10 年财务自由之路

我们要通过产业致富 无非都是生意或者是房地产 生意可以通过自己做，也可以通过购买上市公司的股票份来达到目的 要通过资产来达到财务自由 只有3个秘诀 第一 #找出一个非常优质的资产 可以是股票，可以是ETF，可以是REITs，也可以是房地产 第二 #用一个非常低估的价格来买进 所以这边就涉及到估值，还有你要怎么找到低估的资产 价钱分3种 低估 合理 还有就是高估 不管你是买股票，买房子，还是买任何的生产性资产 都是一样的 当你用一个非常低估的价格买进的时候，你是很难会亏钱的 #因为你的成本价够低 所以风险就大大的降低，回报就大大的增加 以房地产为例 这个区域的房子市价在rm500,000 然后你用低于市价30%来买进，只花了rm350,000 这个时候你的安全性是很高的 虽然说房子的股价是不容易下跌的 可是如果哪天真的遇到什么大事情 房价从rm500,000跌到rm400,000 别人用rm500,000买进的房子已经是亏钱了 #可是因为你的成本价够低 所以你还是不会亏，还是有盈利 可是如果15-20年后 假设你买的地点非常好，房价已经是涨到了rm1,000,000 别人成本价在rm500,000 房价翻了一倍 可是因为你的成本价在rm350,000 所以你的回报是接近200% #所以这个就是为什么成本价要足够的低是这么的重要 这个道理不管是在买别人的生意，买上市公司的股份，买REITs，买ETF,买房地产，都是一样的道理的 这时候有人会说，买房子还有银行的利息的嘛 对，可是你忘记了 你投资的房子是出租的，你的成本价这么低，基本没有可能你的租金回报是不够给银行的利息的 如果真的是，那么你选房子的方式就有问题了 然后第三个关键是 #长期的去持有他 不管是什么资产都好 只要他是一流的资产 他会长期的增值，比如自己的生意会越做越大，上市公司的股份也是会越变越大，房地产因为地点美的关系 所以房价会随着通货膨胀，越来越贵 要达到这个效果 #你的选资产的能力就非常的重要了 所以我一开始才会说 第一步就是要找到好的资产，这个是关键所在 回到来重点了 为什么要买拍卖的房地产？？？ 经过这些年投资股票的经历 其实核心概念，怎么估值，和基本面分析还有怎么看财报已经是非常熟悉了 #所以这几年一直都很想投资房地产 可是就遇到一个问题 就是我再怎么厉害算都好 房地产不像是股票 他的市场情绪波动...

刚刚我和太太聊天的时候，发现这个问题蛮有趣的 其实很多时候，假设你要你的另外一半在事业和成就上有所成就 #真的需要给时间对方 其实不管是经验，金钱，成就 全部都是需要时间去给他复利 你才会看到效果 一个努力又有上进心的男人 你给他时间 久了一定会在各方面有所成就 可是现实是什么？ 就是因为现在是网络的时代 很多人都在网络分享自己很像过的很好，很像很成功 久了就会让人一种感觉 #很像很大人在30岁前都累积到很多的财富 其实现实并非如此的 有些比较厉害读书的人 大学毕业出来都20多岁了 刚开始工作的收入也不会很高 所以其实如果扣了生活开销后，其实剩不了多少钱 假设这个时候是有了另外一半 平时出门拍拖，加上其他的费用，基本就没有办法存下钱 #这个是事实 我一直觉得 如果一个男人要真正的看到成绩 其实一般都是在出社会10年过后 就是30岁过后 这个时候你就会看到开始人与人之间的财富，思维，人脉 #在各方面都会开始有一个慢慢成型了 如果今年你和我一样 都是31岁的年龄 你就会知道我在说什么东西 这个时候你会发现以前一起读书的同学们 #慢慢开始会有差别了 努力进步的人 和停止脑袋成长的人 这两者之间的财富会慢慢开始有差别出来 这个情况在什么时候最严重？？？ 