10 年财务自由之路

很多人不明白其实当我们在筛选股票的时候，到底是多少的股息率才是合理的 如果你在网上找资料，或者是看书 #如果是以价值为主投资的书籍 通常会告诉你说是现在定期存款的两倍 比方说现在的定期存款是2.5% 那么如果你买的股票是有5%的股息 #就是非常值得你买进的 我来分享一下我投资这些年的个人看法 需要多少的股息，其实主要是看你到底买的是什么类型的股票为主 首先 如果你是买进防守型的股票 你的股息最少都要6%起跳 什么是防守型的股票？？？？ 就是这类型的公司是完全没有再成长的公司 每年的生意都是差不多的 那么这类型的公司你需要最少6%以上的股息 为什么呢？？？ 因为股息是其中的一种的估值方式来的 我算给你们看 假设这个股票是每年派息都是一样的 都是派息rm0.1 那么你要的股息率高低，就会完全影响你买进的价格 比如你是想要有4%的股息 你就要自己来计算买进的价钱 你用计算机算 0.1÷4=0.025 然后0.025×100 就是rm2.5 那么你的买进价格就是rm2.5 为什么是÷4？？？ 因为那个就是你要的股息率 假设你要的股息是5% 那么就是0.1÷5=0.02 0.02×100=rm2 rm2就是你的买进的价格 假设如果你要求的股息是6% 那么就是0.1÷6=0.016 0.016×100=rm1.66就是你的买进价钱 大家有看到了吗？ 你要求的股息越高，你的进场的价格就会越低 #这样你就大大的降低了你的风险 为什么是6%以上，而不是5%以上，或者是4%以上呢？？？ 因为6%是我参考了很多年，这个是一个心理关口 一般超过6%的股息以上的公司，股价一般很难会往下跌 #当你的股票很难往下跌的时候 你的赚钱的概率就会大大的提高 因为 #第一 就算你的股价没有涨，你每年的股息是稳稳6%的拿，你没有任何的损失 #第二 你的股价不容易下跌，那么你亏钱的可能能性就会大大的降低，赚钱的概率就会大大的提高了 以刚刚上面的例子为例 假设你的股息率在4% 那么你的股价就会在rm2.5 如果你要求的股息是6% 那么你的股价的成本就是rm1.66 #两者之间的差距是34% 是很夸张的差别 所以不要小看这个估值的方法，绝对会帮你在股市上避开很多的风险 然后我们来谈谈另外的一种的股票 就是成长型的公司 这类型的公司的股息不一定要6%以上 可能只有5%也是可以接受的 关键是在于这类型的公司一定要确...

今天我要开始分享就是怎么运用这些指标来去估值你的公司 在股市长期投资的朋友一定知道什么是PE（本益比） #可是并不是每个人都会运用的 我在这里分享一下我的看法 首先 你先要了解什么是PE（本益比） 假设今天你看到家楼下有一间餐馆的生意非常的好 天天都是爆满客人 你每次经过这家餐厅，你都会想，如果我是这个餐厅老板就好了 总于有一天 你总于下定决心去问这个餐厅的老板，问看看他要不要卖一些股份给你 #然后餐厅老板和你说他考虑一下 第二天的时候，他说要可以卖10%的股份给你 开价是rm100万 那么这个时候，你又怎么知道这个价钱是否合理呢？？？ 这个时候你就要自己去算公司的PE是多少了 接下来你除了要了解公司的资产和负债，公司的收钱能力，最重要的就是PE和成长了 #首先你需要了解公司往年一年是赚多少钱的 这个你需要参考过去5年以上的记录 如果这间餐馆刚营业只有一年，没有5年的记录怎么办 #一般我是不会投资这样的公司 因为你没有5年的盈利表现来参考 你更本就没有办法确定这个生意是可以长期做下去的 因为有些餐馆是刚开张的一年，生意很好，因为人们贪图新鲜感 #然后公司在第二年就经营不下去了 所以你只可以买进两种公司 第一种 是5年以上都是保持长期稳定的公司 就是每年都赚差不多一样的啦 第二种是有成长的公司 就是这5年的生意都是越赚越多钱的 假设你看公司老板给你的资料 你发现2019年很赚钱 2020年亏钱 2021年也是亏钱 2022年开始赚钱了 2023年很赚钱 2024年也是很赚钱 如果是一般这样起起落落的公司 你是不可以买进的，因为盈利不稳定 可是如果是这个餐馆的生意，你了解到当年是因为疫情的关系 导致到他只是那几年不赚钱 现在疫情过去了，他的赚钱能力回来了 这样的公司你也是可以买进的，因为那几年只是特殊的情况 所以在了解公司的业绩的时候，你也需要了解公司的状况是怎样的 OK，重点来了 怎么算PE（本益比） 假设今天公司盈利很稳定，这个餐厅的老板给你看的账是每年都赚rm100万 过去几年都是一样 一年赚rm100万 那么如果老板卖你10%的股份，要你rm100万 就证明了 如果你是100%买下这个生意需要花rm1000万 可是因为这个生意是每年都赚rm100万 你用1000万来买进 这个就是PE10 假设老板要卖你100%的股份 要价是rm2000万 就是PE20 如果是r...

