10 年财务自由之路

昨天早上摆摊卖货的时候 看到旁边档口的大哥一直在盯着手机看股票 我就好奇的去和他聊天 他就滔滔不绝的和我说起了他的投资往事 大哥大概50多岁 是一个生意人 就是很努力打拼做生意的那种 所以在年轻的时候是赚了不少钱的，都是靠自己努力起家的 然后我发现到他不是在投资，而是在炒股 他告诉我，他们买股票都是今天买，今天卖，或者是2-3天就卖了 #就是很典型的炒股人 我告诉他我的投资方式 很怕死的，都是收股息，持有几年的 其实看得出他的赞成我的方式的 可是他更倾向于炒股，他自己也说了无数次 他就是习惯了这样赌博 他和我说我年轻时一共输了300多万 #这个我就很好奇了 到底要怎么可以亏这么多钱 他说他说因为用杠杆方式，margin 因为我没有用过margin买股票 所以我是不熟的，我问他 不是只是可以50%而已的咩？？？ 就是如果你有rm1000，最多可以买rm1500的股票？？？ 他就解释给我听 他说要看你的情况的，因为他是做生意的 信用好，也和那个股票经纪的关系很好 #所以当时他可以用到5倍杠杆 就是rm1000，可是可以买rm5000的股票 我也不知道是不是真的，可是看的出他不像在骗我 然后因为那时候股票大跌 他就一直补仓，就像是平时我们看电视剧的那种 一直要补钱 他说他会输这么多，主要还是因为当时他生意赚钱，所以有存到钱 可是到最后他到处借钱来补仓，就像一个无底洞 到最后他就这样亏了300多万 #搞到要卖房子来还债 他说他当时只有剩下最后的rm180,000 #因为他希望博最后一次 然后就去买进要退市了的仙股 到最后可想而知，就是连最后的那些钱也亏完了 因为他的房子也卖了 所以他说他也是租了7年的房子 后面才买回新的房子 我很好奇一样东西，我就问他 #到底要怎么去接受？？？ 他告诉我说凡事要拿的起，放得下 不要想这么多，不然真的会去跳楼 他的太太也是花了很多时间来接受这个东西 虽然大哥当时身上没有钱了 可是因为他是一个很敢去拼搏的生意人 然后就在我的这行业从0开始 奋斗了10多年后 现在也是有几百万的身家 也是很励志的 我们来总结一下可以学到什么东西 #第一 做生意大胆的人，在股市大胆，反而不是一件好事 一个人要在生意上成功，你一定要大胆 敢闯，敢拼 这样你才会有机会在生意上赚得到钱 #可是相反的 如果你在股市上敢闯敢拼 #完蛋 你就会像这个大哥一样，亏损累累 因为投资...

