10 年财务自由之路

身边有时会有很多的隐形有钱人 刚刚我在摆摊卖货的时候 就好奇，为什么后面的那个大哥没有做生意 原来 这个大哥已经去世了，当然大哥的年纪也是很大了，有70-80多岁了 想到以前和他聊天，就是一个很普通的老人家 #天天在后面的店里等别人来配钥匙 就是一个小小的店（割出来的位置） 然后也是没有什么生意的哦 有一次我和他聊天，原来才是真正的店主 我的位置也是和他租的😂😂😂 他后面有6间店 天天出来配钥匙就是打发时间😂😂😂 #每个月收租金都有几万块收入了 我问他是怎么买下来的 他说那时候店虽然便宜，可是以当时的收入，其实也是很难买的 #然后他也是天天日做夜做 存到首付了，就买一间 存到首付了，就买一间 因为当时几乎是只要你真的买下来了，租的出去 基本你的租金是可以完全盖完银行的贷款的 只是当时都没什么人要买，也没什么人买 #然后他就花了很多年时间，一间间买下来了😂😂😂 有一次我的同事去这个地方，然后看到大哥很惨，都没有生意，还请他喝水，一个老人家，这么大年纪了 还出来做生意 当我告诉他，后面几乎一半的店都是他的😂😂😂 #他惊掉了下巴😂😂😂 总结我想说 其实每个年代赚钱都是不容易的 相反其实现在是比以前更多机会的，尤其是网络，也相反的 因为时代变得太快 #很多行业也就越来越难做 所以有时一定要想想看还有什么副业，是值得我们去经营的 像我的徒弟 他因为经营了副业 花了4年的时间来经营 现在他的副业是他的主业收入的3-4倍 现在慢慢的 #主业就兼职做了 副业成为让他可以快速存钱，累积资产的一个重要的收入来源 也有更多时间去陪伴孩子 有时间我会好好分享一篇关于副业的文章给大家 有时你的晚年生活是废废过时间收租金，还是每天省到半死，怕手上退休金不多，怕用完的一天，还是每个月都需要和孩子拿家用来过生活 #完全是取决于你年轻时是否有为你的未来做好准备 一起加油吧⛽

刚刚我的徒弟问到我关于保险的问题 他刚刚说到有看到一个家庭，3口人 #因为生活费越来越贵，#加上保险起价了，#所以家庭3口人的保险都直接断保了 在这里我分享一下我的个人看法 首先 当家庭收入不高的时候，保险其实是更加重要的 #因为我们要先了解保险的本质 保险是用来风险转移的，简单讲就是把我们的风险转移给保险公司 保险公司会先集合大家每个月交的保费 然后再看谁需要用到保险的钱，然后再发钱给那个需要的人 这个就是保险的本质 #其实这样的生意是不赚钱的 这个时候我会被大家骂死😂😂😂😂 保险哪里可能会不赚钱，你看那些上市公司那个不是每年越赚越多钱😂😂😂😂 先听我好好解释 #如果是我们大家买医药卡 大部分的保险公司是真的没有什么钱赚的 因为保险公司赚的钱，其实是来自我们买基金的手续费为主的 还有就是车险，火险这些，反而平时的医药卡那些反而是没什么钱赚的 为什么呢？？？ #主要是因为现在的医药费越来越贵 所以保险公司每次要付给医院的医药费越来越高 所以其实是没有什么利润的，真正赚的，就是我们买的医药卡的钱，是有一部分是拿去买了基金，然后公司是靠我们去买基金的手续费来赚钱的 OK，我们来说重要点了 #我们这些普通人到底要怎么分配保险？？？ 首先我觉得大部分人都应该要有一份医药卡，不管是爸爸妈妈，孩子也好，我觉得基本是每个人都需要买的 #因为真的很重要 一旦我们如果真的有什么问题 尤其是身上没什么钱，是很重要的，虽然我们很幸运 有政府的医院 在全世界来说，我敢说我们的这种政府的医院几乎免费的这种优惠，基本你在全世界都很难找到的 所以我们要感恩 只是有时真的要排队很久，因为人太多，所以我们就需要一张医药卡 要怎么买的？？？ 最重要是注重进院的时候，那个可以消费的保费有多少？？？ #这个是越高越好的 从以前的每年可以rm100,000 到现在很多都可以每年100万的保费 这个方面很多公司给的优惠政策越来越好，最重要的也是这个 反而其他的都没有那么重要，要依靠你自己个人的情况，然后好好和你的保险中介商量，好好规划 这个保险买好了 #接下来就要看你有没有家庭了？？？ 假设你是一家之主 然后又有房贷和车贷 那么第二个很重要的是你的个人人寿保险 这个保障的金额，一定要是可以完全够给完欠银行的房贷和车贷的 #因为我们是家里的主要收入来源 我们是有这个责任的 真的哪天难听的说，我们...

