10 年财务自由之路

很多家庭到老了，两夫妻都会为了金钱吵架 这样的人多吗？？？ 其实是非常多的 明明孩子都长大了，很多时候房子贷款也供完了 可是口袋空空 年龄大了，也不知道要做什么，也没有人请 很多时候就会为了一日三餐，每天吵架，烦恼 晚年生活过的不开心，为了生活烦恼 ＃本该到了退休享福的年龄 ＃可是还是充满着金钱的焦虑 这样的人其实非常非常得多 只是我们从来没有真的去了解过他们 所以在年轻的时候，一定要很努力的存钱 哪怕你不会投资都没有关系 放在银行定期存款也可以 ＃至少到了你没有办法在工作的时候 ＃你会有一定的存款来支撑着你的生活 很多人都只看到了目前的生活 觉得很年轻 从来就没有好好的去想过未来的退休生活 也对 年轻的时候，总感觉退休还有很远的距离 还有几十年 可是当你真的年龄大了 开始意识到存钱的重要性的时候 往往已经错过了你最能吃苦，最能存钱的那个阶段了 ＃所以要适当的为老来的你 好好去准备 你的目前的累积 到你老了 你会感谢你自己的

昨天下去kl，看到附近开了很多家anytime fitness 我就很好奇，真的这么好赚的咩？？ 因为我姐姐一个星期3天去上这个健身房的瑜伽课 一共才给会员费rm180 然后又是可以24小时健身哦 我就很好奇了 你们才看看，一共需要多少钱才开的到，还有每个月的费用大概需要多少 一般如果开一家店的费用是在rm1，200，000- rm1，500，000之间 这百多万的费用又是花在哪里呢？？？ 一开始的话，你一定是要给加盟费的 这个是总公司的收入来源 费用是在usd60，000美金 所以换成马币的话大概是rm253千 这个是加盟费（好赚下哦😂） 然后就是装修，室内装修、隔间、洗手间、空调、地板、防音等 还有就是一开始的店租金的抵押金那些，这个是要符合公司的全球统一形象要求 一般会在rm300，000-rm500，000之间 主要就是看店面的大小，费用会有所不一样 ＃第三个费用就是 有氧器械（跑步机、椭圆机、自行车） 力量训练器械（史密斯机、拉力器、哑铃、杠铃） 费用区间 RM 400k – RM 600k（新机） 如果是买2手的，或者是租的，就会便宜很多，成本可压低 30%–40% ＃第4个费用就是 IT & 系统费用 ， 门禁系统（24 小时刷卡进出） 会员管理软件、POS 系统 ， 监控系统（CCTV） 费用大概在 RM 50k – RM 80k ＃第5个费用就是 广告、宣传活动、试用课程、开业促销 Anytime 通常要求投入一笔市场推广金（Marketing Fund），大概会在 RM 50k – RM 80k左右 这边的费用就超过百万了😀😀😀，除非你的机器一开始就是租的，压力就比较小一点 然后叻 每个月的开销也是很粗的 第一个费用就是 Royalty 特许权使用费 每个月总公司的被动收入 马来西亚是RM 6,400 每个月 还有哦 就是你还需要每个月给广告费给公司 一个月是rm830 然后就是每个月的租金开销了 这个区别就可以很大的 主要就是看你开在哪里 可是是一个月几千块，也可以是一个月租金2万到3万 因为每个地点的租金都不一样 然后就是 员工工钱 前台客服、教练、清洁人员等 至少 3–6 人，月薪总额 RM 15k – RM 30k左右每个月 再下来就是电费水费哦 你不要小看这笔开销哦，因为是24小时哦 也是很粗一下的哦 健身房耗电量大（空...

