10 年财务自由之路

昨天有网友问，拍卖房是否是直接便宜一半，然后租金回报率都会非常好？？？ 拍卖房子为什么有些会便宜10%，有些会便宜超过50%以上呢？ #其实关键是在于是否有人竞标 刚开始一拍卖的价钱是怎么决定的？？？ #一开始银行都会找估价师来估值这个拍卖的房子现在目前市价是值多少钱的 然后一开始会offer10-15%来开始投标 比如说 现在有一间房子估价师觉得是值rm500,0000 然后当开始第一次拍卖的价钱不会从rm500,000开始 而是直接offer10%给你 拍卖的起步价格是rm450,000 然后就看是否有人进来竞争了 如果没有人买的话，那么银行就会在下一次拍卖的时候再便宜多一个10% 一般会在rm400,000左右开始起拍卖 #然后就要看市场的反应了 如果有人开始对这个房地产感兴趣的话 就会有人进来抢，因为毕竟是比市价便宜了rm100,000 然后就是要看市场的反应了，假设如果还是没有人买的话 价格又会再跌多一个10% 就是如此类推的 一直到有人出手要买为止 这个时候有人就会说，那么如果没人买10次以上 这个房地产不就是送了😂😂😂 你觉得有可能吗？ 一般很多时候，一间市价rm500,000的家 如果真的跌到rm350,000 你看会不会非常多人来和你抢😄😄😄 然后就是关于租金的问题了 这个主要是看你买什么类型的房子了 因为不是每个拍卖房都是买来出租的 有些房子是有地屋，价格非常好 可是却不是用来出租的，是用来买卖的 意思就是你用一个非常低的价格买进了过后 然后再用市价卖回给市场来赚差价的 因为这类型的房子一般房价很高，可是租金回报很少的 比如是有地的屋子 有些就是用来收租金的 比如是店面，仓房，还有就是公寓这些 因为这类型的房地产的租金回报率会很不错 所以一般买回来收租金是没有什么问题的 #所以关键还是在于你是买什么类型的房地产 这个是非常重要的 还有就是一点 买之前是需要上网做点功课的 是需要先了解目前的出租价格在多少 然后再计算那个租金回报率的 这些都非常重要滴

今天我们来讨论关于拍卖贷款的问题 一般而言 很少人真的是真的用全部现金来买房子 因为动不动就是几百千，上百万，没有多少个人是可以直接拿出这么多现金 所以多数都是和银行贷款 可是买拍卖房 #一般如果你成功投标了过后 90天，或者是120天内就要申请贷款成功，然后交剩下的90%的钱 所以在还没有投标拍卖房地产之前 知道自己是否能借多少钱，还有是否可以借得到贷款 #这个是至关重要的 一般银行都是要做生意的 所以你要贷款买房，他肯定是欢迎的 可是他也是非常害怕顾客会不还钱，所以就会筛选出好的顾客 怎么样才算是银行眼里的优质客户？？？ #首先第一 你是有固定薪水收入的员工，如果你是公务员，那么银行就是最喜欢的了 #第二 收入不错，有epf，有固定交税的那些自己做生意的老板 #第三 一般银行会有最低要求收入在rm3000以上 虽然很多银行没有明说，可是他们会以这个来衡量 #第四 收入和每个月还贷款的比例是少过70% 意思就是如果你本来就有一堆贷款 假设你的收入是rm5000 那么你的这些贷款每个月供就不要超过rm3500 #第五 ccris过去12个月没有还款迟交记录 #第六 ctos分数高，没有破财记录 #第七 信用卡不会是那种长期只是还最低还款的那种 然后我们就要了解这个DSR （debt service ratio）是怎么算的 一般每个银行对dsr的要求都会有一点不一样 可是大致上的标准会这样 如果是收入少过rm3000以下 那么你可以供银行的贷款是不会超过60% 就是rm1800以下 假设你的收入是在rm3000-rm10,000 那么一般银行贷款的数目是不会超过70%-80% 意思就是如果你的收入是rm8000 那么一般供银行的贷款是会在rm6400以下 如果是收入比较高的，收入是超过rm10,000以上的 一般银行供贷款是会在80%-90%之间 比如说 你一个月收入rm15,000 那么一般平时你供银行贷款的钱会在rm12,000左右 所以一般在买拍卖房之前，都会要先了解自身的银行贷款能力在哪里 #可以借到多少的贷款额度 #这样才会大大的降低银行不通过贷款的情况 如果你本身是收入在rm8000一个月 你现在已经有供着房子和车，一个月是rm3000 那么一般你可以再和银行贷款，每个月可以供的钱是不超过rm3400 那么你就可以计算你大概可以买多少钱的房子 假设如果你要...

