10 年财务自由之路

这10年很像发了一场梦 刚在找钥匙的时候，发现到柜子里面收着我11年前写的东西 对于我老婆这个爱丢东西的人来说 没有想到她会把这些东西留到了现在 ＃也从来没有拿出来给我看过 11年前 其实那时候是很穷得 当时候和我老婆住着一个店楼上的出租房 一共有7个房间左右，全部都是格间出来的 一间房住着2到3个人 我和老婆住的那间是很小的房价 连双人床都放不下 所以我是和我老婆两个人睡在一张小的单人床里 还好那时候两人够瘦😂😂😂 ＃厨房永远都有几十只蟑螂每天在那边跑来跑去 ＃那个厕所更加会让你觉得不可思议 10多个人就是轮流用这两个厕所 这样的环境 一住就是4年时间 当时候不是没有钱住更好的房子 ＃也只不过是为了可以每个月多存一点钱而已 可是当时候心里还是很有梦想的 你们看那个目标就知道有多夸张了 ＃要拥有一间自己的麦当劳 ＃1000万的现金 ＃还有想要买一辆法拉里😂😂😂 现在看看，都觉得很好笑 11年后的今天 我已经是有这个能力开一间属于自己的麦当劳的时候 我反而是不会去开，反而是资金都放在股票，黄金，reits，etf里面。 像之前说的 我真的很喜欢麦当劳，不然我直接去买他的股票不是更好，还不需要自己去烦恼 到了今天有这个能力买法拉力的时候 我反而是喜欢驾着我这辆已经供完不需要再烦恼的bezza不是更好吗😃😃 自由，自在 资产虽然还没有到达11年前定下来的1000万马币 只要我不作死，不吸du，不赌博，不做奇奇怪怪的事情 其实也只是时间的问题而已 只是看是快，还是慢而已，一定会达到的 回顾这过去的11年 我很感恩，也很感激 因为我没有对不起自己 我真的很努力的靠自己的双手 和我的老婆一起努力的创造出属于我们两个人的东西 拥有了自己的两辆国产车 一间温馨的公寓 两个活泼开朗的孩子 良好前景发展的拍卖事业 稳定的租金收入 每年6位数的股票资产的被动收入 一个还算活跃的理财主页分享 今年还出了第一本书❤️❤️❤️ 一步步的累积，一步步的付出和经营 希望下一个10年 会是更好的自己❤️❤️❤️ 顺便问一下哦，还有谁要下单书的可以看下面的内容哦，谢谢啦 花了几个小时，一口气把400本书都签名了😃😃😃 多两天出版社还会寄多350本来我家 到时签了名全部...

每次我都是这样和我朋友说的 当你人生处在一个非常赚钱的阶段的时候 不要太开心 这个音乐不知道什么时候是会停下来的 ＃所以你一定要在那个阶段努力的去存钱 因为当下你赚的到钱 很多时候不是因为你真的非常的厉害 很大的可能 ＃真的是刚好你的行业处在一个非常赚钱的阶段 然后你在那个时候赚了非常多的钱而已 什么时侯会停？？ 没有人会懂 有可能是一年？？ 有可能是3年？？ 也有可能是5年？？？？ 有些人是非常的幸运的 刚好他在20多岁的时候，进入了一个非常赚钱的行业 ＃然后那个行业赚钱的周期维持了20年 到了他40多岁的时候 那个行业他不能生存了，进入了价格战，被淘汰了 可是他已经是没有任何的影响了 因为他在这20年里面 早已经是累积到了几千万，甚至是过亿的身家 早早就可以退休了 可是绝大部分的人是没有这种的运气的 大部分的行业都会有几个周期 第一个阶段是，爆发期 这个时候基本是没有什么竞争对手，是爆赚的时期 你会非常的赚钱 可是一般这个周期会维持一两年后 就会有市场的人开始去模仿你，和你竞争 然后你的行业就会进入了下一个周期就是，成长期 ＃你的行业还是非常的赚钱 虽然对手是越来越多 可是大家都赚的到钱 ＃然后行业会慢慢的进入了到稳定期 这个时候不再是像之前那样的会每年越赚越多钱 而是市场基本上都已经是饱满了，和饱和了 该开店的地方都已经开完店了 这个时候就会进入一个稳定期 一般这个时候维持多长的时间，没有人会知道 可能是几年，也可能是几十年 到了后面 ＃就会变成了是价格战 大家开始丢价格，导致非常困难的赚钱，甚至是亏损 我给大家几个例子。。 你们想看看 6年前，直播行业是不是很赚钱？？？ 还有一堆做电商的都很赚钱，可是现在呢? 大部分都进入了价格战... ＃所以导致很多当年非常赚钱的直播主都消失了 你再想想看当年的报纸行业？？？ 自从有了现在的手机，大部分的注意力都在电话里，广告商都在电话里面的平台打广告 导致现在的报纸行业苦苦在支撑 ＃然后再想想现在的快递行业 明明现在的送包裹的量是10年前的数倍以上 按道理来说 现在的快递行业是非常赚钱的 ＃可是事实却是相反的 行业进入了价格战 10年前非常赚钱的快递公司 现在反而是亏损累累 你再想想看5年前的grab和abnb的行业几年前没什么人做的时候 你去做，还是有不错的收入 现在市场越来越竞争，价格越来越烂 ＃导致大家都赚不到钱 ...