分享这些年投资和理财的心得 如何计算财务自由的金额（第一篇） 今天和大家聊聊小弟对财务自由需要多少钱的一些见解，假如是刚开始理财的年轻人，一开始，就是要先了解财务自由到底需要多少钱，当然，这个金额越多越好，可是每个人的生活习惯不一样，需要的金额也是不一样的，如果你上Google找这方面的知识，一般会和你说需要你的年开销×25,意思就是如果你一个月花rm5000,那么rm5000×12个月就是rm60000 rm60000×25年=rm1,500,000 然后才把这个1百50万放在有8%回筹的地方，每年只花4%，那么就可以财务自由了，有不同的报告和研究 这个算法的成功率会在90多%，到你（拜拜）的那天，钱都还是足够的 看到这里，是不是觉得这个是天文数字叻，因为年开销的25年哦，这么容易存咩，如果你的开销一个月要1万，那就要300万了哦，很像这辈子都存不到，一辈子都要努力（做牛）了哦，小弟一开始看到时也是这样的想法 所以今天小弟来和大家分享一下小弟的看法，还有这个算法的盲点，这个算法其实是没有错的，关键是他忽略了（现金流）因为刚刚那个算法普遍是投资在s&p500 的ETF，主要是资金资本增值，忽略了现金流的重要性 这个时候，股息股的重要性就来了，很多人看不起股息股，关键是觉得慢，这个是没有错的，毕竟年轻时，如果把资金放在成长的地方，那个回报率真的是快很多，可是关键是你的眼光要很好 因为成长股PE高，没有什么股息，一般很高估，所以很多时候股价大起大落，很多人会选错股票，然后烧到手，钱没赚到，还亏了不少，所以如果想要以财务自由为目标的话 应该努力在本业工作存钱，然后把资金大部分放在股息股，因为很多股息股，平均股价的成长加上股息的回筹，一般也有10%，其实这个回报是很不错的 如果要财务自由，关键是（现金流）这个比什么都来的重要，比如你买房子出租，你要退休了，你靠得是每个月的那个（租金）而不是房价的成长，股票也是一样的，当你退休时 你需要的是那个（股息），而不是股价成长了多少，很多人会忽略这一点，（现金流）才是关键，如果你持有大量的成长股，没有股息的支持，那么你就需要一直的卖股票 哪怕股市不好，你也需要套现来生活，那么你持有的股份就会越来越少，这样是很不理智的，所以巴菲特才会说要买生产性资产，就好比我很喜欢的一个台湾的前辈 他的咖啡树理论，和农场理论是一样的，当你有了存...

分享这些年投资和理财的心得 月薪rm2200 每月存rm500 小弟那天无意间在Facebook看到这个新闻，一个20多岁的年轻人，每天不吃晚餐，没交女朋友，一年只买2次衣服，然后每个月都避开一些无谓的社交，只为了可以多存钱，然后再网上发帖讯问网友怎么可以多存钱 小弟看到这个文章时，以理财的角度，他是及格的，一个月可以存下23%的月薪，然后用这么极端的方式存钱，我是很佩服和欣赏他的，为什么呢，因为虽然他对自己很省，很吝啬，可是每个月给家用的钱却没有少过，在这个社会里，很多的年轻人都在过着（精致穷）都是活在当下，不然就是先花未来钱，先刷卡再说，给家用就更加不指望了，其实这样就是恶性循环，每个月都会变成月光族，不管赚多少，到年老时，还是会缺钱 其实很多时候，一个人将来是否会把财富累积起来，是有迹可寻的，在理财的第一步，也是最重要的一步，就是要想办法怎么在薪水不高的情况下，把钱存下来，像这个年轻人，虽然方式有些极端，可是他却在这个方面做得很好，因为一个人就算你月入3万，你每个月大手大脚的花钱，也只是左手进，右手出，没办法把钱留下来，像老一辈每次说的，（存下来的，才是你的钱）虽然很多老人家在以前科技不发达时，没法像现在我们这样有很多的理财工具和手段，可是他们却很会过生活，因为以前他们赚钱很难，工作机会不多，生活也是很苦的，所以要把孩子养大是很不容易的，老一辈的长辈因该可以明白我为什么这样说，可是很多老一辈的人却很会过生活，在生活上，该花的花，不该花的不花，把钱存下来，时间久了，还是会有一笔不错的存款 开源和节流那个比较重要 答案是两个都很重要，可是一般刚刚出社会的年轻人，一般收入还不高，然而通货膨胀，现在的生活费也一直在提升，所以是不容易存钱的，可是好好的规划，还是会有办法把钱留下来，像刚刚的那位年轻人，接下来，只要想办法把收入提升，很快就可以看到财富慢慢的累积起来 这个时候就是想办法怎么把收入提升，一般如果是打工一族，你要赚更多的钱，你就要做好一件事，就是想办法怎么帮（你的老板赚更多的钱）这个是关键，也是小弟在本业提升收入的关键，在很多年前我就明白了一个道理，你的收入多少，是在于你的（价值）,你的价值是怎么衡量的，很简单，就是你有没有办法帮公司赚更多的钱，你买股票也是一样的，怎样衡量这间公司的价值，就是这间公司有没有办法帮股东每年越赚越多的钱，当这间公司有办法在（盈利能力...