今天是我们开始ETF分享的第一篇 这个系列会更新很多篇和很多年 因为我会帮大家找出市场上全部优质的ETF 其实我在投资ETF的能力也是很强的 我会投资ETF也是被逼的😂😂😂 因为在前几年 我投资马股的回报率在10多% 然后那年马币也贬值了10%😂😂😂 我看到我的资产是增长了，很开心，可是其实我的购买力没有增长到 因为马币一直贬值😭😭😭 所以我就花了很多年时间去学习ETF了 我是可以慢慢把全部东西都教会给你们 可是你们在投资ETF的时候要有耐心 我也会和你们分析他们的优缺点在哪里 首先 既然我们要投资ETF 你就要了解什么是ETF ETF的全名是指数型基金 就是基金啦😂😂😂 讲到怎么复杂做什么叻😂😂😂 OK 其实现在在外国，很多成熟的市场，比如美国，韩国，台湾那些 都是投资ETF比较多 所以他们有很多的选择 我们本地的ETF几乎是没有什么人去买的😂😂😂 所以那个交易量都很差 一般都是投资本地股票比较多 不然就是去买银行卖的基金 所以在这方面的知识是很缺乏的 可是没有关系 我会尽我最大的能力去把你们教会❤️❤️❤️ 我先来和大家比较 ETF和普通基金的分别 老实说 我开了这个主业过后 真的是超级多那些基金大佬一直叫我去卖你们基金 我才发现到 原来坚持卖基金的话 那个佣金是很可观的 可是我没有这样做的原因是 因为我觉得投资ETF会比自己买基金的交易费是低很多的 一般我们买银行的基金 他会有5%的交易费 你买rm100 就会有rm5是给交易费的 所以你可以投资的钱只有剩下rm95 这个rm95才是你买基金的钱 然后一般每年都会有一个管理费 一般如果是债卷型的话 每年的费用大概是1% 如果是股票的话，大概是1.5% 这个费用是不管你的基金表现好还是不好 你都是要给的 因为人家要帮你管理资产😂😂😂 人家要吃饭，要赚钱的嘛😂😂😂 不然谁会帮你去投资叻 然后那个5%的交易费其中有2.多%的钱是那个卖你基金的销售员 其他就是基金公司赚的 正常的嘛 人家这么辛苦和你解释 还要去你的家 还要用这么多时间慢慢和你说 一定是辛苦的 所以人家不是白赚你的钱的 可是我们是投资者 我们就要来比较一下了 假设今天你投资金额很小 比如每个月只可以存rm100或者rm200 那么投资银行的基金在交易费用上，是比较OK的 因为rm10...

很久没有分享长的文章给你们啦 因为前几天孩子因为流感在医院几天 我也是没有心情去写文章 OK，今天我们一起来好好看看医院为什么医药费要这么贵 还有医院真的是这么好的的行业吗？？？ 我们最直接的方式，就是直接去看医院的业绩 好不好赚，一看就知道了 我们用kpj 医院的业绩来做一个研究 在业绩方面，我们是看到公司的盈利是一直成长的 可是好不好赚，主要是要看公司的profit margin 以过往的这么些年来看，其实盈利只有少少的6-7%😂😂😂 意思是kpj如果做100块的生意，其实只有6-7块是真正的公司的盈利 所以其实医院这个行业并不是我们想象中的那种暴利行业 #那么为什么医院明明费用这么高 可是还是赚这么少的呢？？？ #因为医院是重资产的行业 什么是重资产？？？ 就是如果你要赚钱，你就要起一座新的医院 #然后你的投资成本是很高的 各种的费用，还有银行的贷款 所以没有想象中的好赚 然后医院是否可以赚大钱的关键是在于他们是否有足够多的病床 #所以是很考验医院的前期的投资 再来就是医生和护士的薪水 医院很多时候更像是一个平台 他提供了一个场地，然后和医生一起合作 有些医生是拿薪水的，有些是可能是分成，有些是和医院租一个地方来看专科门诊的 #所以医院和医生更像是一个合作关系 所以在医生的这一块是拿了大部分的盈利的 再来 大家是不是很好奇，为什么那些药会这么贵叻😂😂 尤其是那些大病的药 可能一支针就要rm10,000-rm20,000 然后那些癌症的药，有些是几百到几千来计算的 所以才会这么多人一生大病 就是几百千马币没有了 我来为大家好好的解释 首先 #一个药的研发的时间是很多年的 比如今天你要研发一个对糖尿病的特效药 从研发到出市面 随便一个10年的时间来研发，都是很正常的 而且关键是失败的几率是很高的 所以今天如果是一个制药公司，他要研发新的药 一般他会同时研发几款不同的药 #可能同时间研发5种药 只有一个是成功的 然后在这些年研发的过程中 是要消耗大量的研究人员的费用 你知道的啦 这些研究员的薪水一定是很高的，因为他们是很专业的人员 不是我们这些普通人😂😂😂 然后当一个药真的研发成功了 他又不可以马上拿出去卖的哦 又要一段的时间来证明这个药有效哦 然后这边又要浪费大量的时间 当你真的研发成功了 你去申请那个专利技术，别人不可以卖...