凌晨突然间看到这间屋子被拍卖 我的思绪突然间就被带回了9年前 当时候我和老婆想要买一间属于自己的房子，然后看到在关卡附近有销售新房的中介 我就和老婆坐了下来了解 由于当时候我们对新山的地区都不是很熟悉，然后中介就一直推荐desaru的房子以作为投资用途 当时候我和老婆都觉得是非常的远的 因为毕竟要住在那边也不大可能，然后中介一直说的非常的好 然后我和老婆就去看房子了 当时候我们是和两个中介一起去的，由于路途遥远，还在车上睡着了 当我们到达的时候 我们发现整栋公寓是非常新的，因为刚油漆，然后我们就觉得很奇怪 为什么没有人在里面住？？？ 只是寥寥无几的几个外国旅客在沙滩上玩耍 你还别说，公寓出来就是一个门口就可以直接到沙滩，是非常的吸引人的 可是我们到沙滩的时候，就觉得非常的奇怪，为什么沙滩是黑黑的 当时候中介还一直说是当地的特色，这个沙滩叫黑沙滩😂😂😂 然后重点来了，我们说价钱 当时候的卖价是接近rm600,000的 然后一个月供rm2000多 然后中介公司说他们有保证出租5年，不管有没有租出去都好 一个月的租金是给回你rm4000 以我一个当年入市未深的小伙子来说，这样的诱惑是非常大的 海边公寓，已经建好，一个月供rm2000多，还可以每个月拿rm4000的租金回报 想了一段时间后，我就交资料试着进行贷款 在贷款的时候，我突然间看到有一个公寓很像不错，然后我就停下脚步来了解 另外一间中介公司的中介就和我介绍 到后面我就和他说，我其实有打算买desaru的那间公寓 然后他脸色一黑，过后从他的书包拿出了一堆的照片和纸给我看 他说他是之前哪家公司的员工之一 在公司是销售的冠军，也卖了很多套这个公寓，可是到最后 他还是过不了自己良心的那关，到最后打电话给20多个顾客 叫他们取消订单，不要买这间公寓 他告诉我说，这个公寓本身就在10多年前就建好了，过后出了问题 直到最近有一个老板用非常低廉的价格买进，然后再打包卖出去 一间的成本非常的低，不到10万块 然后再卖给市场一间50多万，他的地契只有剩下不到80年而已 所以一个月给租金rm4000 一年就是rm48,000 5年的话就是rm240,000 可是他说，这些租金很多时候都是前一两年拿得到钱 可是到了后期，是很难再收到的 所以到了后期，他会非常的惨 然后我上网看了一些的新...

很多人都会想要买更好的车，无可否认，哪种体验感，和一般如果是普通的国产车是没有办法相比的 可是很多时候，便宜的国产车，在驾驶和持有的时候，才是最没有压力的 供车就是其中之一 一个月供rm500和一个月供rm2000-rm5000 那种压力是非常大分别的 还有就是驾在路上的时候，不管是自己不小心的pong pong撞撞，还是遇到哪个发神经的撞到你车 那种心情也是非常大区别的 你放在停车位，去吃个晚餐回来，看到有人弄花你的车 当你的车买的是几百千，还是几万块，那种心情也是完全不一样的 假设你的车驾了5年以上了，真的花了，可能看一下，心里骂一下，就这样过去了 完全没有一回事 所以很多时候，普通的车，真的是在驾驶上，心里上，还是会有在心里负担方面小很多 我有一个朋友驾gtr，就是喜欢跑车类的 到最后他和我说，他驾到最爽的还是myvi 没有心理负担 有时出去他还会担心他的贵车停在很暗的巷子里会给别人偷掉 所以好处还是很多的 最重要的是，朋友亲戚看你驾这样的车还不会和你借钱 真的是省了很多的烦恼

今天和好哥们游泳，一边游泳一边聊天 我和他都是在7年前一起开始学习股票投资的 一步步走到了今天 理财和投资，真的改变了我很多很多 不止是财务上的改变 也改变了我整个人的自由和身边的人 ＃目前我和我老婆是处于在半工作和半退休的状态 一切都是因为这些年默默累积下来的资产在背后做靠山 生活上也有更多的底气 我的另外两个好朋友 我们3个人就是在7年前傻傻的跑去hong Leong Bank投资银行开我们人生的第一个户口 然后开始我们的投资之路 其中一个很努力的工作，赚钱，存钱 一个月大概可以存下rm3000多的资金 每个月也是这样默默的买进一部分的etf来累积 因为我和这两个朋友前一阵子卖了全部手上的香港的股票 所以我们3个人的现金比例也是非常的高的 我的这个朋友目前手上的现金比例加上债卷是在50％左右 另外一个和我一样，大概持有接近40％的现金加上债卷 这笔钱，看式很像浪费资源，因为没有投资实质的成长性资产 而是每年拿2％-4％的利息 可是往往真的在市场最恐慌的时间段，可以赚到最多钱的人 都是那些手上握着大量现金的人 因为只有手上握着大量的现金 ＃才有办法在市场满是便宜货的时候去买东西 什么时侯美国股市会出现大跌，跌到妈妈都不认得的那种 我们3个都不懂 世界上也没有会知道 可能是1年，可能是两年，5年，或者是更久 所以目前我们3个人都是采用定期定额的策略 每个月买一点 等待市场的大跌，才是我们疯狂采购的时候 平时如果没有真的出现非常好的资产出现 还是不会轻易的出手去投资 因为目前整个市场，除了马股有些资产还是很低迷以外 其他全部资产和股市，基本都是涨了非常得多 今天我和这个朋友聊天时，其实是非常开心的 因为我们往正确的方向前进 资产一步步的慢慢累积出来 以他这样每个月努力存钱，加上投资的回报率 大概在7-8年后，就会诞生出人生的第一个百万资产 另外一个朋友更加的快 大概3年后会诞生出第一个百万，加上我们平时的投资能力和他在工作的努力存钱 基本8年后就会有两百万在手上 这一切的一切 都是因为7年前，我们3个人傻傻的开启了我们的投资和理财之路 才会造就我们后面资产的成长起来 ＃复利是很可怕的东西 一开始他看不到什么 可是到了后期，钱开始滚起来的时候 你会发现钱赚钱，真的是会越来越容易 我女儿也是一样的 我每个月帮她存rm200投资，加上她的红包钱等等 持续了6年多 她的股票也...