分享这些年的投资和理财的心得 你想要财务自由吗？ 财务自由有分几个阶段 第一步，债务自由 当我们出来社会一段时间时，免不了会开始买房，买车，所以在买这些我们人生重要的大型消费品时，一般很少有人会用现金直接购买，所以一般我们会和银行贷款 所以如果是刚刚开始理财的年轻人，当你在还没有把资产累积起来时，尽可能的往越便宜的车，或者房子下手，不要买太贵的车和房子，因为如果房价太高，或者车子买的太贵，这样要达到债务自由的那个难度就会很高，更别说要达到财务自由了 有句话说的很好，身上有债，人老的快😂😂😂也尽量不要着急把债务都还清，要想办法把每个月多余的现金购买会产生现金流的资产，比如会产生股息的股票，当你每年的股息可以完全（供你的房贷和车贷时），那个时候你就已经来的了债务自由，因为你有（一堆很好的生意）在每年为你带来现金，这个时候你心里的那个安全感会大大的提升，所以在年轻时，不要着急还清贷款，要想办法把资产累积起来 第二步，工作自由 当你已经工作自由了，这样你就开始多了很多选择，因为很多人，很多时候没有办法离开自身的那个行业，自要是因为如果离开现在的这份工作，薪水会大大的减少，没有办法应付各种的日常开销，所以会错失很多的机会 ,假如已经买房买车的你,因该可以理解我为什么这样说，因为很多时候，当你看到一个机会很好，想去创业看看，可是如果你身上的债务很多，开销很大，你是没有办法和勇气去离开你现在的工作，因为你要生活，所以如果达到了工作自由，你的人生会多很多的选择 因为很多行业哪怕你不是要创业，可是你如果换工作去一个新的行业，因为你是从低做起，所以你的薪水一开始是不会很高的，如果你每年拿的股息或者是利息已经足够应付你的债务，然后你新的工作薪水又可以应付你的生活开销，这个时候你就可以勇敢的去尝试，跨出那一步你想要工作或者是生活，这个时候对你的人生影响会有很大的改变 第三步，基本生活的财务自由 当你来到这个阶段时，基本上你每年的利息都已经是可以完全的满足你生活上的各种开销，在工作上也是可以选择（做与不做）,这个是大部分人都希望来到的一个阶段，可是事实残酷的就是只有少部分人会来到这个阶段，因为要来到这个阶段，必须要有很好的理财能力，控制自身的欲望（延迟享乐）（投资的能力） ,其实只要你有心，透过学习，努力工作，基本上大部分人都可以到达这个阶段，可是现实中却很少人会到达这边，因为这个世界...

分享这些年投资和理财的心得 惊掉我下巴的香港房价 上个星期我和家人去了一趟香港旅行，到香港时，感觉真的和新加坡这个国家的分别不大，机场，交通，环境各方面都挺好的，就是一个很发达的地区 香港的房价一直以来都蝉联世界之冠，这个我是知道的，而且以前也看了不少的那些（劏房）的视频，可是当我真正看到当地在卖房子的广告时，还是惊掉我的下巴，怎么可以把200多方尺的房子弄成2房一厅，而且房价还要卖3++万港币（200多万马币）我的天呀，到底要怎么住，那个设计师也是个人才，可以在这么小的尺寸设计成两房一厅 然后小弟就一直观察到底当地的招聘平均工资在多少，一般像我们这些（普通人）一般工资都在16000-20000港币，然后小弟上网看了看，香港人的工资中位数在2万港币左右，意思是有一半人是少于这个工资，一般如果买自住的房子，需要付20%的首付，然后加上5%左右的交易费（就是各种的税和律师费）一个年轻人一般一开始买自住房，一般要给25%的现金，假设你买的房子不嫌弃，买旧旧的那些楼，类似像我们这里的那些flat 楼，房龄在30年左右，然后大概300多平方，价钱都要在400多万港币，（200多万马币），假设算他400万港币的25%，那么也要100万港币的现金来付首付 香港的各种生活费也不是开玩笑的，随便吃一餐都要大概60港币（34马币）MRT的费用在25港币左右（14.5马币）租金一个房子在港币12000-18000之间（7000-10500马币） 所以一个年轻人拿着2万港币的工资，如果要存钱是很不容易的（够不够用都是一个问题） 我们假设一对年轻的情侣，一起努力工作开始存钱买自己以后的一个家，然后两个人也省吃俭用把每个月的工资30%存起来，一个人的工资在2万港币，两个人就有4万港币 40000×30%=12000 1,000,000（买房首付）÷12000（一个月存）=83个月 就算是两个人一起努力，也要存7年左右才可以存到首付，而且到时的房价也不知道会涨了多少，所以在香港的年轻人真的是很不容易，就算只是要买一间普普通通的房子，也很像是很遥不可及的（梦想）更别说现在香港的房价很多已经是在千万港币以上了 当一个地区的房价这么高时，其实如果像我们这些普通人在当地生活，是会失去很多的机会成本的，因为房价高，租金贵，一般给了房租，剩不了多少的钱，然后就没有多余的钱投资，没有多余的钱投资，也就没办法钱...