是不是很好奇 其实什么样才是好的资产？？？ 什么资产会一直长期为你带来现金，让你的财富一直增加 这个东西我觉得需要好好和大家好好的去解释 #因为很多人是不了解这个东西的 尤其是在你刚开始投资的时候 首先 很多人一开始，都是会接触很多奇奇怪怪的投资 有可能是money game，有可能是外汇 #有可能是各种各样的投机行为 可是我来为大家好好分辨一下，到底什么才是好的资产 持有什么东西才不会让你的投资亏损 #关键在于现金流 #关键在于现金流 很重要，所以我要说两次 我来为大家一一拆解 首先是定期存款 很多人都很喜欢把钱放在定期存款，其实是资产的一种吗？？？ 对的 是资产的一种 他不是存钱，是你把钱借给银行 然后银行再给你利息 其实这个就是现金流资产的一种，只是一般只要你存在马来西亚银行不超过rm250,000 #一般都会有政府的存款保险机构保护 所以一般你的这个投资不大会有什么风险 然后利息高低就要看当时候的利息在多少%了 所以你有利息的收入，所以这个是一个现金流的资产 然后我们再来看就是去买黄金，是现金流资产吗？？ 很明显不是的 #因为黄金不会为你带来任何的现金 你只能通过金价涨起来，你才会赚钱 除非你的当店老板啦😂😂😂😂 人家拿金来抵押，然后你借钱给那个人，然后那个人每个月乖乖拿钱来给利息 这个时候黄金就是你的现金流资产了 #或者你的黄金是长期借给别人带的 然后那个人是每个月固定给你钱，那么这个也的流动性资产 再来，我们看看房地产 房子算吗？？？ 肯定是算的，可是要怎么衡量一个房地产值钱呢？？？ 关键还是他是否会为你带来现金流 今天你买了一间店，你容易出租，然后租金很好的回报率，加上每两年，你还可以涨租金 那么你的这个店是不是就是很好的现金流资产？？？？ 相反的，如果你的店是很难出租的 #要很低价格才有人和你租 #一直都是空着 那么这套房子和店面是不是就不值钱了？？？ 所以关键在于现金流 ，他是否会为你带来源源不绝的现金 假设今天你去买一个#名牌的手表 是你的资产吗？？？ 其实不算是好的资产 因为这个手表不会为你带来现金流 你必须要靠有人（炒）这个手表⌚ #你的手表才会值钱 除非你的这个手表是会一直为你带来现金流，你出租给别人，他为你带来现金 很明显你是不舍得的😂😂😂 #所以他不会是你的好的资产 然后我们来看看自己做的生意 你自己去创业 假设今天这个公...