答案是40出岁的时候 你就会发现 有钱的人会非常的有钱，没有累积到财富和停止成长思维的人之间的财富会有很大的分别 说到这边一定会得罪很多人 #可是我说的是事实 因为前期通过做生意或者在某个领域很成功的人 他们的生意在这10年不断的为这类人带来了源源不绝的资金 然后他们又利用这些钱不断的买资产来生钱 这就会导致这群人在40多岁的时候和同年龄的人相比 财富之间会有很大的区别 这一切的发生 #其实都是在30岁过后的 假设这群人来带50多岁的时候，其实他们的资产是会非常恐怖的存在 千万级别是非常正常的 其实我说了这么多 只想告诉大家几样东西 第一 #大家都是在20多岁的时候 其实都是差不多的 基本上钱都是不会很多的 这个时候，你就没有可能要求你的另外一半 又有房，又有车，资产又非常的雄厚，然后就又有能力结婚生子之类的 #基本是很少数人做的到 一般真实的情况就是 如果这个男人对你非常大方 驾好车，天天带你吃大餐，然后每次节日都买名牌给你 对不起 很多时候这个男朋友基本都是月光族的 只是你看不到而已 因为这个时候的男人一般都是在累积的阶...

这个情况其实是我一直都在和身边的人在强调的 真的赚够了，就要懂得进退了 很多的大老板 他们非常的成功，生活也是非常的忙碌 到了60岁以上了 ＃还是很努力的在事业上拼搏 这个时候往往，其实他们的身家也早早就过亿了 还是停不下来 当然没有对错，每个人想法都不一样 可是如果你问我，我绝对不会做这样的人 因为钱一但过多了，他就会变成数字了 ＃这个我真的不骗你的 我们人生中 ＃一定要摆脱老鼠圈 什么意思？？？ 意思就是要累积到一定的资产 然后这些资产会产生现金流 ＃然后这些现金流已经是足够你财务自由的 这个是有门槛的 也是关系到你的想要的东西 比如说一般家庭 一间普通的家，一辆国产车 两个孩子 加上保险，学费，日常开销这些 一个月要rm12, 000左右 因为这个是在城市 一般如果有200多万的股票，用来收股息 基本这辈子就已经是达成财务自由了 这个是有门槛的 非常高吗？ ＃一辈子都不可能实现的东西吗？ 那你就错了 如果你是一个努力的人 努力的赚钱，努力的投资 只是时间的问题而已 ＃是大部分人都可以达成的 这个门槛其实不是我们这些普通人做不到的东西 可是很多老板们 意识不到这个问题 ＃停不下来 当赚到3，5百万时 他要1000万 有了1000万 他要5000万 当5000万也成功了 ＃他要一个亿 就这样不断的一直去扩大生意 其实开心吗？？？？ 你看这个视频你就会明白了 当你的公司发展到非常大的时候 ＃其实每天你都是很痛苦的 这个女首富也有说到这个问题 你的人，已经不是你的了 因为你不只是要照顾好自己的家庭而已 ＃而是要照顾几万个家庭的生计 这个是非常不容易的 ＃也是压力巨大的 很多人看不明白这个道理 就是一直不断的追求 哪怕已经是财务自由了 还是不断的追求 其实是没有意思的 ＃钱 最大的价值是 ＃买回你自己的时间 你永远不知道你自己还有多少的时间 你现在看到一个60岁的人，看起来很像开始老了，时间开始不多了 可能他可以活到100岁 他还有40年的时间 然后你可能觉得这个年轻人才30岁 大把时间 有可能 多3年，他就离开人世了 你永远不会知道自己有多少的时间 ＃所以当你有这个能力买回你自己的时间的时候 ＃你应该要好好的去利用他来做你喜欢的东西 因为你已经是摆脱了一定要工作的情况 你可以有选择权 做你想做的事 ＃这个是非常重要的 当你有这个能力了 思维也是要开始转换了 因为你已经...