星期一的时候，难得和好朋友出来聚会，我们就聊到这个话题 30岁时，应该要有多少钱才算是不错的 #因为毕竟我和他也是刚过30,今年来到了31😂😂😂 之前我们看过一个台湾的访问，平均他们是觉得应该要有100万台币，就是大概rm147,000 其实原本是大概rm100,000的，只是马币贬值了😂😂😂 我们就用rm100,000来看待好了 我觉得10万是一个坎，如果你是中国人，你觉得是10万人民币，你是美国人，你大概会觉得是10万美金，如果你是新加坡人，应该也是会用10万新币来算 那么到底我们在马来西亚，为什么大部分人到了30岁时，都没有rm100,000呢？？ #原因是因为有这4个炕 我要为大家一一解释 #第一 一定是车，因为马来西亚的公共交通不是很方便，所以大部分人都是自己买车 #所以车基本是一定要买的 可是你买一辆国产车3万-5万 还是你去买一辆外国车7万-30万 这个就差别很大了，当然，你也可以选择2手车，可是因为如果你买错，不会看，车一直坏，也是一个问题 所以车是第一个让你没有办法在30岁时候有现金rm100,000的一个炕 我看到太多太多因为一直买好的车，一直要去改车，所以到30岁都没有钱的 我到现在都还是驾着bezza，不知道多开心，明年就要供完了 #第二 结婚 如果你是想要结婚的人，这个是没有办法避免的 可是在于预算，最难的地方也是在这边 因为结婚不是两个人的事，是两家人的事 所以也要看双方的家长，这个是很不容易的 所以当你好不容易存到几万块了，也很多时候，因为结婚，导致你辛苦存下来的钱 也就这样花去了，又要从新再存过 我给大家的建议是，如果真的可以不要的话，就不要摆酒席了 #因为真的是辛苦又烧钱 这个是很看双方的家庭和两夫妻的看法的 如果真的要摆的话，尽量简单就好 千万不要被（一生人只有一次）这样的话，导致你花了很多钱，比如是结婚照片那些 这个是相当重要的 第三 #买房 这个是大部分年轻夫妻在结婚后的几年 想要做的一样东西 #大部分人都是希望有自己的一个家的 所以结婚后想买房也是正常的，可是真的要好好规划 比如，房子劲量的买便宜的，不要去买贵贵的房子，哪怕你手上有很多的钱，因为一旦你买了，你还要一大笔的装修费，这个是很大的开销 我看到很多网友是随便一出手就是10多万的装修 #然后又没有钱了 又要从新再存过 而且你忘记了一样很重要的东西，就是你到...

分享这些年投资和理财的心得 选股策略（防守型股票） 这个是小弟的选股策略，没有很复杂，人人都可以复制，而且赚钱的概率是很高的，基本年回报都超过10%，如果可以的话，帮小弟分享出去，因为很多人在股市很迷茫，都是亏钱较多 小弟的选股策略其实没有很复杂，大家都适用，容易上手，尤其是新人，投资股票其实由几个方面构成，1是选股的策略，2是资产配置，3是资金分配，4是心态的管理，每个方面都有一定的技巧，缺一不可，我分几天慢慢和大家分享，请不要喷我，我只是想把我学到的东西和大家交流，一起成长，让新手可以少走一些弯路，可以一起早些财务自由 其实在股市，选股票反而越简单，赚钱的几率反而更高，我是进入股市之前，看了很多年这方面的书，才开始进入股市投资，所以建议新手可以多看类似巴菲特的价值思维的书籍，才进入股市，这样会少交很少不必要的（学费） 为什么我会建议新手一开始投资可以尝试投资金融股，主要是因为一般金融公司获利能力会相比其他行业比较稳定，可以让没有投资经验的新手可是承受不会太大的股价波动，可以尝试进入股市,因为大部人没投资过股票的人，都会觉得股市很危险，分分钟跳楼，看电影看太多，导致很多负面的想法，一方面又想马币长期贬值的速度导致手上的钱购买力一直减弱，而想投资股票，不知从哪里开始，这样的话，或许银行业是个不错的选择 股票有分成长型和防守型 今天主要是讲述小弟是怎么选择防守型的股票的，防守型的股票我是提倡长期投资，一个股票如果没有持有一个3年5年或者10年，是很难看到后面复利带来的威力的，如果是新手，相信我，不要追求高回报，因为在股市，你可是常常听到谁谁谁股票赚了多少倍，谁谁谁买了什么股票赚了多少%，可是如果要（长期）,我说的长期每年总股票的报酬如果有10-15%你就已经打败很多的基金经理了，一年赚50%可以做得到，可是要长期在股市年年50%，那是不可能的，所以我们追求的回报一定要合理，每年股息加上资本回筹有10%，就已经是个很不错的回报了 买股票就是买进一家公司的股份，所以我们一定要买进好的企业，如何选择好的防守型的企业，就是公司能够（长期）获得稳定的利润，而且是肯愿意分钱给我们小股东的公司,这个很重要，因为我们要达到财务自由，现金流是关键，我们需要公司每年派发稳定的股息给我们，让我们可以在退休时可以解决我们的柴米油盐，怎么选择呢，可以看回公司常年的业绩报告，和股息记录 一间好的...