昨天我的徒弟问了我这个问题 关于如何计算多久可以达到一百万马币资产的问题 我觉得可以和大家好好分享 首先 这边需要计算几样东西 #第一 你一个月可以存多少钱？？ #第二 你现在有多少钱？？ #第三 你能工作多久？？？ #第四 你的投资回报率在多少？？？ 我来一一为大家解释 以前我在22岁的时候，就是9年前，当我知道复利这个东西（就是利滚利😂😂😂大耳窿最厉害的啦） 我就发现了新大陆😂😂😂 原来钱是可以滚起来的 不只是工作赚钱而已 可是那个时候没有现在的app这么方便 所以只可以自己用计算机算个半死😂😂😂 现在有app就方便很多了 现在我们要下载一个app来用 比较好算 我自己是用这app啦 我刚刚看了，有一大堆这样的app 所以如果你要下载别的也是可以 可是我是用习惯了这个，Apple手机就不知道有这个app吗😂😂😂 打开来看 你会看到这样的 我来为大家解释一下 写给你们看了，比较容易明白😂😂 第一个是现在你有多少钱？？？ 这个是改变不到的东西😂😂😂 因为要看你过去有没有存钱啦😂😂😂 你过去没有存钱，这个就很少咯😂😂😂 千万不要去借钱，知道吗？ 因为投资本来就是钱生钱的东西，不要去借回来 然后第二个是你一个月可以存多少钱 这个是很重要的！！！！ 不然平时我一直叫你们努力工作，省吃俭用干嘛 还不是因为要存多一点钱，对不对❤️❤️❤️ 除非你以前已经有一大笔钱了，这个时候只要做好投资就可以了 不然平时的存钱能力是超级重要的 第三个是 你的回报率在多少 😂😂😂😂等下我算出来会吓死你 尤其是那些看不起一年只是赚10%的人😂😂😂 尤其是那些每次投机亏钱的人 当你知道每年10%以上的回报是很恐怖的时候 你就知道什么事了 第四个是 你要多少年达到 这个就是为什么我一直教导你们 希望你们越早知道理财的重要性的原因 因为你越早知道 你的财富是差天供地的 好了，说了这么多废话 我们来算一下 假设今天有一个年轻人 今年20岁 他很努力存钱，然后每个月可以存到rm1000 然后他不会投资，全部放在epf一年6% 可是他现在身上没有钱😂😂😂 我们来算看看他需要多久才达到 这边可以看到，假设他只会存在epf 包括他老板帮他存的，以后虽然...

我们又要来谈到房地产的课题了 因为最近有一个粉丝 他信息我说他看中了一套房子 然后那套房子是包出租，类似airbnb这样，或者像酒店式一样，可以有人帮你管理出租 #然后租金的回报率很好 #然后你什么都不需要管理 可是赚到的钱，要分30%给那个管理的人当作是管理费 然后你买房子的时候，包包括了装修，然后你会有几万到十万的现金回扣 #这个你是可以拿现金的 所以你买了房子，还有几万块在手上，不怕供不起贷款 是不是听起来就很棒叻😂😂😂 这样你就掉进去坑了😂😂😂 首先 #天下没有这么好的事情 这些配套和买房子的方法，都是在很多年前就有了 很多年轻人，或者是到中年了 被老师们洗脑，然后以为这样买多多套的房子 #就可以一下子赚很多的钱 结果当时很多人也是这样买8间，10间这样买 对滴，你没有听错 是超级多这样的人一下子买很多间 #所以搞到很多人破产或者去跳楼 我来为大家分析一下是什么情况 首先 站在卖房子的发展商 他是做生意的人，他最重要就是把房子卖出去而已 只要是可以卖出去，就可以了 所以他一定要站在客户的角度来分析 #顾客是要什么东西？？？ 我来为大家好好拆解 #第一 顾客怕买了房子租不出去 （所以他就保证你说一定会帮你出租，是保证，还签合约，比如说是两年，然后你每个月供rm3000,然后他给你租金rm3500 是保证的 所以每个月你还有租金rm500可以拿，然后两年后他就没有保证了，他帮你出租，然后他要赚30%的管理费 等下我会和大家解释他所保证的钱哪里来 #第二 你害怕自己装修，嫌麻烦 （他全部帮你装修到完，你不用烦😂😂） #第三 你怕以后没有钱供，或者是说就是要你贪心 （所以他就开出回扣的方式，让你可以借到贷款的话，你会有rm30,000-rm100,000的现金会进你的银行户口） 这个三个是大部分要投资房地产的人，最担心和烦恼的问题 是不是他都帮你解决了叻😂😂😂 是不是很吸引叻😂😂😂 买房子不用出钱，还有rm30,000-rm100,000给回你😂😂😂 还不赶快买多几间😂😂😂😂 OK 现在我来解释到底是怎么的一回事 第一 他会把那个价钱提到很高,比如是附近市价rm500,000的房子 他会提高到rm800,000 为什么可以提高到这么高的价钱，银行还是会房贷？？？ 因为买房子会有3个估值价钱 bank value asking...