其实这个是一个很有意思的话题 其实很多老板及的人物在股市都是亏损累累的 为什么呢？？ #因为大胆的关系 今天你要做生意成功，除了你要有管理能力，领导能力，行销能力，最重要的就是胆式 这个是非常重要的 也是一个老板成功的原因，你要大胆，你才会敢去试错，敢去尝试，这样你才会赚到大钱 可是同样的东西，你放在股市 #就是一个灾难来的 我看过很多老板级的人物，在自己的生意做得非常成功 然后在投资里，亏损累累 #因为太过大胆而忽略了风险 比如今天这个老板有1百万的资金来投资股票 因为他习惯了在生意上的那种钱赚钱的那种速度 所以往往会重仓一只他看好的股票 甚至是开杠杆的方式来投资 #当然不是每个老板都这样 可是我看到超级多老板都是这样操作的 因为胆大而忽略了风险 对于100万分散在10个被低估的公司的做法 一年回报在10-15% #反而他们会觉得这样操作是非常慢的 虽然投资的时候要用老板的思维来持有公司的股票 可是很多老板当进来股市的时候，都是会忘记了这个道理 也忘记了分散风险的道理 曾经我看过一个老板在自己的生意是超级成功的 所创办的生意都是亿亿声的 #来到股市是用杠杆的方式来投资 因为几次的投资是非常成功的 然后他就一直保持这样的操作方式 到最后一次因为判断失误而导致亏损了80%的身家 在股市，反而是越怕死的人 在股市反而是越能赚到超级回报 为什么呢？？？ #主要还是把风险放在第一位 这个是非常关键的 在股市很多人都注重回报率而忘记了风险的存在 就很像你去赌场赌博 1分钟就开盘了 赢钱的话你就是100% 输的话就是输完全部的钱 这个就是高风险和高回报的赌博 我们来到股市，要在股市赚大钱 关键是在于风险和回报不对等的时候我们才出手的 什么是风险和回报不对等？？？ 就是你等到基本面超级好的成长型公司 真的是被市场低估的时候，你才去持有他们的股票 #这个是非常关键的 因为往往这种方式你的风险低（因为股价被严重低估） 然后你买的是好公司的股票 你用便宜的价格来买进好公司的股份 #这样你会亏钱的可能性是非常低的 #你一定要在胜算很高的时候才出手投资 然后把资金分散在10家左右的公司 这样你就可以看到你的组合每年可以给你非常好的股息和回报率 #风险也会大大的降低 今天你不管是老板还是打工仔 风险是第一位的 我再说一次 风险是第一位的 你要先想风险，才想回报率 只在很有把握，很低估的价格你...

