10 年财务自由之路

昨天看到欠我钱的表弟，已经是有好几年没有看到他了 这个故事要从5年前说起了 当时候我帮我的老板在积极的发展公司的时候 出现了两个非常好的帮手 一个是我老婆的表弟，另外一个就是销售能力很不错的同事 这两个人在事业上帮助我非常的多，而且是很勤奋和努力的 在2020年的时候，我在一个朋友的引导下 开始了一个副业的事业 我和我老板一共是拿出来rm60,000 一人是rm30,000用来给公司的流动资金 然后是给我的这个表弟管理的 他拿赚到的盈利50% 我的老板各拿25% 表弟是没有出钱，要成功这个事业的人脉是我这边来的，力也是我和他一人出一半 在这样的情况下，我还是觉得让他拿50%是可以的 所以我去说服我的老板，让他拿多一点 因为毕竟我觉得只要人赚到钱，他就会努力的去做 这个只是其中一个副业 一个月扣了给政府的税后，好的时候可以赚大概rm35,000 差差也有一个月rm18,000 所以这个副业算起来是不错的 当然，这个还需要分3个人，而不是一个人的收入 大概过了一年多后 我的这个表弟又开始去du博了，他开始用公司的钱去du 把全部公司的钱都拿去du 输了大概rm60，000左右 后来我发现后，我就和老板说 然后因为他工作的时候都非常的勤奋，所以我们给多一个机会他 我和老板再拿多rm65,000出来放在公司 #因为我觉得每个人都会犯错的 只要他肯改，还是可以给机会的 结果就是全部又拿完去du了 这个时候大家一定觉得奇怪，为什么他又可以再动钱？？？ 因为他管理的话，他是需要动用到现金来运转的 所以没有办法 可是当第二次发生的时候，我是奔溃的 然后我的反应也是很大的 想打他都有，那天说话太激动，还有人报警 警察还以为发生了什么事 因为毕竟是亲戚，所以我们也没有报警处理 就让他还钱就好了 可是，事实证明，狗是改不了吃屎的 因为他父母知道这件事后，是非常奔溃的 然后他的父母到处借钱来还我们 那时候他拿了公司大概rm120，000 他的父母帮他还了60% 大概rm72,000 还有剩下的rm50,000就是我和老板自己吃亏买经验了 我到现在都看不起他的一个地方就是 #他完全没有为他自己犯的错误付过责任心 怎么说？？？ 在这个社会，谁不会冲动做一些非常愚蠢的事？？？ 关键在于你要反思，你要会醒，然后负责任 当年我被money game骗，还欠银行rm120,000的时候 还不是和我老婆...

有些网友是对拍卖房是有误解的，以为拍卖的房子只可以用现金来买 其实只有那些被冻结的房子，或者是没有装修好的房子才需要用现金来买的 怎么定义没有装修好？？ 比如说没有门，或者是没有窗口的房子 因为在银行的眼里，连门都没有，要怎么住人呢？？😂😂 然后还有一种就是被冻结的房子 那么我们要怎么知道房子被冻结呢? 所以不管你买拍卖房，还是买2手房子都好 其实都需要去土地局调查，拿图地报告就知道了 他会详细的记录房子全部的内容，地税那些，也包括是否有被冻结 所以这个份土地报告是在你买拍卖屋子前，一定要去弄的 当然，如果你是找我买拍卖房子，这些问题我都会帮你处理 但你有了土地报告后 你就知道这间房子是否有被冻结，然后如果有的话，又是被谁冻结 政府？私人冻结？？还是谁去冻结他 95％以上的房子都是没有被冻结的问题的 所以一般你买拍卖房，95％以上都是可以借贷款 可是如果你真的要买那5％被冻结的房子 ＃那么你就要用现金来买了 OK，说完了这个情况 ＃接下来就是我们普遍一般买拍卖房需要准备多少的现金来买呢? 其实买拍卖房和买2手房地产需要的现金是一样的 都是一样的费用 我们以rm500，000的房子为例子 假设是贷款90％，借rm450，000 1. 律师费（MOT/Transfer） RM500k × 1% = RM5,000 加 6% SST → RM5,300 2. 印花税（MOT/Transfer Stamp Duty） 首 RM100k = 1% = RM1,000 下 RM400k = 2% = RM8,000 👉 总计 = RM9,000 3. 贷款印花税（Loan Agreement Stamp Duty） 贷款额 RM450k × 0.5% = RM2,250 4. 贷款律师费（Loan Agreement Legal Fees） RM450k × 1% = RM4,500 加 6% SST → RM4,770 5. 估价费（Valuation Fee） RM450k × 0.25% – 0.5% 大约 RM1,200 – RM2,200 一共费用大概是在rm23，000 这个是和2手房是一样的 以rm500，000的房价来计算，是4. 6％的费用 然后还有就是你要给10％的首付 就是rm50，000 所以这边是14. 6％ 可是不管你是买2手房子，还是买拍卖房...