今天你要在投资市场里面做的好，你的资金分配是非常重要的 因为当你的资金开始慢慢变大的时候，你更加要思考怎么去让你的资金更加的安全，稳定的成长起来 这边就会关系到几样东西 第一，你的资金的货币种类分散化 第二，你的股市种类的分散化 第三，你投资的种类分散化 第四，你投资的比例分散化 我来一一和大家解说 今天如果你的资金还在很小的时候，你是没有办法做到分散资产的，可是你不要忘记了 #每个人的资金都是慢慢从小变大的 只要你是一个努力工作存钱，赚钱的人，你的资产总会有一天会慢慢变大的 这个时候，你的资金分配就变得非常的重要了 #我们先来说的就是货币种类的分散 今天如果你生活在马来西亚，你的收入来源通常都是马币 然后你的车还有你的房子，一般你都会买在马来西亚，所以基本你的全部资产都是会集中在马币 假设如果你全部的投资都是在马股或者是本地的房地产的话 那么如果马币哪天大量的贬值，或者突然间有什么问题的话，你的影响是非常大的 世界上没有一个货币是不会贬值的，也没有一个货币是永远稳定的 就算是美金，现在也是很多国家在去美元化，所以美元指数也是跌了很多 所以我们可以做的就是分散在不同的国家，还有就是不同的货币里面 一般都是买别的国家的房地产，股票，ETF，或者是债卷 你要适当的分散在不同的货币，这个是非常重要的一环 当你手上握着，人民币，马币，新币，美金，港币等等多个国家的货币的资产的时候 你的风险是大大的降低的 #这个是非常重要的一点 所以我希望有在投资的朋友们，可以考虑这个问题 #再来就是股市的分散 一般如果我们要分散在不同的货币，通常都是通过股市来操作会比较容易 因为股市也可以买到ETF，REITs，还有就是债卷 这边会有两个好处就是 你除了容易操作买卖以外，你还可以看到很多个不同的国家的市场，当哪个国家市场出现了非常好的机会的时候，你可以有机会买到很便宜的资产 以提高你的回报率，降低你的风险 还有一点是非常重要的就是 你的投资不会集中在一个市场里面，就比如说，今年马股市场不是很好，可是其他大部分的国家股市表现是非常亮眼的 这个时候，你的回报就不会只是局限在一个市场里面，你是可以享受到多个市场的总体回报，这个是非常重要的一点的 当时候我也是从100%持有马股，到慢慢的现在剩下15%的马股,也是通过不断的资产配置来慢慢在多个国家和市场去分散的 #再来就是投资种类的分散 股票是比较...

昨天我发了一个帖，主要是问大家觉得拥有多少资产才感觉到安心 才真的觉得够了 答案当然是各种各样的，可是一般都在rm100万至rm400万之间 #因为很多人评论都是在这个范围 一开始我看到这样的回答，我是有一些惊讶到的 可是后来我想一想 我觉得大家给出这样的答案是合理的，也是非常理智和明确的 #因为这正是一个普通家庭达到财务自由的正确数目 不过你要看好哦，这个是达到家庭财务自由数目，而不是个人的财务自由数目哦 因为一个人的开销和一个家庭的开销是非常巨大的 就像我现在一家4口在城市的生活 各种保险，车，房子，学费，生活费等等 一个月大概在rm11,000 和一个人单身在城市生活，那个费用当然是非常巨大的分别的 那么我今天就为大家来算一算 #到底普通人真的可以达到这样的数目的资产吗？ 我看到有些人写被动收入一个月要rm50,000就非常安心 大佬，这个被动收入的话，谁都很安心啦，可是问题是达不达的到 这个是关键的问题 因为如果你一个月可以在马来西亚花rm50,000 那个是非常奢侈的 假设以6%股息来计算的话 一年要有rm600,000的股息 那你的资产就要达到rm1000万以上 #放眼在马来西亚是非常少人做的到的 可是如果你要有一个月rm10,000的被动收入 那么就需要rm200万的资产 这个目标就会容易实现很多 假设rm300万的话 月平均被动收入就会在rm15,000 这个是非常合理的 因为基本上只要手上握有rm300万的话，基本你的家庭就是完全的达到了财务自由了 在马来西亚有多少的家庭是真的达到有这个净资产的？？？ 答案是1% 你没有看错 基本你只要达到rm300万的净资产 你就是马来西亚最富有的1%家庭的 所以一开始，我必须先告诉你 这个目标要达成是不容易的，因为剩下的99%都做不到的 首先 钱要怎么一步步存下来？？？ 第一个最重要的关键是 #你要赚得多 我不是在说废话的，我说的是事实 因为今天如果你一个家庭，省省都是要花rm6000一个月的 如果你是那个家庭管理钱的人，你就会知道一个家庭在养孩子，供车，供房的情况下 你要控制在rm6000以下，你的生活是非常非常的省的 我以我在城市买房子为例 我买的房子是公寓 和银行借贷rm470,000，35年 一个月供大概在rm2100 管理费在rm400左右，加上水电费，地税门牌税，保险那些 一个月平均都在rm2900...