资产分散和配置的重要性 最近的马股除了reits和银行股 其他的板块真的血流成河 很多股票都跌了非常的多 跌是机会？？？？ 这个真的是事实，很多好的公司都跌到了便宜的价格 ＃所以价值投资者应该好好的去留意到底有哪些股票是被低估的 我目前的总股票市值却是一直不断再创新高的 马股一直跌，还创新高？？？ ＃这个真的是要感谢当初资产配置的关系 因为当资金慢慢变大的时候 有一年投资马股赚了10多％ 可是当时候的马币却掉了10％ 如果是单纯算马币，是赚钱的 可是事实上换成别人国家的钱的时候，是完全没有盈利的 这个时候我就反省了 不再可以只是持有一个国家的货币和资产而已 ＃我要足够的分散 一旦这个想法产生的时候 我的思考，想法，不再是盯着马股 而是全世界的资产 怎么去找 一般我投资的时候都是会有3个原则 第一 ＃好资产 第二 ＃便宜买 第三 ＃长期的去持有他们 所以一般我会看哪个国家的资产出现非常便宜的时候 人人都不要，都在卖 市场很讨厌他们，价格一直不断再跌的时候去重仓他们 持有的时间一般都是几年以上 这样往往是可以实现非常好的回报率 年回报率在15％以上是很容易做到的 比如说 2022年的时候大家都非常恐惧美股 这些科技龙头全部跌到妈妈都不认得 这个就是你赚钱的机会了 你要理性分析 因为他们的科技发展是全世界的领头羊 长期来看，不可能回不来的 持有了两年后 现在看回来，都是非常好的盈利 同年时 美国的银行当时出现非常恐惧的情绪 只有几家银行倒闭，导致全部银行股爆跌 这个时候，就是财富转移到你家的时候了 去买当地的银行股etf 里面有100家银行绑在一起，没有可能100家银行同时倒闭的，对不对 ＃这个时候就是你赚钱的时候了 后来就是香港的股票了 2022-2023年的时候 全部港股跌到妈妈都不认得 如果你是一个价值投资者 你会看基本的估值 那边的股息高到离谱 哪怕只是银行股，pe只有4，股息可以给到你10％ 而且不是像我们这些本地的小银行 他们是世界最大的4家银行 ＃是全世界最大的4家银行 会倒闭吗？？ 可能性是非常低的 然后香港的龙头科技全部便宜到！！！！ 这个时候就是你累积的时候了 也是财富转移的时候了 在这边我想告诉大家的就是 在股票市场，真的是从来不缺乏机会的 缺的是3样东西 第一 ＃资金 你必须要有资金，你才有办法投资，所以平时工作的努力是至关重要的，你不拼命去赚钱，...