以前的我投机过股票 结果就是亏损累累 以前我在研究资金分配的时候，在youtube看一个香港前辈说 97％的资金应该放在投资 3％的资金因该放在投机 然后我在台湾的视频里，也是看到另外的一个前辈说这个概念 ＃这样才会把资金的回报率大大的提高 因为3％的这个比率是不会让你感觉到有压力的 ＃然后我就开始了人生的第一个投机 我也不敢买多，我就买了rm1000 然后在几个月的时间内，他就涨了100％ 我非常的开心，就觉得前辈说的真对 然后不久后有另外一个企业 ＃前景也是非常的看好 所以我也买进了 结果不到几个月，也是涨了100％ 为什么我会说是投机？？？ 大从我一开始投资股票开始 我就是以价值投资为主的 必须要符合几个条件 -5到10年盈利稳定 -5年以上派息都是6％以上 -生意模式必须是重复性消费的产品 -公司的产品需要有涨价的能力 -nta offer30％以上 -满手现金 -没有负债 -PE只有7以下 ＃这个是我以前一直都坚持的选股条件 然后为什么我说是投机呢？ 因为股票完全不符合我要的东西 ＃主要就是看好未来 这个就和大部分人都是犯一样的错 哪怕过去不派息，负债高高，PE高高 只要觉得有未来就可以买了 结果和大部分人一样 当涨了100％过后我没有卖 我以为会继续涨下去 然后就开始跌了 ＃到现在就是亏了83％ 为什么我一亏钱的时候不卖？？？？ 因为买的资金反正也不多 这样这个股票就可以一直留在我的组合里 一直提醒我不可以投机 只可以投资 是要100％的资金都是投资 哪怕1％是投机都不可以 ＃然后慢慢的投资技巧越来越成熟 现在的选股策略也改变了 要求也越来越严格 要符合以下条件 -8到10年盈利稳定成长 -5年以上派息都是6％以上而且还要每年保持成长 -生意模式必须是重复性消费的产品 -公司的产品需要有涨价的能力 -满手现金 -没有负债 -PE只有7以下 -公司的营运现金流要很强 -公司的投资的资本开支要非常的多 -公司要是小而美得企业 -行业周期是处在正在成长的行业 -公司市值要小（比如是在1-5个亿之间） -roe要超过15％以上 这个就是我目前的选股条件 ＃当我的选股条件严格的时候 出来的企业都是一些很冷门，没有什么人讨论，然后公司正在积极发展，然后被严重低估的公司 这类型的公司体质非常的美 ＃而且慢慢正在从小型公司变成中型公司的阶段 只要好好握在手上3-10年以...

刚刚我有发一个视频 是关于一个父亲在教孩子炒股的视频 我觉得很有意思 因为这个父亲是教孩子炒股，而不是用持有公司股份做老板的思维去持有公司的股票 刚刚有一个粉丝问我这个问题 我觉得蛮有意思的 #就是什么时候会教导孩子用正确的方式去接触理财和投资 #其实我从孩子小的时候就有帮他们买股票累积资产的 每个月都有帮孩子存rm200，然后他们的红包钱也是有全部都是用来累积公司的股票 因为我知道一个普通人要成功 关键是复利的威力 #这个东西是快不了的 必须是通过时间来累积 所以当我意识到这个问题的时候，我就在孩子出生的时候就帮他们去累积了 我算过，如果一个月存rm200 一年10%的回报率，然后平时的红包钱也把他放在投资里面 20年后 他们的资产会累积到rm200,000以上 因为我对我的投资回报还是有信心的 所以rm250,00-rm300,000也是有可能的 因为我知道人生最难的就是第一个rm100,000 所以我早早就开始帮他们规划的 一个普通人，一般在30岁前会没有存到钱 主要是4个东西导致的 第一 买车的头期钱 第二 房子的首付 第三 结婚的钱 第四 生小孩的费用 这4个是一般年轻人会在20-30岁之间 #好不容易把钱累积起来了 然后又要从新来过的原因 我很早就意识到这个问题，以后我的两个孩子也的也遇到的问题所以这笔资金我在他们刚出生的时候就帮他们开始累积了 到他们20岁出社会，或者是18岁出社会的时候 接下来就是他们自己每个月几百块这样继续下去存了 假设他们一样每个月存rm300 然后这笔钱他们到了30岁都没有花到 那么一年10%的话 资产会累积到rm59万 这个就是复利的威力 #这个就是钱赚钱的威力 然后一样存rm300 到了40岁 孩子的资产会累积变成rm159万 一开始的20年只是会到rm20万-rm25万 可是到了后面会越来越夸张 只需要多20年，她四十岁的时候，资金会从20万，累积变成159万 如果他们是把这笔钱当成是退休金，那么他们在50岁的时候，资产会来到419万 而且我相信他们自己一个月存rm300是不难的 #话题有些说到比较远了 现在我的大儿女才5岁 我没有办法让他了解钱的威力 所以我都是带着她去帮我工作😂😂😂 搬货，卖货😂😂 这样她就会知道要卖东西才会赚钱，要工作才会存钱 有时我会拿现金1万块给他看 和她说，以后你长大了，你要买股票 你...