分享这些年投资和理财的心得 小弟每年回报10-18%投资逻辑和心法 （第一篇，一共有两篇，太长篇了，所以明天再发，不然你一定没耐心看完，因为小弟写了4个小时😂😂😂真的是无私分享的） 1.第二层思维 一般当发生熊市或者是股灾时，很多时候，一般人的想法都是尽快的把自己手上的股票抛售，然后在牛市时就大手笔的进场追高，或者是公司发生一些突发状况，导致股价大跌，然后投资者恐慌的把股票抛售，往往这样会导致买高，卖低，赚不到钱，还亏钱 这个时候，你需要理性的去分析当时整个股市的情况，或者是分析这个公司发生的这个问题，其实对他的基本面有没有影响，还是因为恐慌性导致股价跟着暴跌 如果你买的是个股，然后公司出现状况是一次性亏损，然后公司的基本面没改变，盈利能力也没变，或者是短期盈利能力在这一两年会受影响，这个时候如果股价跌到超低估，这个时候你应该开始分批买进，一点一点去收这个家公司的股票，当坏消息过去了，股价就会回来，主要是（盈利没有改变） 如果你买的是ETF 你要理解当时这个ETF是什么原因导致暴跌，以小弟买的这个（美国银行ETF）为例，因为美国银行倒闭了4间（这个消息谁都知道）可是美国有4715间银行，然后小弟买的这个银行指数里面是有100间银行，所以你需要换个思考，银行业真的会从此消失吗？如果不会，然后我又不会选择美国的银行，这样我有什么方式可以买呢？ETF是不是就解决了这个问题，然后这个ETF里面是最大的一百间银行，会不会同时一百间倒闭呢（如果这个一百间美国最大的银行倒闭，我看全世界没有一个股市不会遭殃） 如果你的答案是（不会）那么股价从50多块跌到现在的31块，已经跌📉了这么深，是不是一个很好的买进机会,再跌下去的几率比较低，这个时候风险就是最低的时候，相对来说，回报也是最高的 就实现了，股市投资者追求的（低风险，高回报）这个时候，你就要大胆，大手笔的买进，因为ETF不会变0，所以跌到够低，你要敢（大手笔的买）这样你赚钱的概率是很高的,当银行危机过去了，你的回报会很可观，接下来就交给时间了，你需要做的，只是等待而已 所以你要有这样的第二层的思维，去想想到底股价是否真的跌出价值，相反的，如果股价已经涨到很高，你要去想，是否已经非常高估，你在这样的价钱买进，是否是在追高，这就会变成（高风险,低回筹）这样的投资是很危险的，注意注意 2.价值和价钱的区别 这是一个很多投资者都...