本来就胖了，去了中国一个月后就更加胖了😂😂😂 今天就带着我的女儿去游泳 我和她都很喜欢游泳，今天她一学，就很快基本动作都会了 其实我想和大家表达一样东西 就是关于运动的 运动 大家都知道非常重要，也是我们人生中最重要的一环 因为你要在事业上成功 你的体力和精神是非常重要的 #因为这个会印象到你的思考能力和一切的决策 到后期，不管你有钱没钱 身体健康才是关键 你有非常多钱，没有健康 一切都是白谈 你失去健康，你也不会想要活下去的动力 关于这一切的一切 都是来至于4样东西 第一，好和足够的睡眠 第二，良好的饮食习惯 第三，没有太多的不良嗜好，比如烟酒，度品之类的 第四，就是长期运动的累积 可是大部分人一般都是没有运动的习惯的 也包括从前的我 为什么呢？？？ 还不是因为辛苦咯😂😂😂 然后就一大堆的借口，比如没有时间，工作忙之类的 可是却又有时间可以有一堆的时间来浪费在很多地方 所以这边我想和大家分享的就是 #关键在于把运动变成是好玩的东西 你必须要把这个东西找出来 比如说我是很喜欢游泳的 因为一点都不会流汗，就算流汗你自己也不会知道 然后就是很喜欢游泳的过程 #所以游泳就变成了是一种很快乐的享受而不是在运动 就像我的孩子 今天玩的非常的开心 你问她，一定告诉是你非常的好玩 而不是在运动 所以关键是在于你要把喜欢的运动方式找出来 就像有些人是非常喜欢打羽毛球的 打羽球的时候非常的开心 其实他不是在运动，只是在做喜欢的东西 #顺便把健康也收获了 有些人很喜欢骑脚踏车 他在骑的时候非常的放松和快乐 压根就不是在运动 可是就是这样 #顺便人也就健康了起来 不管是在气色方面，精神，财富，各方面都会有很大的进步的 所以如果你今天是一个完全没有运动的人 #其实你只不过是还没有把这件事情找出来而已 所以你要去发现和尝试看看 其实你到底你是喜欢什么样的运动 就顺便也把健康也收获了 千万不要不喜欢和很讨厌跑步，还要逼自己去跑 很讨厌举哑铃，要逼自己去健身房健身 #你要做的就是把这份快乐的事情找出来 #你就顺便也把快乐给收获了

这几天有两个年轻网友发信息来说他们很迷茫 第一个大概是在22岁左右 不知道要做什么东西，没有方向 另外一个是和我的年龄差不多的 其实如果你也像这个刚出社会几年的朋友一样感觉到生活很迷茫，可以看看评论里，以前写过的文章，或许对你会有帮助 今天我们来聊聊就是关于这个和我年龄差不多的网友 就是30岁左右的年龄 这个又是来到另外的一个阶段了 他的情况其实也是值得我们好好来讨论的 首先这个网友在一个地方工作了很多年 日子日复一日，每天都是做一样的东西 在公司工作了很多年，薪水在5000多 有老婆孩子 然后因为每天都重复一样的工作，所以决定不要再这样下去 决定自己出来创业 然后不到半年的时间，把多年存下来的资金都亏完了 然后生意也收掉了 这个打击对他而言非常的大 不知道该怎么做，很迷茫 是否应该要回到原来的公司上班 然后就一直慢慢存股票来累积财富？？ 听到这里 如果你也是出来社会10多年的人， 你是不是觉得，很多时候，你的处境和他是类似的？？？ 因为我相信很多网友都会有这样的问题和想法 所以我觉得反而值得我们今天来讨论和分析 首先第一个问题就是 工作久了，就一定会职业怠倦和看不到人生的希望？？？ #总想要改变些什么东西来获得更好的生活和未来？？？ 对的，没有错 这个其实就是大部分人都会遇到的问题 也包括你和我 人生要在工作上获得长期的快乐和成长 #这个谈何容易 因为如果你要长期的在你的工作都很快乐 必须要符合几个条件 第一 #你的工作是你所热爱的事情 这个就不简单了 因为大部分你所热爱的事情，一般都没有办法让你赚到很多的钱 第二 #你的工作必须是要有帮助到别人的，对这个社会是有贡献的 第三 这个工作必须是要有所成长的，不管是在技术上，思维上，还是收入上面 是不是很少有这样的工作和事业？？？ 第四 这个工作的氛围是很不错的 意思就是这个工作上，不会有那些沟心斗角的东西 简单说就是 讲人话就是，钱给到位，工作到又开心，然后又有成长的工作 这样的工作是不是很少？？？ 是不是很难有？？？？ 所以咯 #大部分人其实都是生活和社会中的一颗螺丝钉 哪里有这么容易找到呢 回到来今天说的重点 其实如果不谈工作到开不开心 以马来西亚来说，一个30岁左右的人 收入在rm5000多块 算是还不错的 在网络上，人人很像30岁就驾法拉利 人均月收入在rm100k以上 这些东西都是看看就好 因为一般来说，这...