我觉得这个问题蛮好的，应该也是会有很多人遇到这样的问题 所以我觉得应该可以发一篇文章在主页 假设我今年30岁，手上存了rm100k 我会怎么做？？ 首先，如果是要买车的话，我一定会选择国产的新车 一般因为新车不会有很多的问题出现，加上价格也不会很贵，所以供到来不会吃很多的现金流 如果给我选的话，我一定会选择供九年 为什么呢？ 供九年看起来很像会给很多的利息，可是关键在于 他不会用到你很多的现金流，你每个月可以存下更多的钱 加上一般以我的投资能力来说，年回报率都是超过10%以上一年的 所以相对以3.%多的利息相比，投资的回报会更好 重点是供的少，压力也会小很多 可是如果你是一个会看车，会选车的人来说 买2手车是最值得的 有些车保养的很好，没有什么驾到，几年后价格才2万多 你只要会选，这个压力会更小，更值得 可是我是不会看和选啦，所以我只好去买新车 车是不需要买到贵贵的 因为他只是一个代步的工具，你真的要买好的车 等你的股息或者是租金已经非常多了，这个时候你才去买也不迟 用你的租金或者是股息来供，这样比较没有压力，加上那个时候你是真的负担得起 说到房子 很多年轻人都是和别人租房子比较多 假设我是到了很想买房的阶段，可是又遇到了需要投资的问题 这个时候，我会选择买新的房子 等待发展商建好大概需要两年的时间 有几个好处的 第一 虽然房价比2手价高，可是他不会用到我什么的现金 #因为基本上都不需要给头期钱 然后还有就是律师费印花税这些，还有部分的装修费 发展商都会包了 虽然羊毛是出在羊身上 不然房价也不会卖这么贵，可是关键还是在于，好不容易存到了rm100k 如果真的全部拿去买房 基本就是全部都花在了房子的上面了，身上也不会有钱了 而且在还没有拿到钥匙之前，除了需要给建筑利息 基本是不需要供房子先 #这个时候又可以借着这个空间来存一点钱 然后当拿到了房子，我会怎么做呢？ 买房的时候我会选择买有3个房间的 然后到了拿房子的时候，我会把客厅也隔成一个房间 因为之前是租习惯了房子，现在其实把其他房租出去的话 也不会很不习惯的，加上自己也是房东，可以选房客，适合就租给他，不爽的话就不要租给他 那么就会变成了有4个房间 然后假设是单身的话，自己就住最小的那个房间 基本上你的3个房间都出租出去，你是不需要去供贷款了，因为有别人在帮你供房 如果是夫妻的话，可以留第二个房间来住 假设是有小孩...

其实在网上分享的这2年半以来，有无数的网友信息过给我 有些是非常富有的，有些就是努力在打拼的 有些是生活在贫困里挣扎的 其实你知道我最怕遇到的是什么情况吗？ ＃就是家里有人在生病的 今天如果你是在25-50岁之间 你每个月没有办法存钱，每个月月光族 因为家里需要很多的开销，供房，车孩子之类的 你没有办法去存钱 ＃这个情况其实不是很糟糕的 你只要努力找点副业来做，学一点投资的知识 你的资产状况总会慢慢变得越来越好的 最怕的就是 你，或者是你家里有人生病，然后你每个月都需要很大的一笔开销在医疗费 因为照顾病人的关系，导致夫妻之间只有一个人可以工作 另外一个是生病，不然就是要照顾生病的孩子 再不然就是自己生病，导致每个月除了庞大的医疗开销，就是受着生病的折磨 这个才是最难受的 ＃一个家庭会陷入非常贫困的状况 不是因为生活得压力大 而是因为家人生病，导致整个家庭负债累累 这个才是我最不想看到，也是我无能为力的地方 ＃因为我帮不到什么东西 可是我们可以做的就是两样东西 我写这篇文章的目的 只是想告诉大家 你在事情没有发生前，你的家人的医疗保险一定要买 不管是多还是少，至少你要买一点医药卡 因为投资是攻击 保险是防守，他是保命钱，也是不要为了让一个生病导致整个家庭陷入负债累累得手段 是非常重要的 第二个我想告诉大家的就是 ＃一定要照顾好你的健康 ＃预防胜于治疗 这些屁话在你没有生病前，你是不会在乎的 可是大部分的生病，都是和生活规律导致的 平时的那些屁话才是对你人生最重要的 比如说 吃的少，吃的健康 睡的足够 适当的运动 你努力累积财富的过程中，要有健康去体验生活才是王道 不然什么都是假的 最后我想和大家说的就是 ＃我真的很感恩马来西亚的政府 ＃因为马来西亚是世界生很少数的国家是有免费医疗的 你知道10年前一年的开销是多少吗？ 一年政府医院的支出包括药物 是220亿马币 可是到了2024年呢? 已经来到了412亿一年 到了今年的开销 已经是来到了453亿一年 因为每年医疗费是一直上涨的，可是他还是收很少的钱，98％的费用都是由政府的承担 我不知道别的地方是怎样的 可是在johor这边，还有我老家那边 医疗人员都是非常的有礼貌的，态度也是非常的好 我在很多个先进国也看...