出来社会的这些年，有时真的是会因为没有大学文凭而吃了不少的亏 因为有时你要做某些东西的时候 ＃真的会有因为没有大学文凭而被阻止了 所以有时候会觉得，中学如果努力读书的话 真的路或许会比较容易走 可是有文凭就等于会赚钱？ 这个我反而就不赞同了 一个人在社会是否会赚到非常多的钱 关键是在于 ＃解决问题的能力 你能解决越大的问题，你就赚到越多的钱 你是打工仔 你能解决老板管理上的问题，你能解决老板在事业成长上的问题 这就注定你的收入会非常的高 假设你是一个生意人 你能解决社会上某个问题 你的产品和服务是非常有价值的 ＃那么你就会赚到非常多的钱 要怎么不断的提高自己的赚钱能力？？？ ＃关键是在于出社会后不断的学习 这个是非常重要的 学习只有几个途径 看视频学，买书来学，上课学习，或者是不断从身边的人身上学习 这些都是非常重要的东西 ＃人生的累积也是有步骤的 首先你要有的是知识 这个是非常重要的东西 因为一但你有了知识，你就会有技能 ＃因为所以的技术都是来源你的知识 当你有了技术 你就是一个有价值的人 因为你可以为这个社会解决问题 当你有了技术后 ＃你就开始会累积你的人脉 人脉是非常重要的一样东西 我们要赚大钱，靠的是两样东西 一个是有型资产 一个是无形资产 有型资产这个很好理解 就是类似股票，reits，房地产，生意等等 这些会为你带来现金流的东西 可是要累积到这些的有型资产 ＃关键是在于你的无形资产 就是你的知识，你的技能，还有就是你的人脉和声望 ＃当中知识和技能是最重要的 怎么说？？？ 一个人是否真的有非常强大的无形资产 这个非常容易了解 就是如果今天有一个有钱人 当今天你拿掉他全部的有型资产 让他一夜之间变成穷光蛋 然后再丢他去一个陌生的城市 ＃因为这个有钱人之所以可以白手起家 他脑袋里的知识和技能一定是有过人之处的 所以我敢说 大部分的有钱和有能力的人 在10年的时间内，一样可以从新的变得富有起来 为什么呢？？？？ ＃这个就是因为无形资产在做怪 所以我才会说 出来社会过后，要不断的学习 要一直不断的累积自己在各方面的知识 ＃这样你才会赚大钱 相对而言 文凭反而其实是没有这么重要的 反而学习力才是重要的 因为我们真正的大学 不是20岁读的那间 ＃是你出来社会后的社会大学 这个社会是充满着很多的 ＃诱惑 ＃陷阱 ＃人性的险恶 所以一点都不简单 就是因为社会的人不简单 相...

1. IGB房地产投资信托（代码：5227） 主要资产： Mid Valley Megamall The Gardens Mall 类型：零售型REIT 股息率：5.0% 每股净资产（NTA）：RM1.113 当前股价：RM2.09 --- 2. Sunway房地产投资信托（代码：5176） 主要资产： Sunway Pyramid Mall Sunway Carnival Mall Sunway Putra Mall Sunway Velocity Mall Sunway Resort Hotel Sunway Clio Hotel Sunway Medical Centre The Pinnacle Sunway Sunway Tower Wisma Sunway Sunway University Campus 工业资产位于Shah Alam 类型：多元化REIT 股息率：5.08% 每股净资产（NTA）：RM1.484 当前股价：RM1.83 --- 3. Pavilion房地产投资信托（代码：5212） 主要资产： Pavilion Kuala Lumpur Pavilion Elite Intermark Mall Da Men Mall Pavilion Tower 类型：零售型REIT 股息率：6. 05% 每股净资产（NTA）：RM1.29 当前股价：RM1.49 --- 4. Axis房地产投资信托（代码：5106） 主要资产： Axis Business Park Axis Shah Alam DC 1 & 2 Axis PDI Centre Axis Industrial Facility @ Rawang Axis Industrial Facility @ Pasir Gudang Axis Steel Centre @ SiLC Axis Data Centre 1 Axis Logistics Centre @ Bukit Raja 类型：工业/办公楼REIT 股息率：4.5% 每股净资产（NTA）：RM1.61 当前股价：RM1.75 --- 5. YTL酒店房地产投资信托（代码：5109） 主要资产： JW Marriott Kuala Lumpur Ritz-Carlton Kuala Lumpur Vistana Ho...