昨天和我老婆的哥哥坐在银行的门口聊天 因为他开始在这个月买进etf来累积他的人生中第一个资产了 我问他 其实你喜欢在什么样的地方生活？？？ 在不考虑赚钱的情况下 他说他喜欢小城镇，因为该有的东西都有，而且生活节奏比较慢，不需要这么赶 然后我们聊了很多很多 其中有一个故事是我告诉他说我的叔公很富有，身家都是几千万算的 他们到了老的年龄了，一直都在为孩子操心，还一直为了下一代 后来开了3家麦当劳，用了差不多6百万 到最后因为开销很大，也把过去的这些分店全部关了 ＃主要是因为没有什么赚到钱 然后我告诉他说，很多时候，我不明白，当一个人富有了，其实应该用一个比较慢，可是又可以慢慢把资产滚大的方式来处理资产 我用一个比喻 就以麦当劳为例 假设你会开3间麦当劳 证明你一定是很相信麦当劳你才会开 那为什么不要直接买下麦当劳的股票不是更好？？？ 因为反正你是相信他的 那么你觉的自己开3间麦当劳比较安全？？？还是拥有全世界麦当劳的拥有权比较安全？？？ 而且你不要忘记了，麦当劳是拥有非常庞大的房地产，源源不绝的租金收入 他开3间麦当劳，大概在10年前的事情了 当时候麦当劳股价在60多块，10年时间，现在已经是涨到了302，还不包括这10年的股息 单单资金就涨了5倍 当时候的600万已经是会滚到了今天的3000万马币了 ＃而且麦当劳有一个特点 就是股息是每年不断的在成长的 股息年年越拿越多 以当时候的成本价来计算 现在的股息已经是有11％一年 600万11％一年就是rm660，000一年 平均一个月就是rm55，000的股息 我告诉我的老婆的哥哥 你觉得假设我的叔公留3间麦当劳给他的孩子 需要管理到半死比较开心？？ 还是每个月什么都不需要做，每个月拿rm55，000的股息比较开心？？？ 而且当年的600万还变成了今天的3000万马币 ＃有时候想法的转换 对你的人生财富影响是非常巨大的 然后我们聊到第二个话题就是 关于投资和理财 他说他身边朋友，亲戚全部是没有一个人是有投资或者是理财的思维的 我说我也是 当年也是我和一两个朋友开始的 身边压根就没有这样的人 他说他很开心，假设如果很多年后 他的资产慢慢滚起来了 他也可以教导他的侄儿，就是他叔叔的孩子 ＃到底要怎么把资产慢慢变大 然后他说了一个重...