我发现到最近很多人都有一个烦恼 就是有些人是定期定额投资maybank的股票 然后现在maybank的股票涨了很多 #所以他们就不知道是否因该再持续的买进了 OK，我来分享一下我的看法 大家都知道，我是喜欢投资那些人家不要，然后基本面很好的冷门公司 因为往往这类型的公司，他们的估值会被低估，而且股息会有6-9% 所以一旦市场发现了他们，这样股价就会大涨，而且每年的股息都会很稳定 所以像我这样的投资者，是不会去买maybank的股票的😂😂😂 为什么呢？？？ 因为人人都知道他的好，所以往往没有被低估的成分 #可是今天要和大家分享的是另外的一个观念 #像是定期存款的观念 多过像投资的观念 首先，假设你要把钱放在定存 #肯定是因为他的利息，#而且你相信银行不会倒闭 所以你把借给银行 对，没有错 是借给他 因为你放定期存款，就是把钱借给银行，你是银行的债主 这样的话，不如你做银行的老板，做银行的股东，不是更好吗？？？ 当然，你做银行的股东，一定是会有价格上的波动的 因为毕竟是投资，可是这个投资的风险是小很多的 那么问题就来了，市场上这么多家的银行，你要做谁的股东呢？？？😂😂😂 你可以考虑rhb bank 为什么呢？？？ 我来为大家分析分析 我们先来看maybank的股票目前的估值 我们先来看生意 maybank的生意算是不错的 每年都有在成长,这个算是及格的好公司 然后maybank的股息也是有慢慢的在成长，也是及格的好公司 可是我们来看一看估值 以目前来看，maybank的PE是在12.65 一般银行股的合理价是在PE10 所以很明显，以目前maybank的估值是偏向高估的 然后我们再看nta（一股资产值多少钱） 目前他的nta是在7.84 然后股价在9.8 意思就是rm7.84的东西，然后现在卖你rm9.8 也是没有offer的 还贵了很多 新手不明白什么是PE啊，nta啊怎么看估值啊，可以去评论里的群看，因为我全部有教，都是免费的 然后我们再来看股息 现在到底EPS（一股赚多少钱） 他的最新的eps是77.48sen 然后派息60sen 就是赚77.48,然后你是股东，所以他派息60sen给你 就是公司赚rm100然后派给你rm78 这样还算是比较高的 这个也的我...

今天要教你们怎样去算自己的资产负债表 以后应该要怎么规划和累积 #这个也是对你的资产累积重要的一环 首先 你要先拿笔和纸 用手机要写也是可以啦 #我们要的是一步步去分类和算你的身家 我们先来看资产的部分 #第一 资产是有分一年可以变现的，还是不能变现的 分流动资产和固定资产 #我们先来看你的固定资产 一般是会有 -你自己住的房子 -投资的房子 -投资的店面 -你的农业地（榴莲园，油棕园那些） -Epf（没错，也是在这边，因为你要55岁才可以拿钱） -你的车子 -被绑死的基金（就是那些没有办法马上变现，因为会亏一大笔钱的那些😂😂😂就是当时中介和你说要10年20年后才能卖的那种） #大致上一般人都是以上的固定资产比较多，#暂时我也想不到还有什么东西#如果你想到了#你可以加进去 然后我们要算的是 #流动性资产 就是一年可以变现的东西 这个东西其实是比固定资产来的更加重要的，也是我在买上市公司股票的时候最看重的地方 -你现在手上的现金 -你的银行定期存款 -股票资产 -债卷 -黄金（实体和不是实体都可以） -基金 -ETF -REITs 一般普通人都是以上的这些，还有什么你可以自己补进去哦 OK，你算出来了过后 假设你的固定资产有1百万 你的流动性资产有20万 #你觉得哪个比较重要？ 给你们10秒钟想想？？？ #答案是流动性资产 因为这个是我们的救命钱，也是可以马上可以变成现金的东西 可以参考我评论里以前写的文章，应该会对你的资产会有所改观 很多人以为自己的车和自己住的房子是自己的资产，其实这个想法是错误的 因为这个是你的负债来的，也是每个月源源不绝一直让你的钱包里的钱流出去的东西 哪怕你供完了，他还是需要打油，车保险，路税，门牌税，地税，管理费，房子的保险 #这些都是会让你越来越穷的东西 所以他们绝对不是你的资产来的 所以尽量房子和车子，买的越小越好 #身上不要有这些压力 车子小，不丢人，房子小，也不丢人 #自己不要每个月辛苦才是最重要的 然后农业地和投资的房地产那些，我评论里的文章有写了，我这边也是不多说了 #然后就是你的流动性资产 #这个才是你的财富来源的关键 因为这些东西是可以在几天的时候内就可以变现的东西 对你的而言，才是最重要的 因为一旦你需要用到钱的时候，他们可以马上变成现金，然后让你渡过难关 也是每年一直为你带来被动收入的关键 我会写两篇文章 #REI...