对于估值资产方面，每个人都会有自己一套的估值方式 所以没有对和错 大家可以参考我的平时是怎么去估值的 首先大家要理解 REITs和股票是完全不一样的东西 REITs是房地产 股票的本质就是一门生意的股份，做老板之一 然后REITs就是做包租公，包租婆 #所以两者是不一样的概念 相对而言 估值也是不一样的方式 首先，REITs受到的股息，其实就是租金 房地产主要的盈利模式还是以收租金为主 所以我会非常在乎租金的回报率 房地产投资和做生意其实两者之间都是存在着非常高的风险 #不管你是自己做生意还是自己买房子都一样 为什么有些人做生意赚大钱，有些人亏大钱 有些人买房子会让财富滚起来，有些却是负债累累 #关键还是在于知识和能力 要投资REITs成功 关键是在于两样东西 第一 #资产的素质 第二 #你的估值方式 我们先说资产的素质 为什么上一篇文章要花这么长篇大论来分产业的种类？？ 因为和做生意（包括投资股票）是一样的道理的 #你选的行业很重要 你自己做生意或者投资股票是否会成功 行业是关键 投资REITs（房地产） 也是一样的道理 #房地产的关键在于供需 多人要，供应少，自然就容易出租，然后租金还可以一直涨 少人要，供应多，自然就很难出租，然后租金自然也就不敢涨 #这个就是决定房地产投资是否会成功的因数 然后我个人是怎么分配好的资产呢？？？ 关键就是是否容易出租，还有未来的租金是否会一直稳定 投资房地产和股票一样 大环境是会变的，你的投资资产类型也是要一直关注，是否会改变 不废话 我们来说重点了 比较好出租的房地产 我会归类在 1.一线商场 这类型的房地产因为地点是非常优质的，人潮也会一直很好 商场和其他的房地产不一样，他是用来做生意的地方 商家要赚钱，就会往这些人潮非常好的地点来租 这类型的商场店面不怕租不出，因为你不租，会有很多人要租 #而且租金还可以涨 起租金的话，你还不敢说什么 所以一般持有这类型的REITs都会很放心， 通常出租率都是90%以上 第二 #医院和养老院 一般都是出租给整间医院，所以出租率都在100% 第三 #工业和物流的REITs 因为最近网络时代，很多人都需要仓库来存货做生意，所以导致这类型的REITs出租率很稳定 第四 #学校的REITs 和医院是一样的概念的，都是整间出租给学校，所以租金会很稳定，然后出租率都是在100% 那么有哪些REITs是...