其实我在无数篇的文章里面告诉过大家 好的时候，你一定要想到不好的时候 ＃因为人生总会起起落落的 现在的你很赚钱，明年的你也很赚钱 ＃可是后年就不一定了 因为你永远不知道什么时侯你非常赚钱的行业突然间会慢了下来 你一年可以赚几十万，几百万，可能明年就突然间没有了 很多人不明白这个道理 所以在非常赚钱的那个时候，就觉得自己很了不起，很厉害，以为自己可以这样一直的赚下去 在往后之会越赚越多 其实很多时候，真的只是刚好你踩到一个风口，又或者是刚好你的人生事业最高峰的那个时段 只是你不知道，不明白 然后就不断的提高自己的开销，原本的平凡生活，变成了 豪车，好的大房子，一装修就是几百千，百万来计算 然后生活水准也提到非常的高 我明白这种感受的，辛苦了这么多年 不就是追求更好的生活，更好的状态吗？ 可是对不起 我必须很残酷的告诉你 #你永远都不会知道你的这个高收入是可以维持多久的 到时压垮你的 #就是你在这段时间累积下来的各种负债 而且你会非常非常的压力 因为你的账单是每个月的 可是你的高收入却是不稳定的 然后你也习惯了高收入的生活，你是很难回到之前的那样平凡的生活的 因为在你最赚钱的时候，是你最好累积你的资产的时候，你可以买股票，买优质的店面出租收租金，买REITs，买ETF等等 当你整个人生赚钱的能力开始不行的时候 压垮你的 #永远都是你的负债 支持你的 #永远都是你累积下来的资产 可惜，很多人不明白这个道理 当一旦赚到钱了，就开始飘了 这样的人多吗？ 其实是非常的多的 一个人不会永远的好下去，你看之前很出名的直播网红，很多的明星，以前很好生意的那些店 很多时候都是被时代给淘汰 10年前风光无限的astro，以前的报纸行业，10多年前的百货公司 #都会因为一个个时代的改变而变得赚钱非常的痛苦 人家是这样 我们也是这样的 哪怕你真的不会投资，不会买资产 那最起码的就是 你至少要会存钱，把他们放在银行存款里，然后生活费不要大幅度的提高 这个是会在你人生低谷的时候，最大的支撑 写这些内容，没有多少人喜欢看 可是，他是包含了一个平凡人，如果突然变富有了，要如何长期维持财富成长的智慧在里面的 很多遇到机会赚到很多钱的人，不明白这个道理 才会到最后搞到破产收尾的 今天的你，可能还没有遇到这样的机遇 可是当你遇到了，你开始赚钱变得简单了 #记得一定要记得今天我告诉你的这些话 #...

一早起来，就看到有4个网友发信息来，我看我是一次过写文章回复大家的问题，会更方便，也可以分享给大家 首先 这个是没有任何的买卖建议的，因为只是个人心得，不会对你的投资负责任哦 首先是第一个读者说 他是不会存钱的那种，每个月都是月光族，有多少花多少，可是以他的能力，是可以每个月存rm4000 然后又不要放在epf，经常会有用到大笔的钱，要随时可以提款的 在这个文字当中，就透露了两个东西 第一，你是有存钱能力的，一个月可以存rm4000的话，证明你的收入是不低的 然后你不是那种就是一个月赚一万，然后要养一家大小，所以没有能力存钱的人 #所以你有一个非常好的存钱能力的基础 第二，当你有这种心态就是害怕把钱放在epf，要用的话，又怕拿不出来的心态时 如果你不改变这样的心态 #你一辈子都存不到钱 因为关键不在存钱的问题，在于你的思维上面 你是那种一旦想花钱，就第一时间花老本的人 这样的人很难会真的累积到资产 解决方法也是非常容易的 有两种方式 第一，每个月一出薪水 就把rm4000放在epf的户口或者是投资的户口里 这笔钱是不管怎么样都好，你都是完全不会去动的 只要一出薪水就先存，长期下来你一定会看到资产越滚越大 第二个方式就是一出粮，先存rm2000 然后剩下的你再花，等月尾的时候你有剩的时候再存 不过你信我，你到月尾还是不会剩下来的，你到最后就是每个月存rm2000而已 #可是这个就比较人性化 然后当你要突然间用到钱的时候 比如说rm10,000 你就靠你这rm2000每个月存 因为你一个月可以存rm4000 一开始的rm2000是怎样都不会动用的，马上就放在另外一个户口 另外你要用钱，你就用这rm2000慢慢自己再另外存 大致上就是这样操作 最后告诉你一句话就是 看你要的是什么，没有对错的，你今天年轻，很大可能就是你最能吃苦，最能存钱和赚钱的阶段 假设你完全没有存任何的钱，你老的时候的你，一定会非常的后悔，关键还穷 相反的 你好好努力累积资产，你老的时候会谢谢年轻的你 因为那个时候是资产在养你，你会谢谢曾经那个努力存钱的自己的 OK👌我们来第二个读者的信息 简单说就是，今年24岁，努力打拼，目前累积了rm110,000感觉投资遇上了瓶颈，想请教一下 这边有3个信息 第一，努力存钱和累积，24岁存了110k,证明过去有很努力在存钱 第二，年轻，才24岁 第三，有在投资，...