股价真的跌到啊妈都不认得 刚刚经过他的店，就想到很久没有看过这家公司的股票了 只是没有想到股价跌到这么惨 ＃这边有几样东西要大家注意的 很多时候不要看到ipo就冲进去买 往往很多时候老板会在生意最好的时候上市，所以上市后的几年业绩表现都会不理想 第二 一个公司值不值钱，关键在于生意 平稳的生意值钱，长期成长的生意更加值钱 所以你一定要买那些已经上市很多年 然后这些年都可以交出非常好的业绩的生意，最好是过去5年10年15年都在不断成长的 只要你买到足够低的估值 到最后你一定可以赚非常多的钱 第三 不要给nta给骗了，他不会是你选股的首要条件 以前我刚开始学股票的时候，很在乎nta 很在乎公司的资产值多少钱 事实就是，一个股票的股价和股息长期可以大涨 ＃盈利成长才是关键 生意不成长，一切都是放屁 ＃所以不要跌入价值陷阱 一直去找那些nta高高，然后股价被大众抛弃的股票 如果nta是王道的话 genting的nta8. 3，早就飞天了 而不是跌到现在的rm3 所以你要在股市赚大钱 你最重要的关键就是在于长期成长的公司 美国股票就首选那些长期成长的龙头科技股，他们的户成河比你家外面的那条河还要深 本地股票，新加坡股票还有就是其他那些收股息的股票 你就要首先股息成长股 他们会不断的成长，股息也会一直不断的成长 股价也会一直不断因为盈利的成长而导致股价涨上去 ＃持有这类型的公司才会让你长期在股市里笑到最后的那个人

打拼了10多年，其实起来，我觉得之前的努力还是不错的 ＃很感恩这些年累积起来的东西 健康方面算是没有什么太大的问题 只是体重有点过重，还是需要减下10kg，所以我在上个星期开始 食物方面减少一半以上的分量，用无糖代替有糖的饮料 还是一样保持两天一次的游泳 保持足够的睡眠 吃的健康，压力方面自从没有正式工作以来，基本都是每天过的很开心，所以我觉得保持一定的健康生活方式 不要有奇奇怪怪不良的习惯，保持一年体检一次，应该就不会有什么太大的问题了 ＃家庭关系方面 我有一个非常顾家和爱我的妻子 这个是我人生中最大的财富，我们一起经过很多的风风雨雨 从我最穷得时候就在一起经历了一切的东西 我们的关系非常的恩爱，所以夫妻关系没有太大的问题 孩子方面 基本上之从我从去年失业了过后，我很大部分的时间都在家 所以是可以称的上有真正的照顾到他们了 可以陪伴他们一起长大，每天几乎都和他们在一起玩，帮他们洗澡，教孩子写字学习 一儿一女 也算是实现大部分人说的平衡和很棒了 最重要的还是他们可以健康的长大，这比其他的一切都重要 ＃房子方面 虽然还背着27年的房贷，房子也不是很大，可是却是很满意的 因为毕竟我是没有安全感的人，房子买的是公寓，安全感还是不错的 最重要的就是，公寓的好处就是楼下就有游泳池 我可以每两天就去游泳 享受的同时，还可以不需要浪费时间驾车出去运动 ＃车方面 我已经拥有全世界最棒的车 就是一辆没有什么问题，然后又不需要供的一辆车 虽然已经是一辆8年的bezza，可是我觉得是非常棒的 因为不需要每个月还贷款，是一流的 资产方面 我现在累积到的资产也已经是比我在24岁的时候定下的目标还多处两倍了 只是是我意想不到的 因为我在24岁时，定下40岁可以达到基本财务自由的目标的数目 ＃当时候看到那个数目是没有底气真的达成的 只是没有想到我拼尽全力去赚钱，加上投资累积的速度 在32岁的今年累积到的资产，是当时候顶下的目标两倍 所以有时候，当你全力以赴的时候，你真的会有很不错的成绩也不一定 ＃目前收入方面也是很多元化的 也是之前我一直不断的和大家强调要不断的增加自己的收入来源 以前我的收入主要就是以工作收入为主 可是之从多年的不断分散和累积 目前已经有慢慢的分散成 etf成长的资本利得的 股票股息的收...