没钱怎么办？？？ 这个确实是一个问题，也是一种无奈 ＃假设如果今天我变回一无所有 我会怎么做？？？ 我会静下心来好好的去思考 我会什么东西？？ 我的性格适合做什么东西？？？ 我有什么条件？？？ 我能解决这个社会什么样的问题？？？ 我到底有什么经验？？？ ＃这些都是我会思考的问题 比如我是做销售出身的 我身上一定有销售的技巧 ＃自然而然我就会去做生意或者是做销售的工作 每个人身上一定会有自己比较有优势的东西 然后你再从那边下手去赚钱。。 假设什么都没有呢？？？ 那么就没有办法了 你只好去做那些比较没有这么需要技巧，然后是卖时间的工作了 ＃没有办法的 当你一无所有 你只有剩下值钱，又不值钱的东西 ＃那就是时间 这边有个前提 那就是确保你的身体是健康的 这是你的本钱 你没有了健康 不管你有钱没钱，你都是没有那个本钱是可以东山再起的 ＃做人不要怕跌到 这个是很正常的 关键是在于你有那个毅力和勇气在每一次跌到了过后 你都可以一直爬起来 ＃这个是非常重要的 一开始你要先解决生存的问题 假设今天你是单身还好 如果你已经是有房有车，有孩子 ＃那么每个月的开销一定是很大的 所以你要先解决生存的问题 在开销方面，拿一张纸和笔 好好的写下来你的开销 把全部的开销都只是花在 ＃需要的地方 那些 ＃想要的东西 你就先暂时不要花先 然后你要先一部部的存下钱 不要嫌那个钱很少 不管是一个月可以存下几百块 ＃或者是几十块 你都要努力的存下来 ＃然后其他的精力都放在赚钱的上面 该省钱还是该赚钱这些老掉牙的话题就不要纠结了 你一定是先想办法去省 然后才想尽一切办法赚钱的 要记得 ＃省是有限的 ＃赚才是无限的 当你一个月赚rm5000 你省到完也只不过是rm3000 当你一个月赚rm10,000 你就有办法可以存rm6000 ＃生活还不需要这么辛苦和这么累 先想办法存下生活费的3个月 有了这一笔的储备金了过后 你才开始想是从哪里开始投资 这个世界真的就是如此 ＃是公平也是不公平的 每个人不管你是活在哪个国家 都会有一定的生活开销 你要生活，就一定要花钱 不管在哪里都是一样的 如果你不够努力 ＃往往你拿到的收入其实就是和你的开销差不多 你是很难存下钱的 这个不管你是在发达国家，还是发展中的国家都是一样的 只是我们比较幸运 我们是出生在发展中国家 不是那些非常落后的国家 ＃他们连饭都...

我们要投资REITs，就要先了解市场上到底有什么样的REITs的种类 #第一种 一般比较普遍的有一线商场 什么是一线商场？？ 就是在市中心，然后最黄金地点的商场 #这类型的商场一般不愁没有租客 因为地点够旺，然后就算有租客搬走了，也很快就会有新的租客会马上般进来 因为不愁没有租客的关系 一般这类型的商场会有定价权 #讲人话就是可以一直起租金 所以这类型的商场一般都是一流的REITs 如果我们买到这类型的资产一般会比较放心的持有 在马来西亚持有一线商场资产的主要REIT包括以下几家： 1. IGB REIT 主要资产： Mid Valley Megamall The Gardens Mall 2. Pavilion REIT 主要资产： Pavilion Kuala Lumpur（位于武吉免登的高端商场） Pavilion Elite 3. Sunway REIT 主要资产： Sunway Pyramid（位于八打灵再也的标志性商场） Sunway Carnival Mall（北马） Sunway Pyramid是一个区域性购物和娱乐中心，吸引了许多消费者。 4. KLCC Stapled Group 主要资产： Suria KLCC（吉隆坡双子塔下的高端商场） 这个商场定位高端，并且吸引了大量国际和本地游客。 5. CapitaLand Malaysia Trust (CLMT) 主要资产： Gurney Plaza（槟城） East Coast Mall（关丹） Gurney Plaza是槟城的高端商场之一，吸引了许多中高端消费者。 #第二种 商场有分一线还有二线的商场 一线的话就是像刚刚我们说的那种商场，因为地点是黄金地点，不怕没有租客 相反的 二线商场就是相对比较二或者三线城市的商场 一般这类型的商场人潮会比较少 所以相对的 租金就不能够太高，因为如果你随便起租金的话，租客是很容易就不要续租，因为人潮不够的关系 其实很多商家都是在撑着，并不容易赚到钱 一样的道理 如果这类型的商场，假设如果租客不要租了，要找到新的租客来租 也会相对比较久一些 所以如果我们买这类型的REITs来当包租公 相对来说也会风险比较高 在马来西亚，持有二线商场资产的reits是有包括 1. Hektar REIT 主要资产： Subang Parade（雪兰莪梳邦再也） Mahkota ...