产 可惜，很多人不明白这个道理 当一旦赚到钱了，就开始飘了 这样的人多吗？ 其实是非常的多的 一个人不会永远的好下去，你看之前很出名的直播网红，很多的明星，以前很好生意的那些店 很多时候都是被时代给淘汰 10年前风光无限的astro，以前的报纸行业，10多年前的百货公司 #都会因为一个个时代的改变而变得赚钱非常的痛苦 人家是这样 我们也是这样的 哪怕你真的不会投资，不会买资产 那最起码的就是 你至少要会存钱，把他们放在银行存款里，然后生活费不要大幅度的提高 这个是会在你人生低谷的时候，最大的支撑 写这些内容，没有多少人喜欢看 可是，他是包含了一个平凡人，如果突然变富有了，要如何长期维持财富成长的智慧在里面的 很多遇到机会赚到很多钱的人，不明白这个道理 才会到最后搞到破产收尾的 今天的你，可能还没有遇到这样的机遇 可是当你遇到了，你开始赚钱变得简单了 #记得一定要记得今天我告诉你的这些话 #...

一早起来，就看到有4个网友发信息来，我看我是一次过写文章回复大家的问题，会更方便，也可以分享给大家 首先 这个是没有任何的买卖建议的，因为只是个人心得，不会对你的投资负责任哦 首先是第一个读者说 他是不会存钱的那种，每个月都是月光族，有多少花多少，可是以他的能力，是可以每个月存rm4000 然后又不要放在epf，经常会有用到大笔的钱，要随时可以提款的 在这个文字当中，就透露了两个东西 第一，你是有存钱能力的，一个月可以存rm4000的话，证明你的收入是不低的 然后你不是那种就是一个月赚一万，然后要养一家大小，所以没有能力存钱的人 #所以你有一个非常好的存钱能力的基础 第二，当你有这种心态就是害怕把钱放在epf，要用的话，又怕拿不出来的心态时 如果你不改变这样的心态 #你一辈子都存不到钱 因为关键不在存钱的问题，在于你的思维上面 你是那种一旦想花钱，就第一时间花老本的人 这样的人很难会真的累积到资产 解决方法也是非常容易的 有两种方式 第一，每个月一出薪水 就把rm4000放在epf的户口或者是投资的户口里 这笔钱是不管怎么样都好，你都是完全不会去动的 只要一出薪水就先存，长期下来你一定会看到资产越滚越大 第二个方式就是一出粮，先存rm2000 然后剩下的你再花，等月尾的时候你有剩的时候再存 不过你信我，你到月尾还是不会剩下来的，你到最后就是每个月存rm2000而已 #可是这个就比较人性化 然后当你要突然间用到钱的时候 比如说rm10,000 你就靠你这rm2000每个月存 因为你一个月可以存rm4000 一开始的rm2000是怎样都不会动用的，马上就放在另外一个户口 另外你要用钱，你就用这rm2000慢慢自己再另外存 大致上就是这样操作 最后告诉你一句话就是 看你要的是什么，没有对错的，你今天年轻，很大可能就是你最能吃苦，最能存钱和赚钱的阶段 假设你完全没有存任何的钱，你老的时候的你，一定会非常的后悔，关键还穷 相反的 你好好努力累积资产，你老的时候会谢谢年轻的你 因为那个时候是资产在养你，你会谢谢曾经那个努力存钱的自己的 OK👌我们来第二个读者的信息 简单说就是，今年24岁，努力打拼，目前累积了rm110,000感觉投资遇上了瓶颈，想请教一下 这边有3个信息 第一，努力存钱和累积，24岁存了110k,证明过去有很努力在存钱 第二，年轻，才24岁 第三，有在投资，...