有网友在下面评论说银行股要怎么选，这个其实是很长篇的文章，因为每个银行的体质都不同，发展状况，所以是没有办法这样详细的解释，可是我们可以看简单的看目前的数据来做思考 maybank 股票代码1155 pe12. 69 NTA 7.5 股息率5. 7% 目前股价在10. 52，最少买100股，所以需要rm1052，全马最大的银行，）是马来西亚最大的银行，提供全面的银行和金融服务，包括商业银行、伊斯兰银行、投资银行、保险和资产管理等 这几年的业绩和盈利都是一直不断的在提升，所以导致每年的股息也是越来越高，投资者也是越拿越多股息，他一直都是很多人心目中非常理想的银行，而且过去这些年他的派息也是没有让投资者失望，也派特别的高，算是非常稳定的一个产生现金的流的公司，缺点就是常年都没有被低估的情况，一直都在比较高的pe，还有溢价的状态，nta也是长期没有offer的 cimb bank 股票代码1023 pe11.7 NTA 6.23 股息率5. 16% 目前股价在8.33，最少买100股，所以需要rm833 cimb是马来西亚主要的金融机构之一，提供全面的银行和金融服务，包括零售银行、商业银行、投资银行、伊斯兰银行和资产管理等。 cimb的业绩在最近几年也是一直不断的上升，股息派发其实以前一直以来都是比较保守的，除非你买在很低的价位，然后到了最近的这两年，公司也派出了特别股息，所以就导致目前股价涨了这么多后，还可以维持在5％以上 虽然公司一股赚71sen，然后派息43sen是完全不是问题的，可是毕竟还是特别股息，所以还是会有突然不派特别股息的情况而导致股息大幅度下降 所以大家要注意这个问题 hong leong bank 股票代码 5819 pe 10. 46 NTA 17.78 股息率 3.31 目前股价在20.52，最少买100股，所以需要rm2052 丰隆银行 Hong Leong Bank Berhad是马来西亚领先的区域性金融服务机构，业务涵盖个人金融服务、商业与企业银行、全球市场以及海外业务等领域。  这个是马来西亚其中两家的华人银行，所以他的顾客也是特别多华人，他和大众银行在烂帐控制方面是做的特别好的 因为贷款业务最怕就是钱借出去，收不回来，在这方面他是做的特别出色的 然后公司的pofit margin也是全部银行当中最高的一个 看到他的porfit m...

这两天在澳门旅行，当然免不了去堵场 我们这两天也是去了蛮多间堵场的，当然也是有小玩两手，可是以我这种怕死的性格来说 真的不敢下大注，赢一两百马币就好偷笑了 今天我来和大家好好分析 为什么在堵场里，长久一定是必输的？？？ 首先要从几个层面来和大家好好分析 第一 堵场和你堵，玩的不是运气 是概率还有就是数学 当如果你只是玩一次或者是两次 这个是运气的成分，可是对堵场而言 他是庄家，他是同时间对几百或者是上千个堵客 所以只要大幅度的开盘，他一定会回归均值 什么意思？？？ 说人话就是胜算的概率 比如你买大小，看起来不是开大，就是开小 几率是50% 其实不是的，因为还有爆子，就是围色 会导致全部通杀 所以他的胜算是50多% 然后堵客只有40多% 长期下来，他一定是赢定的 这个其实就是和股票投资是一样的，只要你会选股 那么你的胜算就会大大的提升，你只在风险极低，胜算极高的时候才买进 长期而言 输少赢多 肯定是长期获利的 所以堵场里的全部游戏，都是偏向庄家赢面的，你根本就没有可能会赢的到他 我们来说，第二 就是有限的本，对堵无限的本 我们不管资金有多少，多大，我们平民百姓的资金还是有限的 对堵场而言，他们的资金可以说是无限的 所以当我们赢的时候，往往没有办法一直赢下去，当好不容易