最几天忙着办婚礼，然后我又遇到一个我老婆的表哥，就是大姑的孩子 年龄大概大我两岁左右，34岁 没有结婚，比较孤僻的一个性格，可是当天他拉着我，一直灌我酒，然后一直说着很开心把妹妹交付给我之类的话 很明显当天他就是喝多了 #然后我的老婆的哥哥就告诉我说了他的真实状况 我听了就觉得很心疼，也很无奈 他的家庭状况是这样的 父母也是kampung的人，年轻的时候也是赚的不多，然后父亲也是比较懒散 所以到了现在退休的年龄，家里是完全没有钱来生活的 然后他有一个姐姐，精神上有点问题，所以长期都是需要在家，没有办法工作，也不是严重到要长期住在精神病院的那种 偶尔会进去，然后又会出来，现在大部分时间都在家，这样情况的人，也是没有可能工作的嘛 然后他有一个妹妹 虽然他的妹夫是勤劳的，可是赚不到什么钱，所以只能够维持他们现在目前的生活开销而已 没有多余的钱可以寄回家帮忙 所以全家人的生活压力都压在我的这个表哥的身上。。。 他出社会的那天，除了要养活自己，要需要负担家庭的一切生活开销，要养自己的父母和姐姐 对于一个kampung人来说，假设在没有太多的学历，然后又不是那些超级厉害头脑赚钱的人来说 唯一能做的，其实就卖体力，做那些比较危险，然后薪水比较高的行业 所以他就做线缆的工作，就是平时我们看到的那些大大，高高的电线塔的那些 他是负责建设的一个工人 一个月工钱下来大概会有rm6000多 当然，这个是他做了这么多年后的工钱 所以我的这个表哥就是拿rm6000多的薪水，养着他的妈妈，爸爸，姐姐，还有他自己 这个情况是在18岁出社会的那天 整个家庭的重担都压在他一个人的身上 他不努力工作，全家人吃饭生活就是一个问题了 别说存钱 #身上常年都是穷的响叮当 我听到他这样的状况，我是既心疼，也很无奈 心疼的是，我知道他面对的苦，真的不简单 无奈的是，我也帮不了什么东西，没有可能我跑去帮他养父母的嘛 你想看看，假设今天我们是他 除了存不到钱，压力很大以外，还拖垮了整个人生 因为你没有办法存钱去买房子，供不起自己的家 然后没有办法去结婚，因为没有这个能力再负担多一个家庭的开销 关键的是 #永远看不到尽头 因为每个月不断的往家庭给钱，给了10年多 家庭的状况没有一点的改善 然后父母的年龄也大了，很多年前已经是不工作了 你不给钱回家，家庭没有钱开锅，就会吵架 #然后姐姐的病情就会更加的严重 想到我都觉得无...

昨天看到欠我钱的表弟，已经是有好几年没有看到他了 这个故事要从5年前说起了 当时候我帮我的老板在积极的发展公司的时候 出现了两个非常好的帮手 一个是我老婆的表弟，另外一个就是销售能力很不错的同事 这两个人在事业上帮助我非常的多，而且是很勤奋和努力的 在2020年的时候，我在一个朋友的引导下 开始了一个副业的事业 我和我老板一共是拿出来rm60,000 一人是rm30,000用来给公司的流动资金 然后是给我的这个表弟管理的 他拿赚到的盈利50% 我的老板各拿25% 表弟是没有出钱，要成功这个事业的人脉是我这边来的，力也是我和他一人出一半 在这样的情况下，我还是觉得让他拿50%是可以的 所以我去说服我的老板，让他拿多一点 因为毕竟我觉得只要人赚到钱，他就会努力的去做 这个只是其中一个副业 一个月扣了给政府的税后，好的时候可以赚大概rm35,000 差差也有一个月rm18,000 所以这个副业算起来是不错的 当然，这个还需要分3个人，而不是一个人的收入 大概过了一年多后 我的这个表弟又开始去du博了，他开始用公司的钱去du 把全部公司的钱都拿去du 输了大概rm60，000左右 后来我发现后，我就和老板说 然后因为他工作的时候都非常的勤奋，所以我们给多一个机会他 我和老板再拿多rm65,000出来放在公司 #因为我觉得每个人都会犯错的 只要他肯改，还是可以给机会的 结果就是全部又拿完去du了 这个时候大家一定觉得奇怪，为什么他又可以再动钱？？？ 因为他管理的话，他是需要动用到现金来运转的 所以没有办法 可是当第二次发生的时候，我是奔溃的 然后我的反应也是很大的 想打他都有，那天说话太激动，还有人报警 警察还以为发生了什么事 因为毕竟是亲戚，所以我们也没有报警处理 就让他还钱就好了 可是，事实证明，狗是改不了吃屎的 因为他父母知道这件事后，是非常奔溃的 然后他的父母到处借钱来还我们 那时候他拿了公司大概rm120，000 他的父母帮他还了60% 大概rm72,000 还有剩下的rm50,000就是我和老板自己吃亏买经验了 我到现在都看不起他的一个地方就是 #他完全没有为他自己犯的错误付过责任心 怎么说？？？ 在这个社会，谁不会冲动做一些非常愚蠢的事？？？ 关键在于你要反思，你要会醒，然后负责任 当年我被money game骗，还欠银行rm120,000的时候 还不是和我老婆...

有些网友是对拍卖房是有误解的，以为拍卖的房子只可以用现金来买 其实只有那些被冻结的房子，或者是没有装修好的房子才需要用现金来买的 怎么定义没有装修好？？ 比如说没有门，或者是没有窗口的房子 因为在银行的眼里，连门都没有，要怎么住人呢？？😂😂 然后还有一种就是被冻结的房子 那么我们要怎么知道房子被冻结呢? 所以不管你买拍卖房，还是买2手房子都好 其实都需要去土地局调查，拿图地报告就知道了 他会详细的记录房子全部的内容，地税那些，也包括是否有被冻结 所以这个份土地报告是在你买拍卖屋子前，一定要去弄的 当然，如果你是找我买拍卖房子，这些问题我都会帮你处理 但你有了土地报告后 你就知道这间房子是否有被冻结，然后如果有的话，又是被谁冻结 政府？私人冻结？？还是谁去冻结他 95％以上的房子都是没有被冻结的问题的 所以一般你买拍卖房，95％以上都是可以借贷款 可是如果你真的要买那5％被冻结的房子 ＃那么你就要用现金来买了 OK，说完了这个情况 ＃接下来就是我们普遍一般买拍卖房需要准备多少的现金来买呢? 其实买拍卖房和买2手房地产需要的现金是一样的 都是一样的费用 我们以rm500，000的房子为例子 假设是贷款90％，借rm450，000 1. 律师费（MOT/Transfer） RM500k × 1% = RM5,000 加 6% SST → RM5,300 2. 印花税（MOT/Transfer Stamp Duty） 首 RM100k = 1% = RM1,000 下 RM400k = 2% = RM8,000 👉 总计 = RM9,000 3. 贷款印花税（Loan Agreement Stamp Duty） 贷款额 RM450k × 0.5% = RM2,250 4. 贷款律师费（Loan Agreement Legal Fees） RM450k × 1% = RM4,500 加 6% SST → RM4,770 5. 估价费（Valuation Fee） RM450k × 0.25% – 0.5% 大约 RM1,200 – RM2,200 一共费用大概是在rm23，000 这个是和2手房是一样的 以rm500，000的房价来计算，是4. 6％的费用 然后还有就是你要给10％的首付 就是rm50，000 所以这边是14. 6％ 可是不管你是买2手房子，还是买拍卖房...

