10 年财务自由之路

每次我都是这样和我朋友说的 当你人生处在一个非常赚钱的阶段的时候 不要太开心 这个音乐不知道什么时候是会停下来的 ＃所以你一定要在那个阶段努力的去存钱 因为当下你赚的到钱 很多时候不是因为你真的非常的厉害 很大的可能 ＃真的是刚好你的行业处在一个非常赚钱的阶段 然后你在那个时候赚了非常多的钱而已 什么时侯会停？？ 没有人会懂 有可能是一年？？ 有可能是3年？？ 也有可能是5年？？？？ 有些人是非常的幸运的 刚好他在20多岁的时候，进入了一个非常赚钱的行业 ＃然后那个行业赚钱的周期维持了20年 到了他40多岁的时候 那个行业他不能生存了，进入了价格战，被淘汰了 可是他已经是没有任何的影响了 因为他在这20年里面 早已经是累积到了几千万，甚至是过亿的身家 早早就可以退休了 可是绝大部分的人是没有这种的运气的 大部分的行业都会有几个周期 第一个阶段是，爆发期 这个时候基本是没有什么竞争对手，是爆赚的时期 你会非常的赚钱 可是一般这个周期会维持一两年后 就会有市场的人开始去模仿你，和你竞争 然后你的行业就会进入了下一个周期就是，成长期 ＃你的行业还是非常的赚钱 虽然对手是越来越多 可是大家都赚的到钱 ＃然后行业会慢慢的进入了到稳定期 这个时候不再是像之前那样的会每年越赚越多钱 而是市场基本上都已经是饱满了，和饱和了 该开店的地方都已经开完店了 这个时候就会进入一个稳定期 一般这个时候维持多长的时间，没有人会知道 可能是几年，也可能是几十年 到了后面 ＃就会变成了是价格战 大家开始丢价格，导致非常困难的赚钱，甚至是亏损 我给大家几个例子。。 你们想看看 6年前，直播行业是不是很赚钱？？？ 还有一堆做电商的都很赚钱，可是现在呢? 大部分都进入了价格战... ＃所以导致很多当年非常赚钱的直播主都消失了 你再想想看当年的报纸行业？？？ 自从有了现在的手机，大部分的注意力都在电话里，广告商都在电话里面的平台打广告 导致现在的报纸行业苦苦在支撑 ＃然后再想想现在的快递行业 明明现在的送包裹的量是10年前的数倍以上 按道理来说 现在的快递行业是非常赚钱的 ＃可是事实却是相反的 行业进入了价格战 10年前非常赚钱的快递公司 现在反而是亏损累累 你再想想看5年前的grab和abnb的行业几年前没什么人做的时候 你去做，还是有不错的收入 现在市场越来越竞争，价格越来越烂 ＃导致大家都赚不到钱 ...

凌晨突然间看到这间屋子被拍卖 我的思绪突然间就被带回了9年前 当时候我和老婆想要买一间属于自己的房子，然后看到在关卡附近有销售新房的中介 我就和老婆坐了下来了解 由于当时候我们对新山的地区都不是很熟悉，然后中介就一直推荐desaru的房子以作为投资用途 当时候我和老婆都觉得是非常的远的 因为毕竟要住在那边也不大可能，然后中介一直说的非常的好 然后我和老婆就去看房子了 当时候我们是和两个中介一起去的，由于路途遥远，还在车上睡着了 当我们到达的时候 我们发现整栋公寓是非常新的，因为刚油漆，然后我们就觉得很奇怪 为什么没有人在里面住？？？ 只是寥寥无几的几个外国旅客在沙滩上玩耍 你还别说，公寓出来就是一个门口就可以直接到沙滩，是非常的吸引人的 可是我们到沙滩的时候，就觉得非常的奇怪，为什么沙滩是黑黑的 当时候中介还一直说是当地的特色，这个沙滩叫黑沙滩😂😂😂 然后重点来了，我们说价钱 当时候的卖价是接近rm600,000的 然后一个月供rm2000多 然后中介公司说他们有保证出租5年，不管有没有租出去都好 一个月的租金是给回你rm4000 以我一个当年入市未深的小伙子来说，这样的诱惑是非常大的 海边公寓，已经建好，一个月供rm2000多，还可以每个月拿rm4000的租金回报 想了一段时间后，我就交资料试着进行贷款 在贷款的时候，我突然间看到有一个公寓很像不错，然后我就停下脚步来了解 另外一间中介公司的中介就和我介绍 到后面我就和他说，我其实有打算买desaru的那间公寓 然后他脸色一黑，过后从他的书包拿出了一堆的照片和纸给我看 他说他是之前哪家公司的员工之一 在公司是销售的冠军，也卖了很多套这个公寓，可是到最后 他还是过不了自己良心的那关，到最后打电话给20多个顾客 叫他们取消订单，不要买这间公寓 他告诉我说，这个公寓本身就在10多年前就建好了，过后出了问题 直到最近有一个老板用非常低廉的价格买进，然后再打包卖出去 一间的成本非常的低，不到10万块 然后再卖给市场一间50多万，他的地契只有剩下不到80年而已 所以一个月给租金rm4000 一年就是rm48,000 5年的话就是rm240,000 可是他说，这些租金很多时候都是前一两年拿得到钱 可是到了后期，是很难再收到的 所以到了后期，他会非常的惨 然后我上网看了一些的新...