这篇文章想写很久了 也是想让大家知道农夫这个行业的心酸 很多人都知道农夫是一个很辛苦的行业，可是很多人不知道其实农夫是一个很高风险的行业 #因为我家乡是有很多亲戚是做农业的 #包括我老婆的亲戚也是 也包括了我的父亲 所以我会看到很多人看不到的一面 来和大家分享几个例子 假设今天你是想做农业的朋友，或者是想投资农业的朋友 可以看看我这篇文章 很多时候我们会看到新闻报道，某某人因为种植了什么蔬菜，然后月入过万 然后很多人就会转发 #以为真的是这么好赚 首先 我来为大家讲几个真实的案例 上个月我去我老婆的亲戚家，也包括4年前我去的时候，也是发生了一样的情况 当时他们是种植小番茄🍅 当时我去的时候，看到他们的农田 #真的是大丰收 你看到全部长在上面的小番茄🍅，全部一大串 美美的，看到你就很开心 因为大丰收，你是不是想，这样这个农夫辛苦了一年的劳动 终于等来回报了 #如果你是这样想，你就错了 因为人人都大丰收 供应多过需求，导致市场根本就没有价钱 1kg的批发价，如果是高资量的果 批发价才rm1.3 然后因为这些小番茄🍅是需要人工收成的 需要每天请员工来用手来摘，就很像草莓🍓那样 一个员工的一天工钱是rm100 因为是临时工，所以就是这个行情价 #一个员工需要采摘77kg 才够给这个员工的薪水 可是问题是一个员工一天根本就采摘不到77kg 简单讲，就是连工钱都不够给 这个时候你会说，那就自己采摘啦 真的只有这样 问题是他们有几十某地 然后这些小番茄是天天都在成熟，需要最少20个人左右才可以采摘到完一天的量 这个时候你是老板，你是这个农夫 你要怎么接受呢？？？ 你请20个人，一天薪水就要rm2000 可是问题是现在大丰收，没有价钱 你是要请？？？还是全部烂在田里？？？ 因为根本就不够给薪水 结果就是这些农夫 就自己几个亲戚，能采摘多少，就采摘多少 可是也是要给亲戚薪水啊 剩余的就全部烂在田里了 我跟你说 真的是哭都没有眼泪 因为种植要一年的时间 #你想象一下你是那个农夫 这一年，你不是吹着冷气的 你是天天大太阳在种植，是很辛苦的工作 不信？？？ 你试下去晒20分钟太阳🌞，你就会明白了 他们是一直晒太阳工作的 这一年，完全没有收入，因为你在种植 你供家，供车，孩子吃用，保险，全部要靠你自己的储蓄生活 #不是一个月哦 #是一年哦 然后工作辛苦到半条命 然后你还有每个月请员...