昨天和我老婆的哥哥坐在银行的门口聊天 因为他开始在这个月买进etf来累积他的人生中第一个资产了 我问他 其实你喜欢在什么样的地方生活？？？ 在不考虑赚钱的情况下 他说他喜欢小城镇，因为该有的东西都有，而且生活节奏比较慢，不需要这么赶 然后我们聊了很多很多 其中有一个故事是我告诉他说我的叔公很富有，身家都是几千万算的 他们到了老的年龄了，一直都在为孩子操心，还一直为了下一代 后来开了3家麦当劳，用了差不多6百万 到最后因为开销很大，也把过去的这些分店全部关了 ＃主要是因为没有什么赚到钱 然后我告诉他说，很多时候，我不明白，当一个人富有了，其实应该用一个比较慢，可是又可以慢慢把资产滚大的方式来处理资产 我用一个比喻 就以麦当劳为例 假设你会开3间麦当劳 证明你一定是很相信麦当劳你才会开 那为什么不要直接买下麦当劳的股票不是更好？？？ 因为反正你是相信他的 那么你觉的自己开3间麦当劳比较安全？？？还是拥有全世界麦当劳的拥有权比较安全？？？ 而且你不要忘记了，麦当劳是拥有非常庞大的房地产，源源不绝的租金收入 他开3间麦当劳，大概在10年前的事情了 当时候麦当劳股价在60多块，10年时间，现在已经是涨到了302，还不包括这10年的股息 单单资金就涨了5倍 当时候的600万已经是会滚到了今天的3000万马币了 ＃而且麦当劳有一个特点 就是股息是每年不断的在成长的 股息年年越拿越多 以当时候的成本价来计算 现在的股息已经是有11％一年 600万11％一年就是rm660，000一年 平均一个月就是rm55，000的股息 我告诉我的老婆的哥哥 你觉得假设我的叔公留3间麦当劳给他的孩子 需要管理到半死比较开心？？ 还是每个月什么都不需要做，每个月拿rm55，000的股息比较开心？？？ 而且当年的600万还变成了今天的3000万马币 ＃有时候想法的转换 对你的人生财富影响是非常巨大的 然后我们聊到第二个话题就是 关于投资和理财 他说他身边朋友，亲戚全部是没有一个人是有投资或者是理财的思维的 我说我也是 当年也是我和一两个朋友开始的 身边压根就没有这样的人 他说他很开心，假设如果很多年后 他的资产慢慢滚起来了 他也可以教导他的侄儿，就是他叔叔的孩子 ＃到底要怎么把资产慢慢变大 然后他说了一个重...

不管你是不是要买房，这个一定要看！！！ 如何估值房地产 今天来分享一下我平时是怎么估值房地产的 今天主要是以2手房为主，当然如果你要买新房子，也是可以参考我的方式，只是一般新房子很难会买到被低估的房子，当然2手的也不容易 首先为什么今天我会用2手房来开始分享估值，往往如果手上有一定资金的人，如果真的要买低估的房子，往往机会会在2手房比较多 首先如果是我的长期读者，一定会了解我是一个长期投资者，然后一般我都会在很低估的时候才会买资产，不管是股票还是房地产，其实他的道理和方式其实是很类似的 首先第一点也是最重要的（就是天时） 为什么呢？ 因为房地产和股票一样，都是有周期性的，他不会一直涨，有时也会遇到行情不好，导致房地产在那几年的价钱一直有价无市，所以我们可以在那个时候捡便宜 你一定要理解现在是（买家）市场，还是（卖家）市场，这个很重要 如果是卖家市场，几乎你很难在市场上找到便宜的房子🏠，一般都是卖家说了算，供不应求 如果是买家市场的话，情况就完全的相反了，市场上有大量的房子在出售，你可以慢慢的挑选，而且还可以用一个很便宜的价钱买进房地产 所以（时机）很重要，房地产和股票一样，不是越早买进，价钱就越便宜的，以我朋友的房子为例，一间3房式的房子，他买了6年，当时买的时候是rm480,000，加上装修超过了50万，到了今天，那边的房子2手的在卖着rm330,000，还装修到美美，我朋友现在可是心痛到极点 所以（时机）和（估值）才是关键 和股票没什么两样 要怎么估值呢？ 第一，当你看中一间新房子或者是2手房子的时候，你要找附近靠近你的房子范围里1km里面的房子 找到类似的房子，看看一个平方卖着多少钱？ 如果你要买公寓，然后附近同样等级的公寓找出3间一样类型的 如果公寓A一个平方卖着rm500 公寓B 卖着一个平方rm550 公寓c卖着一个平方rm480 那么你要把他们的价钱加起来，然后➗于3 比如rm500+rm550+rm480=rm1530 然后➗3 rm1530➗3=rm510 这个就是现在你那边的房价真正卖着的价钱 很多人没有这样去算，然后我看过很多发展商的价钱可以卖的很离谱，明明现在卖的合理价在rm500，可是那个发展商为了可以卖一个很高估的价钱，敢敢开价rm700一个平方 然后原本500k的房子，结果卖70...