很多人都会想要买更好的车，无可否认，哪种体验感，和一般如果是普通的国产车是没有办法相比的 可是很多时候，便宜的国产车，在驾驶和持有的时候，才是最没有压力的 供车就是其中之一 一个月供rm500和一个月供rm2000-rm5000 那种压力是非常大分别的 还有就是驾在路上的时候，不管是自己不小心的pong pong撞撞，还是遇到哪个发神经的撞到你车 那种心情也是非常大区别的 你放在停车位，去吃个晚餐回来，看到有人弄花你的车 当你的车买的是几百千，还是几万块，那种心情也是完全不一样的 假设你的车驾了5年以上了，真的花了，可能看一下，心里骂一下，就这样过去了 完全没有一回事 所以很多时候，普通的车，真的是在驾驶上，心里上，还是会有在心里负担方面小很多 我有一个朋友驾gtr，就是喜欢跑车类的 到最后他和我说，他驾到最爽的还是myvi 没有心理负担 有时出去他还会担心他的贵车停在很暗的巷子里会给别人偷掉 所以好处还是很多的 最重要的是，朋友亲戚看你驾这样的车还不会和你借钱 真的是省了很多的烦恼

今天和好哥们游泳，一边游泳一边聊天 我和他都是在7年前一起开始学习股票投资的 一步步走到了今天 理财和投资，真的改变了我很多很多 不止是财务上的改变 也改变了我整个人的自由和身边的人 ＃目前我和我老婆是处于在半工作和半退休的状态 一切都是因为这些年默默累积下来的资产在背后做靠山 生活上也有更多的底气 我的另外两个好朋友 我们3个人就是在7年前傻傻的跑去hong Leong Bank投资银行开我们人生的第一个户口 然后开始我们的投资之路 其中一个很努力的工作，赚钱，存钱 一个月大概可以存下rm3000多的资金 每个月也是这样默默的买进一部分的etf来累积 因为我和这两个朋友前一阵子卖了全部手上的香港的股票 所以我们3个人的现金比例也是非常的高的 我的这个朋友目前手上的现金比例加上债卷是在50％左右 另外一个和我一样，大概持有接近40％的现金加上债卷 这笔钱，看式很像浪费资源，因为没有投资实质的成长性资产 而是每年拿2％-4％的利息 可是往往真的在市场最恐慌的时间段，可以赚到最多钱的人 都是那些手上握着大量现金的人 因为只有手上握着大量的现金 ＃才有办法在市场满是便宜货的时候去买东西 什么时侯美国股市会出现大跌，跌到妈妈都不认得的那种 我们3个都不懂 世界上也没有会知道 可能是1年，可能是两年，5年，或者是更久 所以目前我们3个人都是采用定期定额的策略 每个月买一点 等待市场的大跌，才是我们疯狂采购的时候 平时如果没有真的出现非常好的资产出现 还是不会轻易的出手去投资 因为目前整个市场，除了马股有些资产还是很低迷以外 其他全部资产和股市，基本都是涨了非常得多 今天我和这个朋友聊天时，其实是非常开心的 因为我们往正确的方向前进 资产一步步的慢慢累积出来 以他这样每个月努力存钱，加上投资的回报率 大概在7-8年后，就会诞生出人生的第一个百万资产 另外一个朋友更加的快 大概3年后会诞生出第一个百万，加上我们平时的投资能力和他在工作的努力存钱 基本8年后就会有两百万在手上 这一切的一切 都是因为7年前，我们3个人傻傻的开启了我们的投资和理财之路 才会造就我们后面资产的成长起来 ＃复利是很可怕的东西 一开始他看不到什么 可是到了后期，钱开始滚起来的时候 你会发现钱赚钱，真的是会越来越容易 我女儿也是一样的 我每个月帮她存rm200投资，加上她的红包钱等等 持续了6年多 她的股票也...