其实这个问题也是很有意思的 我以一个过来人的角度和大家好好去分析和分享 其实想在投资里面赚快钱，有这样的想法是很正常的 #每个人其实都会有一种赌薄心态在骨子里面的 都想以小博大，用最快的时间赚最多的钱 不然也不会有这么多人在堵场里倾家荡产 来到股市也是一样的道理的，很多人其实都会觉得股票其实就是赌的一种 这个是对，也可以是不对 #主要看你是用什么方式来投资 比如说bitcoin，如果你在10年前持有到现在，其实你是赚大钱的 因为当时候bitcoin才美金几百块,现在已经是美金九万多了 可是如果你是用杠杆方式来投资bitcoin的话 其实以虚拟货币这样起起落落的涨跌，你早早就已经是爆仓出场了（爆仓就是把户口里面的钱输到完） 所以在投资的世界里 不管是你投资于什么样的商品，比如股票，债卷，房子，仓房，店面，虚拟货币，黄金，油棕园，榴莲园，和朋友做生意等等 你用的方式不对，其实你都是会有可能把你辛苦赚回来的钱输到完的 所以除了房地产你需要杠杆（就是和银行贷款来买） 其他的资产都不应该去杠杆来投资和操作的 比如和朋友做生意，投资股票之类的 回到来今天的重点 就是我们应该去投机吗？ 其实投资和投机看似一样 都是买进，然后卖出后赚钱 可是本质上是有很大的区别的 一般投机的时间是比较偏短，可能几天到几个星期，也有可能是几分钟，不看公司的基本面和内在价值，也没有真的去研究公司或者房地产的基本面，加上杠杆的方式在操作的 然后投资的话 一般是需要了解公司的基本面，公司的生意，公司的体质，盈利能力，成长动力，然后再很低估的时候才去持有，一般持有的时间是很长的，有可能是几年到几十年的时间，风险相对也是会比较短的 #当我们了解了投资和投机的分别了过后 我们不应该去投机，而是应该集中资金都放在投资里 因为当一个资产你是有花时间大量的研究他的内在价值 然后当你在他们很低估的时候买进，然后长期的去持有他们 #其实你是很难会亏钱的 #那么应该要把全部的钱都放在这些长期成长的资产吗？？ 是，也可以是，不是 怎么说呢？ 在5年前的时候，我看到很多的那些投机性的股票涨了非常的多 当时候我就会花时间去研究各国的基本面投资高手，他们是怎么处理这个问题的？？ 因为是真的有些股票可能买了会亏很多的钱，可是当市场又在炒他们的时候 这些股票确实是会因为市场的炒作而涨到非常的好 就很像bitcoin一样 可是如果叫我去...

我来分享一下我的看法 这个问题在以前的时候也是会困扰着我，到底是否应该要套现全部的股票来等待下次回调的时候才买进 当然我也是有这样操作过 就是把一部分的股票卖完，然后就是等待下一次的机会 结果后来的情况就是我被打脸很多次 就是当你卖了某些持股过后，他们后面的涨势是非常好的 完全错过了 也没有再有以前的那个价位买回原本的价钱了 这样的情况发生在我身上非常多次 当你觉得这个价钱不错的时候，你卖完这个股票 可能你只有持有一年的时间，股价涨了30%加上股息的话 你的回报率是非常不错的 你卖的时候非常开心，因为你赚钱的同时，回报还是不错的 可是当几年后再看回来，你就会发现你当下其实是做了一个非常愚蠢的决定 因为这个股票在后面几年的涨幅是非常好的 可惜的就是，你早早就已经卖完了 这个是我这几年在股票里得回来的经验，所以想分享给你们 当你在投资的时候，你就要非常明确你是用什么心态和策略来买进一家公司的 比方说你只是一个投机者 你不打算长期持有的，那么你在短期内买了，股价涨了过后你卖完，这个是没有错的 也是正确的 因为你在投机不是投资 所以短期买卖是正确的 可是如果是长期持有的策略，那么你的心态就要放对了 #而且对资产的性质也要有一定的分析 主要分两点 就是成长型资产 还有就是防守型资产 先说成长型资产 一般这类型的股票，他们的行业还在成长当中，是整个行业都在继续的成长，也包括公司本身 那么一般这样的趋势是很难在短期内停下来的 一般会持续几年到20年都是很正常的 这样的公司如果你一旦在被低估的价钱买进了过后，千万不要随便的卖掉 #不然以后你会非常的后悔 因为一般这类型的公司，行业不断的发展，公司不断的越变越大 你在赚了可能20%-50%后 非常的开心 这个时候往往你很容易会被动摇，是一直心想要不要套利 #如果不套利跌下来的话怎么办？？？ 你会有很多各种各样的想法来说服你卖完你手上的持股 为什么我会知道？？？ 因为这样的情况我以前一直都会发生 结果就是卖完了过后的几年里 每当看回那个公司的股价时，我都会非常的后悔，为什么我这么早就卖完了 如果不卖完的话，我现在就已经是赚多少钱了 所以这边的关键就是 会成长的公司，不要随便的卖掉 以当下来看，你很像做了一个很明智的决定，也赚钱了 其实你是把一个会在以后帮你赚很多钱的资产，早早就套利了而已 另外的一种资产就是防守型资产 什么意思呢？？？ ...