马来西亚人的 7 种收入来源，看看你现在有几种 1️⃣ 工资 (Earned Income) 就是你打工或做生意，靠自己的时间和劳力换来的钱。 例子：上班族的月薪、Grab/foodpanda 外送员送餐的收入、做小生意卖椰浆饭赚的钱。 ＃这种收入主要就是用时间来换钱，一份付出，一份的回报 2️⃣ 利润 (Profit Income) 买进卖出产品或提供服务后，扣掉成本所剩下的就是利润。 例子：开一家 mamak 档，卖一杯拉茶 RM2，成本 RM0.80，剩下的就是利润；或者 Shopee 卖衣服，每件进货 RM20，卖 RM35。 3️⃣ 利息 (Interest Income) 把钱借出去或存放在金融机构赚到的利息。 例子：放定期存款 (Fixed Deposit, FD)，银行每年给你 3%–4%；或者把钱借给政府，买国债或者是公司的债卷 ＃主要就是以利息为收入 4️⃣ 租金 (Rental Income) 把自己拥有的房子、店铺、甚至车子出租，收租金。 例子：把公寓出租给学生；车子放去做 GrabCar 租车公司，赚租金；甚至 Airbnb 短租。 5️⃣ 资本收益 (Capital Gains) 买资产，后来卖掉时价格比买入时高，就赚到差价。 例子：RM3 买的股票升到 RM5 卖掉；RM500k 买的房子几年后涨到 RM700k 卖出。 或者是买 REIT（房地产信托基金），每三个月派一次股息。（小资金开始做房东） 6️⃣ 股息 (Dividend Income) 投资在一些公司股票里，公司赚钱后会分一部分利润给股东，这就是股息。 例子：买 Maybank 股票，每年收到现金股息 也可以是和朋友合股开店，做个背后股东，主要以股息为收入来源 7️⃣ 版税 (Royalty Income) 你有自己的创作或知识产权，每次别人使用时，你都能收钱。 例子：马来西亚歌手写歌，每次在电台播都会收版权费；作者出版书，每卖一本书有固定版税；甚至你自己开发的手机 app 被下载使用。 ＃ 简单为大家总结： 上班族 → 工资 生意人 → 利润 把钱存在银行 → 利息 有房子车子 → 租金 投资股票或房产 → 资本收益 + 股息 有创作才能 → 版税 每个人都从「工资」开始，但想要财务自由，就要慢慢把收入转向 股息、租金、资本收益 这种「钱帮你赚钱」的方式。 大家一定要想办...

有时候当你不知道送什么生日礼物给老婆的时候，其实买黄金送给她是最划算的 虽然损失了一些差价和手工费 可是实际上黄金本身他还是钱 也有一定的保值型 至少不会像买包包，口红，香水，那些几乎是亏完的 当哪天真的需要用到钱 他又可以变回现金 在很多年前 ＃当时候在面对还债和遇到新年开销的时候 经济压力是很大的 在控制开销，存钱和还债的过程中 因为压力 我老婆偷偷的把黄金给当了 只为了应对新年的开销 到后来我才发现 原来是她当了黄金，才有钱来过年 当时我是很心痛的 非常的心痛，到今天我都没有办法忘记 我竟然让我老婆会隐瞒着我，偷偷去当黄金 当时候她还告诉我说 不把黄金当了，又要给这么多的钱，怎么过年 也是从那之后 我很努力的去赚钱，非常的努力 也认真的学习，到底什么是投资 一步步的把钱存起来 到了今天，其实只要是老婆生日或者是节日之类的 都是买黄金送她 除了她是喜欢黄金之外 另外一方面，黄金在这些年确实一直不断的上涨 因为我大部分买的都是没有手工费的黄金 所以买的时候大概会亏14％ 可是随着价格这些年的上涨 其实早就把这些亏得赚回来了 还有盈利，而且想等于送她黄金，解决了礼物的问题 我还没花钱 这边有一个重点就是，我们的资产是家庭资产 （是两个人一起的资产，不是分开的，因为有些家庭是两夫妻的钱是分开的） 而且在累积黄金的同时，也默默的累积黄金储备 因为毕竟这些黄金，在你真的哪天缺钱的时候 是可以随时套现的 他就发挥了非常重要的作用了 适当的把一部分资金变成黄金 ＃其实是非常重要的其中一个手段

我6岁孩子的股票市值来到了rm27, 919了 很快就要rm28，000啦❤️❤️那么平时我又是帮她投资在什么地方呢? 最近很多人在评论问我关于etf的东西 我可以分享一下我帮孩子是投资在哪里的？？ 可是先说明，以上全部内容是没有任何的买卖建议的，只是分享心得 一开始我帮孩子存股票的方式就是这样的 #一开始的资金哪里来？？？ 是他出生的时候的别人给的满月的钱 然后有了第一笔的资金后，接下来就是每个月帮小孩存rm200 然后每当过年的时候，她会收到的全部红包钱也是全部拿去投资 当时候一开始都是以马来西亚的银行股为主的 帮她收股息，也赚了很好的差价 为什么呢？ 因为当时候的银行股是很低迷的 比如当时候买abmb银行的时候才rm2出 bimb银行也是才rm1.8 所以不管是股息还是差价回报都是不错的 可是到了后来，我就帮我女儿卖完了过后，全部拿去买美国的ETF了 为什么呢？ 主要是因为我懒惰管理，因为需要帮她记录股息，看收了多少钱之类的 我闲麻烦，我就直接全部换成了qqqm ETF了 因为买一股ETF大概需要马币rm1000左右 所以一般现在我都是帮她存了几个月后，才帮她买一股 包括我的儿子也是一样的 慢慢的累积 到了这边，一定有人会问几个问题 第一，她的户口怎么买？？才这么小？？ 我现在是在用着我的户口来买的，到了她出社会了，全部卖光，变成现金，再用她自己的户口买回来 第二，什么是ETF ETF说白了，就是基金的一种，只是管理费会比较便宜，也比较分散，安全性会比较好 第三，什么是qqqm ETF ETF种类有几千种，每个人都有他自己的风险偏好，好资产类型 我自己会帮孩子买这个ETF是因为我是长期看好美国的科技股的 回报高，风险波动也比较大，所以并不适合每一个人 #投资最大的威力是在于时间的复利 #年复一年的把资金滚起来 不管是你的事业，健康，脑袋里的知识，人脉，资产，还是工作能力 全部都是依靠时间的复利慢慢的累积起来的 我大概计算了一下 保守帮我女儿和儿子这样慢慢存的话 到了他们20岁大概会有rm300,000 假设到了20岁的时候，他们自己出来工作，把每个月存rm200变成一个月存rm500 基本上到了他们30岁的时候，保守会有rm120万左右 到了40岁时，有400万以上的资产是很正常的 投资的里有一句老话就是 投资最好的时间是在10年前，另外一个最好投资的时间就...

