每个月赚rm20，000都花光，还不如每个月赚rm5000存rm1000

一个人的财富有多少，其实从来都不是数目有多大

#关键是在于你的生存能力的时间

要怎样来计算呢？

从两个方面

第一个就是，你要用你的资产来计算你可以生活多久，最好是以流动性资产来计算

我们来厘清两样东西

第一，你的房子绝对不是你的资产，而是你的负债

因为他不是为你创造现金流的东西，是你自己要住的地方

所以他每个月都会不断的消化你的现金

除非你他把租出去，不然的话他不能计算是你的资产，而是你的负债

厘清这个观念了过后

#你就要计算你的净资产是多少钱

你的自己房子不要计算在内，你要计算你有多少钱的资产，然后再扣除你的负债有多少

一般你的资产可以是

你投资的房子，店铺,黄金，股票，现金，债卷，ETF，基金，epf等等

然后你的负债一般是你的车贷，学贷，信用卡，投资房地产所欠的银行贷款，欠朋友钱等等

简单一句话就是，你要把你的资产，减去负债，你的净资产是多少

当你有了一笔数目了过后

你就要知道你一个月的开销是多少

比如说你一个月是开销rm8000

然后你的净资产是rm300,000

然后你拿rm300,000÷rm8000=37.5

这个37.5就是37.5个月

#基本上你的净资产是可以让你生活大概3年的时间

在这边会有一个盲点，就是有些资产是没有办法马上变现的

比如说你的投资的店铺和房地产

还有就是你的epf，因为这些资产不是说你要马上变现就是可以马上变现的

所以如果你要更好的计算，更安全的方法

就是以流动性资产来计算

#就是只计算那些可以在半年内可以变现的资产

因为这样的资产更加有灵活性

#你可以真的在短时间内把他们都变成现金

当你有了一个资产生存时间的概念过后

你就要去反思

到底你有多少钱是真的被动收入的？？

又是有多少钱，是需要靠你每个月双手辛苦工作才会赚回来的钱？？？

这个问题你一定要去反思

如果你没有想这个问题

就算你收入再高，你也是没有办法真的通过你的资产达成财务自由

#你会一直工作到老都停不下来

我来给大家一个例子

今天有一个人，他的工作收入算是不错的，每个月都有rm20,000

然后他买了一间rm150万的房子，然后买了一辆rm50万的宝马

每个月扣除了他的生活费用后，每个月都是月光族表面看起来是很不错的

#其实实际上他的资产生存能力的时间是非常短的

#因为他并没有真的累积他的真实资产

相反另外一个人

他刻苦耐劳，我身边的一个人就是这样的

连车都不买（33岁了，真的没有买车）

每天都驾一辆摩托车

默默的存了rm200，000多千

然后他一个月的开销大概是rm2000左右，所以哪一天他真的失业了

他的资产生存能力是比那个拥有一个月rm20,000的高收入者来的更高

而且达成财务自由的速度也会更快

因为当你开销很大的时候，比如说一个月开销是rm20,000

一年你需要花rm240,000

假设你全部买银行的股息股，一年6%计算

你的资产需要rm400万

你才会达成财务自由，完全靠你的资产产生的现金流来生活

相反的

那个一个月花rm2000的人，他只需要rm40万就达成财务自由

所以他只要继续的存钱，加上他有rm20多万的资产产生的被动收入

他很快就会达成财务自由

虽然你会笑他驾moto

连车都没有买，可是人家是可以在40岁前达成财务自由的

一样的道理

假如你一个月花rm5000

那么就需要rm100万的资产，所以你可以大概算一下你大概需要多少钱才可以真的上岸

最后我想和大家总结

加上今天你收入很高，可是一直都是没有真的去累积到资产，你真的要花点时间去思考，到底这些年你的钱都用在哪里了？？？

为什么都存不到钱呢？

不要容易的跌入高收入穷人的陷阱

因为老实说

收入高，真的是在存钱方面会容易很多

只是看你怎么去规划，怎么去花

然后另外一个重要的东西就是，当你的收入来源完全是靠主动收入

没有任何的被动收入

你就进入了老鼠圈，你一直不断的在跑，很努力的跑，可是还是在原地转圈

没有办法真的逃脱出来

#这样就没有办法真的实现财务自由

所以你要好好的去思考这几个问题

会对你往后的自由人生，会有很大的帮助的

加油⛽