今天你要在投资市场里面做的好，你的资金分配是非常重要的 因为当你的资金开始慢慢变大的时候，你更加要思考怎么去让你的资金更加的安全，稳定的成长起来 这边就会关系到几样东西 第一，你的资金的货币种类分散化 第二，你的股市种类的分散化 第三，你投资的种类分散化 第四，你投资的比例分散化 我来一一和大家解说 今天如果你的资金还在很小的时候，你是没有办法做到分散资产的，可是你不要忘记了 #每个人的资金都是慢慢从小变大的 只要你是一个努力工作存钱，赚钱的人，你的资产总会有一天会慢慢变大的 这个时候，你的资金分配就变得非常的重要了 #我们先来说的就是货币种类的分散 今天如果你生活在马来西亚，你的收入来源通常都是马币 然后你的车还有你的房子，一般你都会买在马来西亚，所以基本你的全部资产都是会集中在马币 假设如果你全部的投资都是在马股或者是本地的房地产的话 那么如果马币哪天大量的贬值，或者突然间有什么问题的话，你的影响是非常大的 世界上没有一个货币是不会贬值的，也没有一个货币是永远稳定的 就算是美金，现在也是很多国家在去美元化，所以美元指数也是跌了很多 所以我们可以做的就是分散在不同的国家，还有就是不同的货币里面 一般都是买别的国家的房地产，股票，ETF，或者是债卷 你要适当的分散在不同的货币，这个是非常重要的一环 当你手上握着，人民币，马币，新币，美金，港币等等多个国家的货币的资产的时候 你的风险是大大的降低的 #这个是非常重要的一点 所以我希望有在投资的朋友们，可以考虑这个问题 #再来就是股市的分散 一般如果我们要分散在不同的货币，通常都是通过股市来操作会比较容易 因为股市也可以买到ETF，REITs，还有就是债卷 这边会有两个好处就是 你除了容易操作买卖以外，你还可以看到很多个不同的国家的市场，当哪个国家市场出现了非常好的机会的时候，你可以有机会买到很便宜的资产 以提高你的回报率，降低你的风险 还有一点是非常重要的就是 你的投资不会集中在一个市场里面，就比如说，今年马股市场不是很好，可是其他大部分的国家股市表现是非常亮眼的 这个时候，你的回报就不会只是局限在一个市场里面，你是可以享受到多个市场的总体回报，这个是非常重要的一点的 当时候我也是从100%持有马股，到慢慢的现在剩下15%的马股,也是通过不断的资产配置来慢慢在多个国家和市场去分散的 #再来就是投资种类的分散 股票是比较...

昨天我发了一个帖，主要是问大家觉得拥有多少资产才感觉到安心 才真的觉得够了 答案当然是各种各样的，可是一般都在rm100万至rm400万之间 #因为很多人评论都是在这个范围 一开始我看到这样的回答，我是有一些惊讶到的 可是后来我想一想 我觉得大家给出这样的答案是合理的，也是非常理智和明确的 #因为这正是一个普通家庭达到财务自由的正确数目 不过你要看好哦，这个是达到家庭财务自由数目，而不是个人的财务自由数目哦 因为一个人的开销和一个家庭的开销是非常巨大的 就像我现在一家4口在城市的生活 各种保险，车，房子，学费，生活费等等 一个月大概在rm11,000 和一个人单身在城市生活，那个费用当然是非常巨大的分别的 那么我今天就为大家来算一算 #到底普通人真的可以达到这样的数目的资产吗？ 我看到有些人写被动收入一个月要rm50,000就非常安心 大佬，这个被动收入的话，谁都很安心啦，可是问题是达不达的到 这个是关键的问题 因为如果你一个月可以在马来西亚花rm50,000 那个是非常奢侈的 假设以6%股息来计算的话 一年要有rm600,000的股息 那你的资产就要达到rm1000万以上 #放眼在马来西亚是非常少人做的到的 可是如果你要有一个月rm10,000的被动收入 那么就需要rm200万的资产 这个目标就会容易实现很多 假设rm300万的话 月平均被动收入就会在rm15,000 这个是非常合理的 因为基本上只要手上握有rm300万的话，基本你的家庭就是完全的达到了财务自由了 在马来西亚有多少的家庭是真的达到有这个净资产的？？？ 答案是1% 你没有看错 基本你只要达到rm300万的净资产 你就是马来西亚最富有的1%家庭的 所以一开始，我必须先告诉你 这个目标要达成是不容易的，因为剩下的99%都做不到的 首先 钱要怎么一步步存下来？？？ 第一个最重要的关键是 #你要赚得多 我不是在说废话的，我说的是事实 因为今天如果你一个家庭，省省都是要花rm6000一个月的 如果你是那个家庭管理钱的人，你就会知道一个家庭在养孩子，供车，供房的情况下 你要控制在rm6000以下，你的生活是非常非常的省的 我以我在城市买房子为例 我买的房子是公寓 和银行借贷rm470,000，35年 一个月供大概在rm2100 管理费在rm400左右，加上水电费，地税门牌税，保险那些 一个月平均都在rm2900...