生活费越来越贵，没有钱给保险钱了，所以要断保险了？？

刚刚我的徒弟问到我关于保险的问题

他刚刚说到有看到一个家庭，3口人

#因为生活费越来越贵，#加上保险起价了，#所以家庭3口人的保险都直接断保了

在这里我分享一下我的个人看法

首先

当家庭收入不高的时候，保险其实是更加重要的

#因为我们要先了解保险的本质

保险是用来风险转移的，简单讲就是把我们的风险转移给保险公司

保险公司会先集合大家每个月交的保费

然后再看谁需要用到保险的钱，然后再发钱给那个需要的人

这个就是保险的本质

#其实这样的生意是不赚钱的

这个时候我会被大家骂死😂😂😂😂

保险哪里可能会不赚钱，你看那些上市公司那个不是每年越赚越多钱😂😂😂😂

先听我好好解释

#如果是我们大家买医药卡

大部分的保险公司是真的没有什么钱赚的

因为保险公司赚的钱，其实是来自我们买基金的手续费为主的

还有就是车险，火险这些，反而平时的医药卡那些反而是没什么钱赚的

为什么呢？？？

#主要是因为现在的医药费越来越贵

所以保险公司每次要付给医院的医药费越来越高

所以其实是没有什么利润的，真正赚的，就是我们买的医药卡的钱，是有一部分是拿去买了基金，然后公司是靠我们去买基金的手续费来赚钱的

OK，我们来说重要点了

#我们这些普通人到底要怎么分配保险？？？

首先我觉得大部分人都应该要有一份医药卡，不管是爸爸妈妈，孩子也好，我觉得基本是每个人都需要买的

#因为真的很重要

一旦我们如果真的有什么问题

尤其是身上没什么钱，是很重要的，虽然我们很幸运

有政府的医院

在全世界来说，我敢说我们的这种政府的医院几乎免费的这种优惠，基本你在全世界都很难找到的

所以我们要感恩

只是有时真的要排队很久，因为人太多，所以我们就需要一张医药卡

要怎么买的？？？

最重要是注重进院的时候，那个可以消费的保费有多少？？？

#这个是越高越好的

从以前的每年可以rm100,000

到现在很多都可以每年100万的保费

这个方面很多公司给的优惠政策越来越好，最重要的也是这个

反而其他的都没有那么重要，要依靠你自己个人的情况，然后好好和你的保险中介商量，好好规划

这个保险买好了

#接下来就要看你有没有家庭了？？？

假设你是一家之主

然后又有房贷和车贷

那么第二个很重要的是你的个人人寿保险

这个保障的金额，一定要是可以完全够给完欠银行的房贷和车贷的

#因为我们是家里的主要收入来源

我们是有这个责任的

真的哪天难听的说，我们真的走了😂😂😂

至少我们的孩子和老婆是不需要为房子和车子来烦恼的

#所以这个保险对这个家庭的主要收入来源的那个人是很重要的

反而孩子那些买不买都没有这么重要

再来就是中介最爱卖的储蓄保险了

这个也是保险公司最大的收入来源，大部分保险公司是靠卖这个保险赚钱为主的

OK

我们要理性的分析

这个很看你的个人情况

老实说，如果你要靠这个来赚钱

一般是比较难的

因为多数他是有和保险捆绑在一起

比如你每个月买rm200的储蓄保险

里面可能有rm20-50是用来支付保费的

然后rm180-rm150

#会用来购买基金

然后这rm150里面会有5%的交易手续费

这个5%一般是保险人员的薪水和保险公司要赚的钱

所以扣了5%后，你的rm150可能只有rm142.5是用来购买基金的

#然后基金每年都有管理费

假设公司用来购买债卷型的基金，那些不管赚不赚钱，公司都是会有每年1%的管理费

假设如果公司是购买股票的基金，那么公司会每年有1.5%的管理费

这个费用，也是主要是给中介和保险公司的主要收入来源

正常的嘛😂😂😂

不然人家赚什么钱😂😂😂

人家也是要吃饭的吗

回来到我们这边

#假设如果你是一个自己没有办法存钱的人

那么你去买这些储蓄保险

其实是对的，像我一个很好的朋友

他真的有太多的不好的习惯，所以他是月光族来的

我很多年前，开始学股票的时候，我就叫他一起投资

#我也是花很多时间慢慢教他

户口也开好了，几年过去了，到现在都没有买过股票😂😂😂

我都要累积到可以退休的资金了，他到现在还是月光族😂😂😂

还好这些年，他老婆逼他买储蓄保险

他还有剩钱，不然真的是什么都没有

可是我们回来理智的分析

一般这种储蓄保险

他的回报率真的大部分都不是很好

因为里面的费用很高

很多都是要每个月供多少钱

然后多少年后才可以拿出来，如果当中途卖了，你又会亏一大笔钱

像我的一个徒弟，他供到一半不要供了

亏了几千块

#然后一般这些回报率是和你放在银行的fd差不多的

我的另外一个朋友

他妈妈供了很多年，终于可以拿回来了

然后平均一年的利息在1%多一点

比fd还要惨

这个东西是有两面的

如果你是一个不会存钱的人，他至少强逼性你每个月存钱

#那么你至少很多年后还是会有一笔钱

好过什么都没有剩，自己也是会花完

然后如果如果你是买公寓的朋友

记得一定要买够你的火险，不要只是靠公寓本身买的火险，因为一般如果真的火灾

你到时哭都没有眼泪。。

因为很多时候，可能你的家价值rm500,000

可是那个保险的钱，假设真的火灾了

他赔不完你，可能你只是拿回rm300,000

#因为你要想一个问题

公寓不只是你一个人住的，你小心，不代表你家楼下的人小心😂😂😂😂

随时是会烧起来的😂😂😂

大家要注意这个问题

总结我想说

我不是一个专业的保险人员，我只是从一个理财的角度去和大家分享我的看法

#保险这个东西真的很重要

当我们越穷的时候，保险其实越重要的

所以当我听到有人说供不起，断保时，其实我是很心疼的（我说的是医药卡）

#可是没有办法

饭都吃不起了，哪里还去管保险

所以我们真的要感恩我们是马来西亚人，因为我们国家的政策真的很好

每年拿300多亿出来给医药费（我们政府医院的开销）

其实对国家是有一点吃力了

以前只是100多亿，现在什么都贵，已经起到300多亿了

#这个都是我们国家在背后支撑着的福利

保险是理财中很重要的一环

他是防守我们的财富的

避免了因为一次家人的生病

#导致全家人都负债累累

所以我会多分享这方面的知识给大家

#让大家在理财路上更加的安全

最后补上一句，保险是保险，投资是投资

#两个一定要分开来看

#我们要用最少的钱来买到适合我们的保险

其他多余的钱，我们拿去做投资，那个回报才会大大的提升