一家被低估，然后每年股息越来越多，然后又有爆发力的公司？？

一家被低估，然后每年股息越来越多，然后又有爆发力的公司？？

先说明，我是还没有买进这家公司的哦

只是和大家分享，没有买卖建议

一直都有粉丝叫我分析一下这家公司，因为他的生意模式其实算是很好赚的生意

就是aeon credit 5139

这家公司一直都是很多人都很喜欢的公司，因为他的生意模式主要就是贷款业务

我来为大家简单讲解一下他的业务

这家公司的背景是来自日本的Aeon japan group ，是手上握有300多家子公司的一个大企业，也是日本的最大的信用卡发行商之一

这个大股东持有aeon credit 61.5%的股份

所以aeon credit 的大股东实力是很强大的

aeon credit的主要业务是

汽车贷款 15.6%

摩托贷款 41.5%

家庭用品贷款（比如洗衣机，冰箱那些）10.5%

还有就是

会员卡

预付卡

电子钱包

还有

个人贷款和生意贷款32.2%

最后就是保险业务

医疗保险

意外保险

公司最赚钱的业务还是个人贷款，摩托贷款，汽车贷款，业绩超过85%以上

其实这些都是很好赚的生意😂😂😂

我们简单了解了公司的生意，那么我们就直接看公司的生意了

从公司的业绩来看，真的是很好料的哦

除了那是covid的时候公司的业绩都受到影响，其他的年份

几乎都是在成长的

这个就很及格了

然后我们再看股息

股息除了那时covid的时候拍的比较少，其他的年份都是一直在增加

这个也是好料的地方

然后我们直接进入重点，到底他的估值是否便宜

如果是以公司目前的PE在7.47来说

以公司这样每年都在成长的公司，一定是属于比较偏向低估的

可是如果是以nta的角度来看

资产方面是没有offer的哦

nta在rm4.92,然后股价现在卖你rm5.86,没有我们要的30%的折扣，可是如果一般这样在成长的公司，我是可以接受在没什么offer的，只要不要相差太远就好

然后price to book 方面也是没有offer ，在1.1，也是没有我们要的30%的offer

在0.7以下

股息方面我们从图表可以看到2023年一共是派发了rm0.495

其实这个是不准确的

因为公司刚刚在11月17号刚刚做了红股1送1

所以你会看到就是很高的股息，其实这个股息是需要÷2，因为这个app还没有调整他的股息

所以正确来说，他的股息只有rm0.2475

以目前的股价来说

他的股息是在4.22%

值不值的买进？？

我来为大家分析和总结

第一，公司一共分3种，烂股，防守股和慢性成长股

这个很明显就是属于慢性成长股

股息方面我可以接受少于6%，加上公司的股息是有在一直成长的，公司一股赚rm0.78，然后派给股东rm0.24😂😂😂其实是很吝啬的

公司不是没有派息的能力，如果他把赚的派息一半给我们这些股东，那么都有rm0.36，那么都有6.2%😂😂😂其实是很高的，只是看公司要不要派出来而已

这个就要看公司会不会像rce capital那样，到后面的几年一直死命派息，然后股价和股息股东就赚到睡觉都会笑

他是有这样的能力的，再加上他的生意是每年都在成长的

第二

公司和母公司，就是刚刚我说的那个日本公司一起在马来西亚开设数码银行

这个也是为什么公司最近会股价跌下来的原因

什么？？？？

不是因该起的咩？😂😂😂

因为以外国的数码银行来看，一般都是需要5年过后才会盈利，所以刚开始开的时候，因为要吸引客户，给很多的优惠，所以一开始都是会亏钱，这个也是很正常

所以很多原本的股东就看到这样的情况，一直抛售股票，先观望，然后那些新的股东又不敢进场

所以那时在rm5.50的价钱徘徊了很久

主要还是当数码银行开始营业了，如果是亏钱，多少一定是会影响现在公司的盈利的

这个就看你怎样看咯

如果你很看好公司的未来，以后一定是很好料的

因为公司本身的生意就是每年都在成长的，如果到时数目银行开始赚钱，那么这家公司就是两边赚，那么盈利一定是很有看头的

第三

股息方面会不会像rce capital那样突然派很高的股息？？？

这个我就不敢说了，是有很大的可能性，可是短暂来说应该是不会

因为公司还是要一直把一部分赚到的钱投进去银行那边，可是这些贷款公司很好料的一个地方就是，就算公司派股息很少，可是他还是会一直把赚到的钱，从新再放贷出去，所以公司的营业额和盈利就会一直上升，这个就是这些公司很好料的地方

钱赚钱的生意我是最喜欢的了

第四

虽然保险业务的占比不会很高，可是我觉得还是不错的，因为像保险业务这样的生意，也是很好赚钱的

最后来为大家的总结

如果你很看好他的生意，可能你可以考虑，因为现在的股价还是算是比较低估的，这个是从他的高ROE15.94%和公司在成长加上目前的PE只有7点多

可是你要有心理准备，一定是要拿很多年

因为他不是一个短期就会大爆发的股票

需要让银行的业务慢慢稳定下来了，加上自身又一直在成长

所以未来一定是有看头的

因为毕竟这种有牌的大耳窿公司，一般表现都不会很差

至于值不值得投资，这个就需要你们自己分析啦

免责声明，以上没有买卖建议哦，只是分享投资心得，投资需要自己分析哦

如果你有什么投资的损失，我是不负责任的哦