不管你是不是要买房，这个一定要看！！！ 如何估值房地产 今天来分享一下我平时是怎么估值房地产的 今天主要是以2手房为主，当然如果你要买新房子，也是可以参考我的方式，只是一般新房子很难会买到被低估的房子，当然2手的也不容易 首先为什么今天我会用2手房来开始分享估值，往往如果手上有一定资金的人，如果真的要买低估的房子，往往机会会在2手房比较多 首先如果是我的长期读者，一定会了解我是一个长期投资者，然后一般我都会在很低估的时候才会买资产，不管是股票还是房地产，其实他的道理和方式其实是很类似的 首先第一点也是最重要的（就是天时） 为什么呢？ 因为房地产和股票一样，都是有周期性的，他不会一直涨，有时也会遇到行情不好，导致房地产在那几年的价钱一直有价无市，所以我们可以在那个时候捡便宜 你一定要理解现在是（买家）市场，还是（卖家）市场，这个很重要 如果是卖家市场，几乎你很难在市场上找到便宜的房子🏠，一般都是卖家说了算，供不应求 如果是买家市场的话，情况就完全的相反了，市场上有大量的房子在出售，你可以慢慢的挑选，而且还可以用一个很便宜的价钱买进房地产 所以（时机）很重要，房地产和股票一样，不是越早买进，价钱就越便宜的，以我朋友的房子为例，一间3房式的房子，他买了6年，当时买的时候是rm480,000，加上装修超过了50万，到了今天，那边的房子2手的在卖着rm330,000，还装修到美美，我朋友现在可是心痛到极点 所以（时机）和（估值）才是关键 和股票没什么两样 要怎么估值呢？ 第一，当你看中一间新房子或者是2手房子的时候，你要找附近靠近你的房子范围里1km里面的房子 找到类似的房子，看看一个平方卖着多少钱？ 如果你要买公寓，然后附近同样等级的公寓找出3间一样类型的 如果公寓A一个平方卖着rm500 公寓B 卖着一个平方rm550 公寓c卖着一个平方rm480 那么你要把他们的价钱加起来，然后➗于3 比如rm500+rm550+rm480=rm1530 然后➗3 rm1530➗3=rm510 这个就是现在你那边的房价真正卖着的价钱 很多人没有这样去算，然后我看过很多发展商的价钱可以卖的很离谱，明明现在卖的合理价在rm500，可是那个发展商为了可以卖一个很高估的价钱，敢敢开价rm700一个平方 然后原本500k的房子，结果卖70...

马来西亚人的 7 种收入来源，看看你现在有几种 1️⃣ 工资 (Earned Income) 就是你打工或做生意，靠自己的时间和劳力换来的钱。 例子：上班族的月薪、Grab/foodpanda 外送员送餐的收入、做小生意卖椰浆饭赚的钱。 ＃这种收入主要就是用时间来换钱，一份付出，一份的回报 2️⃣ 利润 (Profit Income) 买进卖出产品或提供服务后，扣掉成本所剩下的就是利润。 例子：开一家 mamak 档，卖一杯拉茶 RM2，成本 RM0.80，剩下的就是利润；或者 Shopee 卖衣服，每件进货 RM20，卖 RM35。 3️⃣ 利息 (Interest Income) 把钱借出去或存放在金融机构赚到的利息。 例子：放定期存款 (Fixed Deposit, FD)，银行每年给你 3%–4%；或者把钱借给政府，买国债或者是公司的债卷 ＃主要就是以利息为收入 4️⃣ 租金 (Rental Income) 把自己拥有的房子、店铺、甚至车子出租，收租金。 例子：把公寓出租给学生；车子放去做 GrabCar 租车公司，赚租金；甚至 Airbnb 短租。 5️⃣ 资本收益 (Capital Gains) 买资产，后来卖掉时价格比买入时高，就赚到差价。 例子：RM3 买的股票升到 RM5 卖掉；RM500k 买的房子几年后涨到 RM700k 卖出。 或者是买 REIT（房地产信托基金），每三个月派一次股息。（小资金开始做房东） 6️⃣ 股息 (Dividend Income) 投资在一些公司股票里，公司赚钱后会分一部分利润给股东，这就是股息。 例子：买 Maybank 股票，每年收到现金股息 也可以是和朋友合股开店，做个背后股东，主要以股息为收入来源 7️⃣ 版税 (Royalty Income) 你有自己的创作或知识产权，每次别人使用时，你都能收钱。 例子：马来西亚歌手写歌，每次在电台播都会收版权费；作者出版书，每卖一本书有固定版税；甚至你自己开发的手机 app 被下载使用。 ＃ 简单为大家总结： 上班族 → 工资 生意人 → 利润 把钱存在银行 → 利息 有房子车子 → 租金 投资股票或房产 → 资本收益 + 股息 有创作才能 → 版税 每个人都从「工资」开始，但想要财务自由，就要慢慢把收入转向 股息、租金、资本收益 这种「钱帮你赚钱」的方式。 大家一定要想办...