很多人不明白自己到底需要多少的金额来达到财务自由的目地 其实主要以金额的6%为主是比较合理的 因为市面上有很多股票是稳定而且可以长期派发6%的股息率的 然后你需要知道你大概一个月需要花多少钱 如果rm5000？ 还是rm8000？ 还是rm3000？ 当你知道了一个数目了 然后再乘12个月需要的开销 你就会知道你一年需要多少钱来达到财务自由了 比如你一个月需要rm5000 一年就需要rm60,000 这笔金额是看你想要早达成财务自由，才是晚年才达成财务自由 因为需要的金额是不一样的 假设你希望你年纪轻轻就达到财务自由 那么需要供车，供房，养孩子 这些费用都是比较大的 所以那个数目就会比较高 假设你希望比较晚年才达成财务自由，因为不需要供房，养孩子，还有就是供车 费用就会小很多 所以这个就是为什么每次我都叫你们不要随便去买新车和买大房的原因 因为这样会大大的影响你要达成财务自由的数目 OK👌 我们来说重点了 要怎么计算呢？？ 首先你可以下载这个app 是完全免费的 市场上有一大堆这样的app 所以不需要浪费钱去买app 我平时是用这个app来算的 你也可以下载其他的app 因为超级多这样的免费app 首先第一个是（你的投资） 这个是你现有的资金 因为每个人都不一样，有些是rm10,000 有些人有存款rm50,000 这个是你过去的累积 所以你在这边自己写下来 我这边是填rm10,000 然后第二个是你一个月可以存多少钱？？ 这个也是每个人都不一样的 有些人是一个月可以存rm500 有些人是可以存rm1000 有些人一个月可以存非常多的钱 这个也是为什么我一直叫你们努力做副业，努力存钱，不要乱花钱的原因 因为这个对你是否可以提早财务自由是非常关键的 这边我就填rm1000 然后就是年增长率了 这个就关系到你的投资回报率了 不会投资的朋友，如果只是放在银行 一般利息是3% 如果会投资的朋友就是6-10% 比较厉害投资的朋友是可以做到10%-20% 一般如果你像平时买进那些低风险的股息股 一般要10%的回报其实是很容易做的到的 因为股息都6%了 其他的4%是股票涨赚的钱 如果你不会投资，可以看看我过去的文章 全部都是免费的，已经写了非常的多 然后这边我放10%的回报 这个回报率要跟着你自己的个人回报...

是不是每次投资股票的时候，如果股票涨了 没有卖到，然后股价跌下来， 你会感觉到非常的心痛？？？ 这个是90%以上在股市投资的人都会有的问题 比如今天你买进了一个股票 涨了20% 可是你没有卖出，然后当股价跌回你的成本价的时候 #你感觉到非常的心疼 #很后悔为什么当时候没有卖完你的持股 其实在股票市场 你要做好的就是保持平常心还有你的策略 先说策略 今天你在买进一个公司的时候，你就要知道这个公司是属于什么样类型的公司 今天如果你买进是的被低估，高股息，可是没有成长的公司 一般你买进这类型的公司 #他们的回报率都不会很高的 通常我一般会设定30-50%就会盈利套现 这类型的公司一般股息会非常好 可能有6-9%之间 所以买进这类型的公司 他的股息是非常稳定的 可是因为公司没有成长性，你一定要在低估的时候买进 在估值超级便宜的时候去持有 只要持有2-5年 你的股价上的回报要30-50%是很容易做到的 再加上因为这类型的公司每年有6-9%的利息 加上你的股息回报率 其实平均一年你要获利10-15%是很容易做到的 就算这类型的公司3年时间只是涨了20% 平均一年也有6% 加上你的6%的股息 要达到12%也是非常容易的 #关键是你的股价要买到低估 假设你的目标是持有3-5年 #当中这类型的公司股价一定是起起落落的 有时赚10-20% 有时会回到你的成本价 有时比你的成本价还要低 #这些都是正常的 不大需要去理会他，只要等待到你要的价格就可以卖了 #另外的一种股票就不一样的情况了 另外一种是慢性成长股息股 这类型的公司具备成长性 还有很好的股息 所以一般如果是这类型的公司 通常我买了我是不会设定要赚多少的 因为很多时候 这类型的公司 就算是股价涨了100% 他还是会继续成长下去 一般如果你持有10-20年 #他们的回报率是非常惊人的 5-20倍都是很正常的事 #这类型的公司一般我是不会去设定一个价格去卖的 因为他会一直保持成长 除非公司哪天不再成长了 我才会考虑卖而已 既然我会打算持有10-20年 那么我就是非常长线的去持有这个公司的股份 陪伴公司一起成长的 当中一定会有遇到很多的股灾，恐慌 然后股价一定是起起落落的 可是一般我都不会有任何的感觉的 因为我知道我买的是一个好公司的股份 反而股灾来领 我会非常的开心 #因为我可以用更便宜的价格去持有 我会很兴奋 #在股市你永远要保持平...