刚才洗澡的时候，突然间想到我现在的生活习惯 我发现都是很自动自发的，所以想和你们分享 比如说，我在洗澡的时候，我会放听书的视频来吸收知识 可能是股票的新闻，可能是不同种类的书 #这个已经是一种习惯了 不需要做任何东西，只要一洗澡就会做的事情 如果哪天洗澡没有听视频学东西，总会感觉很奇怪 打个比如说 我是一个完全不吃菜和吃水果的人 从小到20多岁都是一样 从来不吃菜和水果 就是不喜欢，就是很讨厌 可是在几年前，我意识到身体健康才是人生中最重要的东西 我开始强迫自己吃水果和吃菜 每天的的清单里面都会有吃菜和吃水果的目录 久而久之 我就习惯了，天天都吃青菜和水果 当然也不再写清单 现在的我，哪一天不吃水果和青菜，就非常的难受 吃饭的时候会自动的找菜来吃 天天家里都会准备着3到4样不同种类的水果 平均每天都会吃上3种水果 哪天如果没有吃到水果，就感觉非常的奇怪 到处都感觉怪怪的 包括像现在发文章给你们也是一样的 已经是一种习惯了 天天都会写文章 如果哪天没有写文章，就觉得非常的奇怪 所以其实有很多文章我是已经写了，只是还没有发给你们而已 这些都是习惯的力量 其实我说了这么多，只想告诉大家一样东西而已 #就是尽可能的去培养你的习惯 #他会改变你的一生 应该怎么做？？ 这个就需要问你自己了 你到底希望成为怎样的一个人？？？ 这个东西必须要你自己和自己对话，你才会找到答案的 为什么很多人每天都抽烟？？？ 真的是喜欢吗？ 其实只不过是养成了习惯而已 有些人习惯了一上车就先来一支烟 有些人习惯了无聊的时候抽烟 其实都是习惯的问题 回到来重点就是 你必须要问你自己 #你希望过一个怎样的人生？？？ 其实是没有对错的 你希望你10年后是一个怎样的状况？？？ 自然而然你就会反推现在你要做些什么样的东西 比如我说我自己 #我希望我10年后的身体状况是非常健康的 所以现在的我必须要每个星期最少一次的运动 然后吃大量的蔬菜和水果 减少吃炸的食物，减少吃加工的食物 减少吃糖的食物，不烟不酒 我只需要写下来 在每天早上的时候稍微看一看 自然而然我就会在一整天内大量的减少吃炸的食物，甚至是完全不动的 一开始的时候不要给自己太大的压力，控制自己什么都不做 #只是减少就足够了 久而久之 几个月过去了 你就养成你的一个习惯了 他是自然而然的事情 哪怕你不再看任何的提醒，你自然就会去做 变成是一个习惯 #你自然...