有时候当你不知道送什么生日礼物给老婆的时候，其实买黄金送给她是最划算的 虽然损失了一些差价和手工费 可是实际上黄金本身他还是钱 也有一定的保值型 至少不会像买包包，口红，香水，那些几乎是亏完的 当哪天真的需要用到钱 他又可以变回现金 在很多年前 ＃当时候在面对还债和遇到新年开销的时候 经济压力是很大的 在控制开销，存钱和还债的过程中 因为压力 我老婆偷偷的把黄金给当了 只为了应对新年的开销 到后来我才发现 原来是她当了黄金，才有钱来过年 当时我是很心痛的 非常的心痛，到今天我都没有办法忘记 我竟然让我老婆会隐瞒着我，偷偷去当黄金 当时候她还告诉我说 不把黄金当了，又要给这么多的钱，怎么过年 也是从那之后 我很努力的去赚钱，非常的努力 也认真的学习，到底什么是投资 一步步的把钱存起来 到了今天，其实只要是老婆生日或者是节日之类的 都是买黄金送她 除了她是喜欢黄金之外 另外一方面，黄金在这些年确实一直不断的上涨 因为我大部分买的都是没有手工费的黄金 所以买的时候大概会亏14％ 可是随着价格这些年的上涨 其实早就把这些亏得赚回来了 还有盈利，而且想等于送她黄金，解决了礼物的问题 我还没花钱 这边有一个重点就是，我们的资产是家庭资产 （是两个人一起的资产，不是分开的，因为有些家庭是两夫妻的钱是分开的） 而且在累积黄金的同时，也默默的累积黄金储备 因为毕竟这些黄金，在你真的哪天缺钱的时候 是可以随时套现的 他就发挥了非常重要的作用了 适当的把一部分资金变成黄金 ＃其实是非常重要的其中一个手段

我6岁孩子的股票市值来到了rm27, 919了 很快就要rm28，000啦❤️❤️那么平时我又是帮她投资在什么地方呢? 最近很多人在评论问我关于etf的东西 我可以分享一下我帮孩子是投资在哪里的？？ 可是先说明，以上全部内容是没有任何的买卖建议的，只是分享心得 一开始我帮孩子存股票的方式就是这样的 #一开始的资金哪里来？？？ 是他出生的时候的别人给的满月的钱 然后有了第一笔的资金后，接下来就是每个月帮小孩存rm200 然后每当过年的时候，她会收到的全部红包钱也是全部拿去投资 当时候一开始都是以马来西亚的银行股为主的 帮她收股息，也赚了很好的差价 为什么呢？ 因为当时候的银行股是很低迷的 比如当时候买abmb银行的时候才rm2出 bimb银行也是才rm1.8 所以不管是股息还是差价回报都是不错的 可是到了后来，我就帮我女儿卖完了过后，全部拿去买美国的ETF了 为什么呢？ 主要是因为我懒惰管理，因为需要帮她记录股息，看收了多少钱之类的 我闲麻烦，我就直接全部换成了qqqm ETF了 因为买一股ETF大概需要马币rm1000左右 所以一般现在我都是帮她存了几个月后，才帮她买一股 包括我的儿子也是一样的 慢慢的累积 到了这边，一定有人会问几个问题 第一，她的户口怎么买？？才这么小？？ 我现在是在用着我的户口来买的，到了她出社会了，全部卖光，变成现金，再用她自己的户口买回来 第二，什么是ETF ETF说白了，就是基金的一种，只是管理费会比较便宜，也比较分散，安全性会比较好 第三，什么是qqqm ETF ETF种类有几千种，每个人都有他自己的风险偏好，好资产类型 我自己会帮孩子买这个ETF是因为我是长期看好美国的科技股的 回报高，风险波动也比较大，所以并不适合每一个人 #投资最大的威力是在于时间的复利 #年复一年的把资金滚起来 不管是你的事业，健康，脑袋里的知识，人脉，资产，还是工作能力 全部都是依靠时间的复利慢慢的累积起来的 我大概计算了一下 保守帮我女儿和儿子这样慢慢存的话 到了他们20岁大概会有rm300,000 假设到了20岁的时候，他们自己出来工作，把每个月存rm200变成一个月存rm500 基本上到了他们30岁的时候，保守会有rm120万左右 到了40岁时，有400万以上的资产是很正常的 投资的里有一句老话就是 投资最好的时间是在10年前，另外一个最好投资的时间就...