人到了中年，打开银行户口一看，没有多少的存款和资产，其实老实说 #底气和心理的安全感是会不足的 这样的人占的比例又是非常多的，因为生活的压力本来就是不小的 上有老要顾，下有小要顾，又要供房，供车，保险，生活费，孩子学费一大堆的费用 哪里有这么容易？？？ 这个情况，其实我在20出岁的时候就已经想到了 所以我当初就很积极在累积资产来抵抗中年的危机 只是没有想到当我全力以赴的时候，竟然提早在32岁的时候提早了过上半退休的生活 所以我接下来要和大家分享的东西，还是会有一点的参考价值的 或许有些东西你会不认同，可是这些都是我走过的路 第一 #永远不要只是想要靠一个收入就可以达成财务自由或者退休 大部分的人，一天就是工作一份工作，所以到了月尾就是只有一份收入来源而已 简单讲就是，你如果只有做一份工作，没有别的收入来源，那么对不起 #你真的存不下多少钱 因为你一出社会，薪水可能是rm2000多或者是rm3000多 然后随着你的工作能力越来越好，你一直加薪水或者换更高收入的工作 你的薪水虽然会一直不断的提升，可是你也不要忘记了 你的开销也会不断的提升 你会开始要供车，然后就是供房，然后就是养孩子 这些都会让你的生活开销不断的增加 还有一样东西就是，当你买车，买房，结婚，生孩子的时候 你的存款会很大的一部分用在这些地方，所以就会导致你到了中年，还是没有钱 这个是事实，也是大部分人面对的东西 有什么方法可以对抗？？？ 在你穷的时候，你只有一个方法，就是卖时间 你要尽可能的把你的时间都给卖出去了 #简单说就是做副业 做兼职保险也好，卖基金也好，卖房子也好，上网卖产品也好，做传销卖保健品也好，去驾grab也好，送外卖也好 很多东西都可以做，关键就是你要把你的时间给卖了，换成钱 相信我，这个是你唯一可以累积财富的第一步，也是最重要的一步 因为你没有踏出去认识不同的人，你一直在你本来的生活圈子里面，你没有办法赚到不一样的钱 这个是一个很现实的问题 然后你一定要努力做副业，你的收入来源才会多样化，你的存款才会累积起来 你只有一份收入，你很难真的会存的到钱 最重要的一点就是，你永远不知道你的哪一份收入会突然爆发起来，让你在短期内赚到非常多的钱，而让你有很大的可能就把正业给放弃了，转去把副业变成正业 这样的案例我看过太多了 比如说你的正业一个月赚rm5000 可是你在网买累积了几年的顾客，然后到后期...