刚开始学股票投资的时候，我因为之前是被money game（金钱诈骗）骗到很惨 也在外汇亏了不少钱 所以一开始投资股票的时候，我就以（稳定）为出发点 因为是被骗过的人，所以凡事都是非常的小心和谨慎 因为深知钱是不容易赚回来的 来到了股市，真的是各门各派，什么样的投资方式都有 然后我就开始研究巴菲特是怎么样投资的？？ 为什么会先去研究他？？？ 因为在这个股票投资的领域，几乎没有人不认识他，他是世界公认的股神 既然他是股神，那么研究他的过去投资的经验和方法 总会对我的投资会有大大的帮助 首先我们要先了解，什么是价值投资？？ #价值投资的意思就是用低估的价格来买进一个很好的资产 这边就牵涉到两样东西 第一 #怎样分辨好的资产？？？ 第二 #怎么知道他们是被低估的？？？ 这两句话看起来非常的简单，可是背后的学问是非常大的 因为今天同样的一个股票或者是房地产 有人觉得好，有人会觉得不好 有人会觉得被低估了，非常便宜，有人会觉得这个价钱是非常的高估 其实没有真正一个正确的方式，我们只能通过长期的学习，一直不断的优化自身的投资方式和投资思维 从而达到更好的效果，降低风险，大大的提升回报率 我们可以简单的理解，什么是好资产？？？ 股价会涨就是好资产？？？ 价钱会上就是好资产？？？？ 虽然投资说的就是低买高卖，可是好资产不是这样来定义的 好的资产定义就是 #这个资产以后是会为你带来持续性的现金收入来源 #而且这个现金的收入来源是会不断的提高的，会在未来让你得到越来越多的现金 这个就是好资产 简单讲就是说 当你买进这个资产后，以后他是会不断的给你钱，而且给的钱是会越来越多的，这个就是好资产了 举个例子 当你买进这个店面，你出租给别人，然后现在的租金是rm5000 可是因为地点是非常好的地点，很多人都非常想要在这个地方做生意 2年后，合约到期了，你的这个店面因为非常多人要，所以你把租金涨到了rm6000 然后现在的租客还是没有办法，因为他的生意真的不错 所以他也接受你的租金涨 然后到了两年后，你还可以把租金涨到rm7000，还是非常多人要租你的店面 #这个就是一个非常好的资产了 #他是会一直不断的为你带来现金流，#而且是持续不断的增加的 假设如果是股票呢？？？ 股票其实就是买进一门生意 和你与两个好朋友一起开店做生意，其实是没有分别的 因为你买进一家公司的股票，就是那个公司的老板之一了 ...

昨天我看了很久我的资产负债表还有就是每个月的开支 真的是很感慨，也很幸会 因为原来我目前的财务状况已经是达成了7年前设定的目标 当时候在26岁，年头的时候，我就设定了一个目标是希望在40岁的时候是可以达成的 #没有夸张和浮夸的目标 就是以当时候如果很努力的话，一般是可以达成的目标 虽然当时候写下这些财务目标的时候我是有点心虚的 为什么呢？？？ 因为当时候没有什么钱在身上 看到要在40岁的时候达成这样的目标，很像遥不可及 然后接下来就是没日没夜的干活了 也是我最拼命的7年时间 每天从早上5点一直工作到晚上11点多才到家 天天睡眠不足，有两次要暴毙了 然后通过这7年努力学投资，还有各种理财的思维 没有想到，在32岁的时候 我既然真的达成了那个我26岁只是（想）的目标 既然提早8年达成了 #这些年的心酸和辛苦不是一般人可以承受的 我永远相信先苦后甜是对的 只是很庆幸身体没有太大的问题 不然就是真的辛苦赚钱，钱在银行，人在天堂 到时候老婆和孩子都是别人的😂😂 不是开玩笑的 一旦你真的哪天走了 你这些努力就变成了是老黄的了😂😂😂 回到今天的重点，想和大家分享一下 我觉得这个东西还蛮重要的 就是目标明确化，还有就是资产负债表的重要性 在7年前，我是刚开始学理财一两年的时间 当时候对股票的熟悉度还是不足的 #然后我就是从自身的理财开始做起的 一开始我是有试过记账的 #其实记账是非常重要的一个东西 可是我大概几个月后就没有这样做了 #因为很麻烦 然后记录几个月后，我就大概知道我一个月是花多少钱的了 就没有再记了 这边有两个重点 第一 记账是没有用的，#记账的关键是在于反思 你必须要每一天睡觉前，看看你今天花了多少钱 是去反思每一天的花钱是否正确 比如说，今天喝了一杯非常贵的奶茶 你就要反思说，这杯奶茶其实是不需要喝的 如果真的非常想喝 是否可以选择买普通的汽水来代替 因为这样花费就会大大的降低 比如你很喜欢喝咖啡 每天都要买一杯名牌咖啡 是否可以自己在家里泡普通的咖啡来喝？？？ 而不是去买来喝 所以记账的目的不是为了记账 因为记账本身是没有什么作用的 #关键在于反思你自己的开销习惯 不要小看这个动作 只要你维持几个月，你就会养成习惯 然后你就不会再乱花钱，而是大大的提升了你的储蓄率 这个是非常重要的 然后你就会知道一个月大概是花多少钱的 然后就不需要在记账了 什么？？？ ...