一个人的财富有多少，其实从来都不是数目有多大 #关键是在于你的生存能力的时间 要怎样来计算呢？ 从两个方面 第一个就是，你要用你的资产来计算你可以生活多久，最好是以流动性资产来计算 我们来厘清两样东西 第一，你的房子绝对不是你的资产，而是你的负债 因为他不是为你创造现金流的东西，是你自己要住的地方 所以他每个月都会不断的消化你的现金 除非你他把租出去，不然的话他不能计算是你的资产，而是你的负债 厘清这个观念了过后 #你就要计算你的净资产是多少钱 你的自己房子不要计算在内，你要计算你有多少钱的资产，然后再扣除你的负债有多少 一般你的资产可以是 你投资的房子，店铺, 黄金， 股票， 现金， 债卷，ETF，基金，epf等等 然后你的负债一般是你的车贷，学贷，信用卡，投资房地产所欠的银行贷款，欠朋友钱等等 简单一句话就是，你要把你的资产，减去负债，你的净资产是多少 当你有了一笔数目了过后 你就要知道你一个月的开销是多少 比如说你一个月是开销rm8000 然后你的净资产是rm300,000 然后你拿rm300,000÷rm8000=37.5 这个37.5就是37.5个月 #基本上你的净资产是可以让你生活大概3年的时间 在这边会有一个盲点，就是有些资产是没有办法马上变现的 比如说你的投资的店铺和房地产 还有就是你的epf，因为这些资产不是说你要马上变现就是可以马上变现的 所以如果你要更好的计算，更安全的方法 就是以流动性资产来计算 #就是只计算那些可以在半年内可以变现的资产 因为这样的资产更加有灵活性 #你可以真的在短时间内把他们都变成现金 当你有了一个资产生存时间的概念过后 你就要去反思 到底你有多少钱是真的被动收入的？？ 又是有多少钱，是需要靠你每个月双手辛苦工作才会赚回来的钱？？？ 这个问题你一定要去反思 如果你没有想这个问题 就算你收入再高，你也是没有办法真的通过你的资产达成财务自由 #你会一直工作到老都停不下来 我来给大家一个例子 今天有一个人，他的工作收入算是不错的，每个月都有rm20,000 然后他买了一间rm150万的房子，然后买了一辆rm50万的宝马 每个月扣除了他的生活费用后，每个月都是月光族表面看起来是很不错的 #其实实际上他的资产生存能力的时间是非常短的 #因为他并没有真的累积他的真实资产 相反另外一个人 他刻苦耐劳，我身边的一个人就是这样的 连车都不买...

股票投资人的迷思 很多时候，当一个股票下跌10%-30%的时候 很多人就会开始找理由来解释为什么他会下跌📉 相反的 当一个股票上涨10%-30%的时候 也会有很多人会去找理由，为什么会上涨 殊不知，其实股票起起落落30%都是非常正常的 没有任何的理由和原因 都是可以上涨和下跌的 所以一切都是要以公司的生意，公司的基本面为主 公司生意没有问题，股票跌了很多，价格出现低估的情况 #你一定要在低估的时候进场 公司生意出了问题，已经会影响到基本面，不管你持股是赚还是亏， #都一定要把他们卖光 估值很便宜的时候，你不去买 你只是看，当行情很好的时候，你手上没有股票，你也只是看的份而已 当行情很好的时候 你一定要去把一部分的股票卖了，留一部份的现金在手 不然哪天股市大跌 #你也是空欢喜一场 要记得永远不要满仓股票在手 不管是什么时候，你都要有一部分的钱是保留在现金 可以放在房屋贷款里面，可以放在银行定存里面，也可以是放在债卷里 这个是牺牲一部分的利益 以换取在股市大跌的时候你可以有现金可以抄底买进 以或许最大的回报率 #拥有现金在手 #是一种策略 不是愚蠢的行为