分享这些年投资和理财的心得 （第二篇） 小弟每年回报10-18%投资逻辑和心法 5.掌握经济周期 掌握经济周期对于股市投资者来说非常重要，因为经济周期的不同阶段会对不同行业和股票产生影响。所以如果刚进入股市的新手，可以看看小弟之前的文章，里面有一个Ray Dalio的视频，详细记录了经济周期大概是会怎么运转，这个视频对小弟很重要，看了不少过50次，每当小弟对大环境方向不明确时，就会开来看一次，让我了解周期在哪个阶段 去年是美国加大力度升息的一年，很多股票都大跌，尤其是美国的龙头科技股，QQQ ETF是代表纳斯达克板块前100大的龙头公司，里面是把金融股给排除掉，所以有一半的持仓都是科技龙头，这个ETF里面的公司是小弟超爱的，因为成长力度够，然后头10家公司基本都是领导世界的科技，因为不管是技术，资金，都是领先全球，所以不管是在什么领域，基本都是他们吃肉，小公司喝汤 这些好的公司都有一个缺点，就是估值太高，买不下手，所以去年股市大跌时，小弟知道机会来了，就开始大量收票，每个月一直很用力的买，一直买，一直买，为什么小弟这么肯定他们的股价会回来呢，就是因为看了Ray dalio的视频，升息只是暂时的，当升到一定的利息时，就一定会停，然后就开始降息，都是短暂的时间，为什么美国股市最近涨了这么多，除了是Ai最近很火的关系，还有就是股市是领先实体经济6个月的时间 所以大家都觉得接下来降息的可能性会开始，所以股票就开始有反应了，所以投资者一定要了解经济周期，当机会来时，你才会把握得住，让你的资产翻倍，以小弟这个QQQ ETF为例，不会在短线买，持有几年后，等到你看见市场经历了一个牛市，市场开始接近疯狂时，就开始套现卖给市场，等待下一个熊市，再进场大手买进，所以给新手的建议，一定要了解经济周期，你才会在股市得到和别人不一样的回报 6.别人恐慌你贪婪 这句话，小弟在股市里听到不要听了，可是真正能做到的人却寥寥无几，股市还有一句话是，不要接掉下来的刀，其实如果是价值投资者，你还真的需要去学习该怎么接刀，因为只有在熊市时，你才有办法买到便宜的东西，以去年的市场为例，如果你有买美股的人，其实是很害怕的，包括小弟也是，为什么呢，因为几乎每一天，不管是什么的机构，还有著名的投资大师，在去年，和今年年头时，都是一致发表报告说今年经济会很糟糕，s&p500会跌倒3000-3300左右，会很...

分享这些年投资和理财的心得 maybank 是否值得买进？为什么我从来没有买过maybank？ 由于网友想看的银行股太多，也没办法一次过全部解释，所以今天我挑一个马来西亚人都很喜欢的银行股，maybank 今天分析不会很全面，主要是给新手投资者以一个简单理解的方式去分析怎么估值公司 记得不管你是买什么（行业公司）都好，最重要的就是（盈利的表现）说到底就是公司赚不赚钱 如果你是以存股为目标，你需要找出一间是（长期）生意都很稳定的公司来存股，因为你需要公司（稳定）的赚钱，然后公司可以（稳定）的派股息，让我们这些小小的股东，可以安心的拿到退休金 刚刚开始投资股票的新手们，我是很建议从银行股开始的，主要是普遍银行的生意都很稳定，不会有太大的起伏 适合我们这些小股东长期的去持有 打开maybank的业绩来看，过去这些年maybank都是很稳定的贡献盈利和稳定的股息 这个是一个很值得我们投资者去关注的好公司，然后我们再看看2020年的业绩是如何 一共赚了65个亿，比平时的年份赚82个亿，只是少了一些，这个是一个接受的范围，为什么要看2020年的业绩呢？ 因为你不管是你买什么公司都好，你都要去看当股灾发生时，当年的股价和业绩的表现是如何的，这样如果下次股灾突然间来时，你心中也会有一个（低价）知道市场如果在很恐慌的情况下，市场会给出什么样的价钱，这个是一个很好判断你如果现在要买进这家公司时，是否是在一个很好的安全边际的价钱进场 股息方面在2020年时公司还是有坚持派出52sen的股息给股东，这个也是很好的反应出就算公司在盈利减少时，也是一样会大方的派息给小股东，是一间很棒的公司 我在这里给新手投资者一个在选股时很重要的建议，虽然我们买公司前，会很在乎公司以后的发展，可是如果你选择的是防守型公司，你更加要在乎的是当经济危机发生时，公司过去的盈利和派息表现是怎么的，这个是让我们可以参考公司是否可以经得起（经济危机）的考验 以公司平均的eps在70sen左右，如果按照前两年派息58sen，是没有太大的问题的，（这个很重要，如果公司每年赚70sen，派息65sen以上，你就要很注意的，因为太高的派息，如果公司盈利突然的下跌，你的股息也是会跟着受影响，股价也会因为股息的下跌导致一起下跌） 是不是很多投资者会觉得奇怪，为什么maybank的股价长期都没什么成长，除了是因为盈利没什么成长的关系，...