一个人的财富有多少，其实从来都不是数目有多大 #关键是在于你的生存能力的时间 要怎样来计算呢？ 从两个方面 第一个就是，你要用你的资产来计算你可以生活多久，最好是以流动性资产来计算 我们来厘清两样东西 第一，你的房子绝对不是你的资产，而是你的负债 因为他不是为你创造现金流的东西，是你自己要住的地方 所以他每个月都会不断的消化你的现金 除非你他把租出去，不然的话他不能计算是你的资产，而是你的负债 厘清这个观念了过后 #你就要计算你的净资产是多少钱 你的自己房子不要计算在内，你要计算你有多少钱的资产，然后再扣除你的负债有多少 一般你的资产可以是 你投资的房子，店铺, 黄金， 股票， 现金， 债卷，ETF，基金，epf等等 然后你的负债一般是你的车贷，学贷，信用卡，投资房地产所欠的银行贷款，欠朋友钱等等 简单一句话就是，你要把你的资产，减去负债，你的净资产是多少 当你有了一笔数目了过后 你就要知道你一个月的开销是多少 比如说你一个月是开销rm8000 然后你的净资产是rm300,000 然后你拿rm300,000÷rm8000=37.5 这个37.5就是37.5个月 #基本上你的净资产是可以让你生活大概3年的时间 在这边会有一个盲点，就是有些资产是没有办法马上变现的 比如说你的投资的店铺和房地产 还有就是你的epf，因为这些资产不是说你要马上变现就是可以马上变现的 所以如果你要更好的计算，更安全的方法 就是以流动性资产来计算 #就是只计算那些可以在半年内可以变现的资产 因为这样的资产更加有灵活性 #你可以真的在短时间内把他们都变成现金 当你有了一个资产生存时间的概念过后 你就要去反思 到底你有多少钱是真的被动收入的？？ 又是有多少钱，是需要靠你每个月双手辛苦工作才会赚回来的钱？？？ 这个问题你一定要去反思 如果你没有想这个问题 就算你收入再高，你也是没有办法真的通过你的资产达成财务自由 #你会一直工作到老都停不下来 我来给大家一个例子 今天有一个人，他的工作收入算是不错的，每个月都有rm20,000 然后他买了一间rm150万的房子，然后买了一辆rm50万的宝马 每个月扣除了他的生活费用后，每个月都是月光族表面看起来是很不错的 #其实实际上他的资产生存能力的时间是非常短的 #因为他并没有真的累积他的真实资产 相反另外一个人 他刻苦耐劳，我身边的一个人就是这样的 连车都不买...

股票投资人的迷思 很多时候，当一个股票下跌10%-30%的时候 很多人就会开始找理由来解释为什么他会下跌📉 相反的 当一个股票上涨10%-30%的时候 也会有很多人会去找理由，为什么会上涨 殊不知，其实股票起起落落30%都是非常正常的 没有任何的理由和原因 都是可以上涨和下跌的 所以一切都是要以公司的生意，公司的基本面为主 公司生意没有问题，股票跌了很多，价格出现低估的情况 #你一定要在低估的时候进场 公司生意出了问题，已经会影响到基本面，不管你持股是赚还是亏， #都一定要把他们卖光 估值很便宜的时候，你不去买 你只是看，当行情很好的时候，你手上没有股票，你也只是看的份而已 当行情很好的时候 你一定要去把一部分的股票卖了，留一部份的现金在手 不然哪天股市大跌 #你也是空欢喜一场 要记得永远不要满仓股票在手 不管是什么时候，你都要有一部分的钱是保留在现金 可以放在房屋贷款里面，可以放在银行定存里面，也可以是放在债卷里 这个是牺牲一部分的利益 以换取在股市大跌的时候你可以有现金可以抄底买进 以或许最大的回报率 #拥有现金在手 #是一种策略 不是愚蠢的行为

很多家庭到老了，两夫妻都会为了金钱吵架 这样的人多吗？？？ 其实是非常多的 明明孩子都长大了，很多时候房子贷款也供完了 可是口袋空空 年龄大了，也不知道要做什么，也没有人请 很多时候就会为了一日三餐，每天吵架，烦恼 晚年生活过的不开心，为了生活烦恼 ＃本该到了退休享福的年龄 ＃可是还是充满着金钱的焦虑 这样的人其实非常非常得多 只是我们从来没有真的去了解过他们 所以在年轻的时候，一定要很努力的存钱 哪怕你不会投资都没有关系 放在银行定期存款也可以 ＃至少到了你没有办法在工作的时候 ＃你会有一定的存款来支撑着你的生活 很多人都只看到了目前的生活 觉得很年轻 从来就没有好好的去想过未来的退休生活 也对 年轻的时候，总感觉退休还有很远的距离 还有几十年 可是当你真的年龄大了 开始意识到存钱的重要性的时候 往往已经错过了你最能吃苦，最能存钱的那个阶段了 ＃所以要适当的为老来的你 好好去准备 你的目前的累积 到你老了 你会感谢你自己的