昨天我发了一个关于vug etf的解释，发现原来是不多人对这个etf感兴趣滴 我看那个赞的量就知道了😂😂😂 其实最大的原因是，因为你没有真的去算过当中的区别是相差多少 我以4种存钱方式给你看，你就会知道那个分别了 第一种就是，如果你只是把钱放在普通的银行储蓄户口，假设利息是0. 5% 每个月存rm2000 ＃那么20年后会有多少钱呢？？？ 答案是rm503，000 是不是觉得，现在这个年代，还有人是存在储蓄户口的咩？ 你别说，还真的有😀😀😀 如果是放在定期存款呢？？？ 我们以3. 5%的利息来计算 答案是rm678，000 比之前的多rm170，000 ＃这个也是大部分人都会存钱在银行定期存款的地方 可是如果放在epf，我们的退休金账户呢？？ 每个月rm2000，20年后呢，我们用6％来计算 答案是rm882，000 比起之前的678k是多了200k 还是不错的 可是如果是之前投资在这个vug的etf呢 过去的15年，10年，5年，年回报率都在16％左右 可是如果是20年的回报率是在13％ 那是因为过去的15年 ＃美国的股市回报是真的非常可观和猛的 如果我们以13％回报来计算的话 那么20年以来会有rm1，942，000 差不多是200万马币 比你放在epf还要多110万出来 ＃这个是非常的夸张的 先说明，没有任何的买卖建议，也不是叫你去买这个etf 只是分析给你看他们的区别在哪里 还有就是为什么这个etf可以这样一直的成长 昨天的文章已经有详细的解释过了 他会一直有这样的好的表现，是有原因在里面的 很多人不明白 3. 5% 6% 还有13％在几十年后的区别 就像我的姐姐一样，我花了很多时间和她解释投资的重要性 因为我姐就是喜欢把钱放在定期存款里 当2020年时，我大量的买进银行股，和他分享，她也是没有感觉，到了2022年 美股大跌，很大的offer，我去重仓，叫她一定要去买一点，她也是没有感觉 到了前几个月美国总统搞事，美国有很大的offer，我叫她去持有，她也是没有感觉😀😀😀 然后我开账户和图表给她看，叫她尝试买一点，她也是无动于衷😂😂😂 因为长期下来，你的钱放在哪里，多少％是进攻，多少％是防守 多少是投资，多少是储蓄 到最后对你身家的影响 其实是会有几百万的区别的 所以一个人，要从没有到有的过程 还是那老话几句 ＃赚多一点 ＃存多一点 ...

我已经有一年时间没有和大家分享过etf了，今天想开始写回这个主题 如果大家喜欢这样的主题就给个赞，我努力写给你们 什么是etf，我这边就不再和大家说了，可以看群以前里面的文章 今天我想要和大家解释 ＃为什么美国的etf可以长期做到成长？？？？ 这个非常重要，就是因为美国的公司是做全世界的生意的，所以他有很长的成长空间 ＃加上全世界的投资者都会关注美国的股市 所以他们的股值一直都会比较高，也比较有动力 今天和大家分享这个etf是非常了不起的 他的名字是代码是VUG 非常典型的成长股etf，我很喜欢冷眼先生说的一句话 他道破了在股市成功的关键 这句话叫，＃有成长不要卖，＃没成长不要买 如果你想在股市里面成功，你一定要好好去领悟这句话 可是在马来西亚，要长期成长10年，20年，30年的企业 实在是太少太少了 一般都集中在美国市场 然后这个etf就是专门集中这类型的公司，所以他的名字才会叫成长股etf 这个etf是怎样筛选股票出来的呢？？？ 首先 他会先找出全美国最大市值的公司出来 所以被选出来的，都是最大的那一些公司，大概在850家企业 然后再从这850间企业中筛选出250家是具备成长性的公司 所以这边有两个关键点 第一 ＃公司非常的巨大，一般都是每个领域的龙头老大，具备护城河，定价能力等等 要达到这个龙头的条件，已经不简单 第二 ＃就是要具备成长性，用盈利和业绩来定义 再来才看公司的pe和股息等等 所以他具备这两个条件，龙头大型和成长 这个就非常厉害了，然后再分散持股在250个公司里面 我们来看看里面最大的10家公司是谁 我们来看看图片 都是我们平时非常熟悉的公司，这些科技老大的赚钱能力和护城河都是非常深的 我们再来看过去5年和10年的平均回报率，都在16％左右 这个是非常了不起的 股息就不用看了，因为一般这些美国公司派股息都是非常吝啬的 只有可怜的0. 4％，而且还要给30％的股息税 所以你要买美股或者是美国的etf 都是以资本增长和赚差价为主的，而不是股息 然后管理费也是低到基金经理看了都摇头 一般我们平时买基金 管理费都是在1％-1.5％一年 这个一年才收0.04％ 可是以过去回报来看，他的平均成长率在16％ 基本就是吊打市场上95％以上的投资者和基金经理 一般投资这类型的etf，都是以定期定额每个月买会比较好，慢慢...