分享这些年投资和理财的心得 普通人要怎么翻身 这篇文章主要是写给像我一样的打工族，不是写给老板的，等我有时间再写一篇给老板的文章 3个时间段，3种收入 8am-5pm（第一个时间的收入） 我们这些普通人，一般都是通过贩卖时间来换取收入，就是薪水，也是我们的本业，所以第一件事，就是要怎么提高我们的本业收入，一般有几个渠道 第一个，也是最直接的，就是想办法帮我们的老板赚更多的钱，只有这样，我们才有谈判薪水的能力 第二，就是想办法做到管理层的职位，一般一间公司，真正赚到钱的，就是老板和管理层，其他基层的员工，薪水都不会特别突出，所以要想办法提升自己的管理能力，来到管理层的位置 第三，就是看看有什么课程是可以在本业提升技术和技巧，这个也是能提高收入的一个管道 一般普通员工的薪水是怎么算的，除了是这个员工的价值，还有就是市场的供需，如果你的工作领域，（工多）员工少，薪水就高，如果不缺乏员工，那么薪水就会很低，像现在的大学生就是一个很好的例子，以前大学生比较少，薪水两千多起薪，现在10年后，大学生的数量相比以前来的更多，供应不缺乏，所以薪水也是一样两千多起薪 假如你现在的薪水很低，那要怎么办？？没有怎么办，最好的做法当然就是换别的工作啦，反正你薪水不高，换去别的工作，薪水和机会也会更大 第二种收入是副业（5pm-9pm） 一般是有分两种 一种是很直接马上换现金的,就是做兼职 -放工后看看附近有什么part time可以做 -去驾grab -在休息天的时候去兼职 -送外卖 -利用自己（本业的专业）去接生意 -做街头艺人 -兼职导游 -去拿一个执照（健身教练，游泳教练，教别人补习） -太多太多东西可以做了（自己去想） 第二种副业是没办法马上可以拿到现金，可是他的收入是像指数型成长，一开始看不到收入，然后越到后面收入越高，同时也可以提升自己的能力 -卖保险 -卖车 -卖房 -卖保健品（类似amway） -写部落格 -卖课程（把你的专业卖出去，如果你是厨师，把你的专业录制起来，放在网上卖，很多本业的专业都可以这样做） -在lazada和shopee开自己的网店 -在Facebook和小红书直播 -做YouTuber -还有很多很多 第一种收入是最直接，卖时间就换钱,缺点就是你没办法把它变成（被动收入）需要一直贩卖时间，第二种虽然一开始看不到钱，可是时间久了，慢慢经营，到后面就算你一段时...

分享这些年投资和理财的心得 有网友问，到底该买多少只股票 这个就关系到你的资金规模。 如果在马币rm10,000内，我觉得3只就OK了，不然太分散 rm10,000-rm50,000七到八只股票 rm50,000-rm100,000 10只股票 rm100,000以上，不管你的资金已经有多大了，都要控制在13只里面 因为你在买进一家公司前，就要很了解公司的状况，所以后续财报出来，你需要一直去追踪公司的发展，因为你是这家公司的（股东） 不要以为你的资金少，就不去管理你自己的公司，哪怕是马来西亚的富豪，他持有的股票权利和你也是一样的，只是你的股票数量比他少而已 慢慢累积，你也一样会资金成长起来 股票不要太分散，太分散，你根本管理不来，东买一点，西买一点，你根本管理不来，你有看过一个老板同时经营30家不同生意的店面吗？ 其实是一样的道理的，你要集中，在低价位买进，这样你就会好好的管理你的资产，关心公司的发展 这样你才有办法在股市里赚到钱 （很多人在股市亏钱，主要是不了解公司，听别人说好，就买，这边买，那边买，这样做，我敢肯定，一定亏钱，因为每个公司你都不了解，就算其中几只公司大涨，你也赚不了多少钱，因为太过分散） 如果对你有帮助，就帮我分享出去吧

分享这些年投资和理财的心得 bimb bank 是否值得投资，我买入的逻辑是什么？ 这个文章也是简单的教导新手怎么估值，所以不会非常的仔细分析 买什么股票都一样，第一件事情，就是要看公司的盈利是否能每年都稳定，如果这个不过关，一切都免谈，我们一起来看看bimb bank过去业绩的表现 从2016年到2019年间，这4年不管是营业额还是纯利润，公司的成长性都是很好的，主要是保险业（takaful）和银行业的客户都一直在成长 加上公司银行的坏账率（借出去收不回的钱）都是属于比较偏低于同行业的，这个也是为什么我从以前都一直这么喜欢这家银行的原因 然后我们就要看看公司在2020年金融风暴时的情况是怎样的 公司在2020年这样煎熬的环境，依然还是可以交出业绩的成长，和7亿2000万的利润，这个是非常难能可贵的，证明管理层在领导公司的这一块做的确实很好 然后我们就要谈一谈为什么最近股价跌到这么惨，主要是因为公司把保险业务（takaful）分拆出来，这个消息我相信几乎所有关心这个股票的投资者都会知道 可是市场的反应太大了，股价也跌了非常多，我们一起去看看公司拆分后业绩的表现 公司是在2021年q3才开始拆分的，所以我们有足够多的业绩数据去追踪公司拆分后的影响 自从拆分后，公司虽然只剩下银行的业务，可是可以从业绩看的出，公司的业绩成长是没有放慢下来的，反而生意越做越大，虽然盈利不是跟着一起成长，可是他却可以保持在8000万到1亿4000万之间，这个是反应出就算没有了保险业务，公司还是一样可以很稳定的在赚钱，这个就是我们要的结果，就是公司生意还是（很稳定） 然后我们看看2022这年，这个年度是很重要的，因为要看公司在没有了保险业（takaful），到底业绩和派息如何 2022年，公司一共赚了4亿九千一百万，然后派息一共派了（13.8sen） 以过往这么多年的记录，公司都是每年派一次息，可是在2022年派了两次，证明公司是有意在未来提高派息率，这个是否会如我想的一样，就要交给时间去证明了 既然业绩和生意没有问题，接下来我们就要看估值，从PE看起 PE的计算我们要用2022年这年来计算，因为我们看了分拆后业绩是没问题的，然后2022年是（纯银行业务）是没有保险业了这样来算PE就比较真实 以现在的估值43亿9700万的，来➗4亿9100万 PE在8.9（行业平均PE在10，是有低估一些，并...