很多东西其实都是快不了的 尤其是你的资金，资产，知识，工作能力，还有健康 ＃这些东西都是必须要通过常年的累积 健康不是你非常努力就有的 他必须是要通过常年的良好的饮食习惯，充足的睡眠，加上长期的运动而得来的 工作能力也是一样的，必须要每天的思考 ＃一点点的进步自己的工作能力和经验 知识的复利也是同样的情况 每天看一些的书或者非常有用的视频 时间久了，你就会发现自己脑袋里的知识会非常的广，然后这些知识会为你带来非常大的财富 金钱与资产就更加不用说了 他必须是要每个月一点一滴的存起来，然后拿去投资，让时间的威力把他滚起来 ＃人与人之间最大的差距 ＃就是每天不断的进步一点点 不要小看这一点点，他会把你和身边的人的距离拉到非常大的分别 很多人以为那些非常成功的人 都是很像很厉害，很有能力，很像突然间赚非常多钱，然后很有成就 其实不是的 真的只是每一天一点点的差别 ＃一点点的努力而拉开那个距离的 3个不同的人 一个每天只走一步 一个从来不动，都是原地踏步 另外一个是每天都退后一步 刚开始的几天到几个月其实是没有区别的 可是5到10年后，原地踏步和往后退的人 ＃已经是没有办法看得见每天都走一步的那个人了 这个就是每天不断的累积 一点点进步的原因 这也是为什么我的主页叫 10年财务自由之路 而不是10天财富自由之路 因为不管是什么，只要你每天拿时间一点点的去累积，一点点的进步 ＃那么成功只是时间的问题

一般拍卖房子都是在法庭拍卖（judicial auction）或者是银行拍卖（LACA Auction） 两者之间到底有什么不一样的地方呢？？ 首先我们先来了解什么是法庭拍卖？？ 法庭拍卖就是由高等法院（high court）或者是土地局（land office）执行的拍卖程序 #一般这类型的房子都是已经有了地契的，#就是平时我们说的房子地契或者是分层地契 当屋主没有钱供房子的时候，银行就会去法庭申请拍卖他们的房子 那为什么银行不要自己去拍卖那个房子，而是要去找法庭来拍卖呢？？ 主要是看当时候这个被拍卖的屋主是以什么样的方式来和银行签房屋贷款合约的 #假设当时屋主是以地契做抵押 那么这个房子就需要被法庭来拍卖了 如果当时候这个房子的屋主是以（LACA）的方式做贷款的 就算是后来屋主拿到了分层地契或者是地契 银行自己也是可以自行拍卖的 （下个文章我会写一篇关于LACA CASE 不是LACA CASE的区别） 一般法庭拍卖的房子会有以下特点和流程 #第一 已经拥有正式产权的房产（就是已经有地契或者是分层地契的房子） #第二 需要先给10%的投标保证金（就是拍卖的低价的10%，比如rm300,000的房子，你需要给rm30,000的保证金） #第三 法庭主持拍卖，然后大家就开始出价钱，价高者得 #第四 投标成功后，需要在120天内支付剩下的金额 他的缺点就是 因为是法庭的拍卖，所以一般拍卖程序比较复杂一点，所以一般需要差不多6个月的时间来完成交易 然后我们来了解一下银行拍卖（LACA Auction）的流程和方式 什么是LACA 拍卖？？？ LACA（Loan agreement cum assignment）拍卖一般都是由银行直接执行 很多都是还没有地契或者是分层地区的（也不是全部啦）因为有些地契是已经和发展商割名了，有些是还没有的 LACA的好处就是因为他不是由银行来拍卖的， 所以一般流程都会比较快 就算是竞标成功过后，也不需要等这么久，银行是可以直接安排产权转让的（deed of assignment，DOA） LACA 拍卖的竞标流程 #第一 需要给低价的10%，有些会是5%，就和法庭拍卖是一样的 #第二 银行主持拍卖，价高者得 #第三 如果是成功竞标了过后的90天内需要支付剩下的房子贷款 #第四 银行安排产权转让，新买家成为新的收益者（beneficial o...