IPO是否值得申购？？ 站在价值投资的角度 我是不赞成申请IPO的，为什么呢？ 因为没有足够多的数据来反映公司的估值，比如 派息是否大方 公司多年的业绩报告 老板管理的方式 ROE的表现 公司的成长性 公司在经济风暴时的表现 没有足够的数据，很难找到低估的价钱，我们在股市里，就是要找好料的公司，超低估的价钱 通常IPO的价格都是在合理价和高估，很难买进低估的价位 现在的IPO更像是在投机，短线交易，所以很容易烧到手 如果真的要买，我给的建议是，买科技股，买那种申购率超过50倍以上的公司 这样的胜率才会比较高 资金方面，因为是投机，所以控制在3%，这样就算亏钱你也不怕 我参考过很多的高端的投资者，3%是最好的仓位，在投机，因为很好的控制风险，然后也不会影响你的总报酬 而且在这个仓位也是不会有压力 你要在股市长期赚钱，一定是靠股息股或者的好的成长股，在超低估值的时候买进，这样你才有办法成为长期的赢家

分享这些年投资和理财的心得 通过理财，你完全可以改变小孩的一生 和大家分享一下我的做法，因为我在我小孩出生之前，就开始有在投资了，所以我很明白复利的威力，所以我在她出生的时候就开始为他的将来做打算了，所以如果刚刚有小孩的朋友，或者是想计划未来有打算想生小孩的朋友，可以参考我的做法 首先，每个人的投资回报率都不一样，我因为比较熟悉股市，所以平均回报率一年有大概10%以上，所以我会用10%来做计算，你可以用会你的回报率，如果不会投资，可能可以用3-4%定期存款的回报率 我在小孩一出生的时候就每个月帮他存rm200在户口里面，然后在她满月的时候，收到的红包，我也是帮他存起来 这些钱都是帮她在股市低估的机会出现时，帮她买进好的公司 然后每年，新年收到的红包钱，也是一样帮他投进股市里，现在她4岁了，目前股票的市值已经有3万多马币，已经是多家优质公司的股东 我初步计算过，大概这样帮她存20年，大概会有马币20万左右，如果她当时是比较厉害读书，这笔钱可以用于在教育基金，如果她不是很厉害读书，中学毕业就出来工作了，那么接下来每个月的rm200块，就让她继续存，直到退休为止 为什么我们父母的理财观会对孩子影响一辈子，因为其实我们生活是离不开（钱）这个工具 所以小小，我们就可以开始教导孩子是怎么存钱，用钱，规划，其实是很重要的，如果在她长大了，可以带她去股东大会，让他知道其实不只是只有（工作）才能赚到钱，我们也可以成为上市公司的股东，让我们的金钱发挥最大的价值 投资是越早开始越好的，因为复利越到后面越恐怖，因为他还小，开不到股票的户口，所以目前是用我的户口在进行买卖，等她长大了，再把他的股票转给她 一般上我们一生人中会遇到的重大开销，一般是 -买车的头期款 -买房的首付 -买房的装修 -生小孩的费用 -退休金的准备 当她在20岁时，如果孩子需要买车，可以用这笔资金用来解决她的首付，（当然不是很贵的车，小小就要让她知道什么是需要，什么是想要） 因为有20万的投资金额，所以一年的回报就有2万块了，所以车的首付不是大问题 然后到了大概27岁，如果她想买房子了，这时候如果股票的回报率一年10%，已经翻了一倍，加上每个月她持续的存钱，相信当时是金额也是蛮可观的，拿一部分出来给房子的装修和首付，因该不是大问题 其实只要孩子如果每个月持续的存几百块进这个投资户口，基本是解决了他接下来会遇到的人生重要...